Không chỉ nâng cao hiệu quả, nghiên cứu cho thấy các tổ chức tài chính xem AI là động lực chính cho quá trình chuyển đổi chiến lược

Ngày 17 tháng 3, PwC đã công bố báo cáo có tên “AI thúc đẩy ngành dịch vụ tài chính trong nội địa Trung Quốc và Hong Kong đổi mới và nâng cấp” (sau đây gọi là “báo cáo”), chỉ ra rằng trí tuệ nhân tạo đã từ các thử nghiệm thí điểm chuyển sang ứng dụng quy mô lớn. Theo khảo sát trong báo cáo, 76% các tổ chức tài chính dự định sử dụng AI để thực hiện chuyển đổi chiến lược kinh doanh và giúp mở ra các nguồn thu nhập mới hoàn toàn.

Báo cáo cho thấy, các tổ chức được khảo sát đã thu được lợi nhuận sơ bộ từ đầu tư vào AI khoảng 11%-15%, 76% các tổ chức này hiện sẵn sàng chấp nhận tỷ lệ lợi nhuận đầu tư dưới 10% để thúc đẩy nhanh các sáng kiến chiến lược về AI. Đối với các tổ chức, bên cạnh việc chú trọng lợi ích ngắn hạn, họ còn đặc biệt quan tâm đến giá trị dài hạn của AI trong việc nâng cao vị thế thị trường, mở rộng không gian phát triển chiến lược và tạo ra các cơ hội tăng trưởng mới.

Các người được phỏng vấn cho biết, lợi ích đầu tư từ các dự án AI của họ chủ yếu thể hiện qua việc giảm thiểu rủi ro tổn thất, nâng cao hiệu quả tuân thủ quy định, tăng doanh thu và giảm chi phí. Trong các chia sẻ về các trường hợp cụ thể, PwC đã chỉ ra rằng có ngân hàng đã chuyển đổi từ việc kiểm tra mẫu trong một quy trình công việc sang sử dụng công nghệ AI để kiểm tra toàn diện, từ đó giảm thiểu rủi ro tổn thất một cách đáng kể.

Việc triển khai các ứng dụng lớn như dịch vụ khách hàng/chatbot, quản lý đầu tư và tài sản, phát hiện gian lận, phân tích dự đoán và mô hình hóa, cùng tự động hóa quy trình hậu trường đang mang lại lợi ích đầu tư có thể đo lường được, đồng thời nhanh chóng trở thành các lĩnh vực trọng điểm trong phát triển AI cấp doanh nghiệp. Theo lời một quản lý cấp cao của một ngân hàng tại Hong Kong, “Không chỉ đơn thuần là nâng cao hiệu quả thông qua AI, mà còn mong muốn AI giúp tạo ra các giá trị và mô hình kinh doanh mới trên thị trường.”

Hiện tại, các ngành công nghiệp khác nhau có cách tiếp cận riêng trong việc triển khai ứng dụng AI. Phó chủ nhiệm ngành quản lý tài sản và quản lý của PwC Trung Quốc, ông Ni Thanh, cho biết: “Ngành ngân hàng tập trung vào kiểm soát rủi ro, chống rửa tiền và nhiệm vụ tuân thủ, trong khi ngành bảo hiểm chú trọng nâng cao năng lực đại lý, dịch vụ khách hàng và bồi thường. Trong ngành quản lý tài sản và của cải, AI được ứng dụng trong quản lý đầu tư và danh mục, phân tích dữ liệu và thị trường.”

Tuy nhiên, việc đầu tư vào công nghệ AI vẫn là vấn đề cốt lõi. Báo cáo cho thấy, 61% các tổ chức tài chính dành ít hơn 10% ngân sách công nghệ cho AI, và trong ngành còn tồn tại khoảng cách từ 30% đến 40% giữa mức đầu tư AI hiện tại và nhu cầu thực tế. Trong đó, ngành ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản lần lượt có 68%, 48% và 60% các tổ chức khảo sát thẳng thắn thừa nhận rằng họ không đầu tư quá 10% ngân sách công nghệ của mình vào AI.

Việc thúc đẩy quy mô lớn AI vẫn còn đối mặt với nhiều hạn chế. Các người phỏng vấn chỉ ra rằng ba trở ngại lớn nhất để tăng cường đầu tư AI là khả năng tiếp cận dữ liệu, áp lực từ quy định pháp luật và việc cần ưu tiên duy trì các hệ thống cốt lõi hiện có. Ngoài ra, thiếu nhân lực và cấu trúc tổ chức cứng nhắc là những trở ngại chính cản trở việc triển khai AI quy mô lớn trong doanh nghiệp, ảnh hưởng của chúng còn vượt xa các vấn đề về ngân sách hoặc công nghệ.

Trong tương lai, báo cáo dự đoán ngành tài chính sẽ trải qua bốn chuyển đổi lớn trong vòng năm năm tới: thứ nhất, dịch vụ siêu cá nhân hóa, từ các sản phẩm tiêu chuẩn sang mô hình dịch vụ động, theo thời gian thực do AI điều khiển; thứ hai, tự động hóa cao và tối ưu hóa quyết định, AI đảm nhận nhiều quyền quyết định hơn, trở thành “đồng tác giả siêu việt” của con người; thứ ba, tuân thủ pháp lý chủ động, từ phản ứng bị động chuyển sang tích hợp, thực thời và tuân thủ trước; thứ tư, dự đoán rủi ro và kiểm soát rủi ro theo thời gian thực.