Số Dư Siêu Của Bạn So Sánh Như Thế Nào Với Những Người Cùng Tuổi?

(MENAFN- The Conversation) Nếu bạn từng kiểm tra số dư siêu của mình và tự hỏi liệu bạn có “đi sau” so với tuổi của mình không, bạn không đơn độc.

Để biết chính xác vị trí của mình, bạn nên bỏ qua “trung bình”, vì nó có thể bị lệch bởi một số ít số dư rất lớn