Mua bảo hiểm cho "thẻ thuốc đặc biệt"? Hãy cẩn thận bị thiệt to! Cơ quan quản lý dừng khẩn cấp các hoạt động liên quan, giới ngành cho rằng xác suất sử dụng quyền lợi thẻ cực thấp, dưới một phần triệu

Hỏi AI · Cơ quan quản lý ngăn chặn tặng thẻ thuốc đặc biệt, ẩn chứa những rủi ro thị trường nào?

Mỗi ngày, phóng viên Tu Yinghao của Báo Kinh tế hàng ngày đã biết được từ ngành rằng Cục Quản lý Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Tỉnh Hồ Bắc đã gửi thông báo tới các chi nhánh bảo hiểm cấp tỉnh trong khu vực, trong đó đề cập đến việc một số công ty bảo hiểm tặng khách hàng các thẻ quyền lợi như “thẻ thuốc đặc biệt” trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, có dấu hiệu cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng cho người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.

Khi thị trường bán bảo hiểm ngày càng cạnh tranh gay gắt, việc cung cấp đa dạng các dịch vụ gia tăng để thu hút và giữ chân khách hàng trở thành một trong những phương thức quan trọng của các công ty bảo hiểm.

Các chuyên gia chỉ ra rằng, “thẻ thuốc đặc biệt” không phải là sản phẩm bảo hiểm chính thức, phần lớn do các tổ chức thứ ba cung cấp, còn tồn tại vấn đề gây nhầm lẫn trách nhiệm bảo hiểm và gây hiểu lầm cho người tiêu dùng trong hoạt động tiếp thị. Việc cơ quan quản lý kịp thời can thiệp không chỉ có thể ngăn chặn hành vi cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng trái quy định trong kinh doanh bảo hiểm, mà còn giúp giảm thiểu tranh chấp tiêu dùng và rủi ro thị trường do “thẻ thuốc đặc biệt” gây ra, hướng dẫn các công ty bảo hiểm hoạt động theo quy định pháp luật.

“Thẻ thuốc đặc biệt” được sử dụng như một công cụ tiếp thị thu hút khách hàng

Gần đây, Cục Quản lý Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Hồ Bắc đã gửi “Thông báo nhắc nhở về việc chuẩn hóa hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong việc cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng dưới dạng ‘thẻ thuốc đặc biệt’” (sau đây gọi là “Thông báo nhắc nhở”), trong quá trình giám sát, phát hiện một số công ty bảo hiểm tặng khách hàng các thẻ quyền lợi như “thẻ thuốc đặc biệt” hoặc “thẻ CAR-T”, có dấu hiệu cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng cho người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.

Thông báo yêu cầu các công ty bảo hiểm trong khu vực ngay lập tức tiến hành tự kiểm tra, rà soát toàn diện các chi nhánh, đơn vị trực thuộc xem có hành vi tặng khách hàng các thẻ quyền lợi như “thẻ thuốc đặc biệt”, “thẻ CAR-T” hoặc các hành vi cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng khác hay không. Những trường hợp phát hiện có cần dừng ngay lập tức, tích cực giải quyết tranh chấp, phòng ngừa rủi ro và tiềm ẩn. Đồng thời, các công ty cần tăng cường quản lý nội bộ, đào tạo về tuân thủ pháp luật, kiểm soát chặt chẽ nhân viên và kênh phân phối, quyết liệt ngăn chặn việc các đơn vị, chi nhánh mua các loại thẻ quyền lợi này để phục vụ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

“Thuốc đặc biệt” thường đề cập đến các loại thuốc có chi phí cao, hiệu quả rõ ràng, dùng để điều trị các bệnh nặng như ung thư, bệnh hiếm gặp. “CAR-T” là viết tắt của “Chimeric Antigen Receptor T-cell therapy” (liệu pháp tế bào T mang thụ thể kháng nguyên hợp cấu), là một phương pháp điều trị miễn dịch mới nổi, sử dụng hệ miễn dịch của cơ thể để điều trị ung thư theo cá thể hóa.

Phó trưởng Trung tâm Nghiên cứu Quản lý Rủi ro và Đổi mới của Trường Đại học Ngoại thương, ông Long Ge, trong cuộc phỏng vấn với Báo Kinh tế hàng ngày, cho biết nhiều tổ chức bảo hiểm đã sử dụng việc tặng “thẻ thuốc đặc biệt” như một phương thức kinh doanh khách hàng, dựa vào sức hút lớn của các quyền lợi như hạn mức bảo hiểm hàng chục triệu nhân dân tệ, để giảm khó khăn trong việc thu hút khách hàng và nâng cao tính gắn bó của khách hàng.

Tuy nhiên, theo thực tế sử dụng, khả năng sử dụng các quyền lợi của “thẻ thuốc đặc biệt” rất thấp, số người thực sự có thể dùng đến các quyền lợi như thuốc đặc trị, trợ cấp CAR-T chỉ chưa đến một phần triệu. Nguyên nhân là do thuốc đặc biệt chỉ dành cho các bệnh nặng như ung thư, bệnh hiếm gặp, nhóm người dùng hạn chế, cộng thêm tỷ lệ mắc bệnh và tỷ lệ sử dụng thuốc thực tế của các bệnh này càng làm giảm khả năng thực thi các quyền lợi.

Nhiều người tiêu dùng phản ánh rằng, trong quá trình tiếp thị, nhân viên bảo hiểm đã quảng bá mạnh mẽ việc tặng miễn phí “thẻ thuốc đặc biệt” như một điểm bán hàng chính, nhằm bao phủ các quyền lợi giá trị cao như thuốc đặc trị và liệu pháp CAR-T, thu hút khách hàng mua bảo hiểm. Phương thức tiếp thị này dễ gây hiểu lầm, khiến người tiêu dùng coi các quyền lợi của thẻ thuốc đặc biệt như một phần mở rộng của bảo hiểm đã mua, nghĩ rằng quyền lợi này sẽ do công ty bảo hiểm đảm bảo toàn bộ, trong khi họ không rõ về quy định thực tế và rủi ro tiềm ẩn của thẻ thuốc, bị “lợi ích kèm theo” này thuyết phục và quyết định mua bảo hiểm.

Liên quan đến việc liên kết quyền lợi của thẻ thuốc với các công ty bảo hiểm, dễ dẫn đến tranh chấp

Phóng viên Báo Kinh tế hàng ngày đã tìm thấy nhiều “thẻ thuốc đặc biệt” do các tổ chức thứ ba cung cấp đang được bán trên các trang thương mại điện tử.

Ví dụ, một loại “thẻ thuốc đặc biệt” có thời hạn 10 năm, giá bán 398 nhân dân tệ, phạm vi thuốc gồm 90 loại thuốc trong nước và 30 loại thuốc nhập khẩu. Về thanh toán trực tiếp, sản phẩm này có hạn mức hàng năm là: 2 triệu nhân dân tệ cho thuốc trong nước, 1 triệu nhân dân tệ cho thuốc nhập khẩu, 1,2 triệu nhân dân tệ cho liệu pháp CAR-T… Tổng hạn mức là 4,5 triệu nhân dân tệ. Đáng chú ý, thiết kế của thẻ thuốc đặc biệt này bao gồm phạm vi thuốc, độ tuổi, thời gian chờ, thông báo sức khỏe, tỷ lệ thanh toán trực tiếp, tương tự như sản phẩm bảo hiểm.

Cục Quản lý Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Hồ Bắc cho biết, các nhà cung cấp “thẻ thuốc đặc biệt”, “thẻ CAR-T” là các tổ chức thứ ba, không có đủ tư cách hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các sản phẩm này mô phỏng các điều khoản của sản phẩm bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường, dễ gây tranh chấp giữa người tiêu dùng, tổ chức thứ ba và công ty bảo hiểm.

Đến cuối năm 2024, Cục Quản lý Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Hà Nam đã gửi “Thông báo cấm cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng dưới dạng ‘thẻ thuốc đặc biệt’ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm” tới các công ty bảo hiểm nhân thọ cấp tỉnh, trong đó đề cập rằng các nhà cung cấp “thẻ thuốc đặc biệt”, “thẻ CAR-T” là các tổ chức thứ ba, quy mô nhỏ, năng lực yếu, chưa có tư cách hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các sản phẩm này mô phỏng các điều khoản của bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường, dễ gây tranh chấp giữa người tiêu dùng, tổ chức thứ ba và công ty bảo hiểm.

Theo ông Long Ge, việc các cơ quan quản lý địa phương ra quy định, yêu cầu ngăn chặn việc tặng “thẻ thuốc đặc biệt” vi phạm là hành động bình thường nhằm duy trì trật tự và chuẩn hóa thị trường bảo hiểm. Những “thẻ thuốc đặc biệt” này không phải là sản phẩm bảo hiểm chính thức, cũng không phải dịch vụ gia tăng hợp pháp của các công ty bảo hiểm, phần lớn do các tổ chức thứ ba cung cấp, không có sự bảo đảm của công ty bảo hiểm, còn tồn tại vấn đề gây nhầm lẫn trách nhiệm bảo hiểm và gây hiểu lầm cho người tiêu dùng trong hoạt động tiếp thị.

Về vấn đề này, Cục Quản lý Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Hồ Bắc đã nhấn mạnh rằng các công ty bảo hiểm cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của cơ quan quản lý, chuẩn hóa hoạt động kinh doanh, tăng cường quản lý nhân viên tiếp thị, cấm tuyệt đối tặng quyền lợi thẻ cho khách hàng trong hoạt động bảo hiểm; cấm mua, dự trữ, phân phát quyền lợi thẻ để mời gọi, thúc đẩy hợp đồng, gọi lại khách hàng; cấm liên kết quyền lợi thẻ với các hoạt động quảng bá, giải thích sản phẩm bảo hiểm, gây hiểu lầm rằng quyền lợi của thẻ do công ty bảo hiểm cung cấp; cấm làm giả các chức năng như trợ cấp thuốc đặc trị, hoàn phí của thẻ để đánh lừa khách hàng, gây hiểu lầm về trách nhiệm bảo hiểm.

Báo Kinh tế hàng ngày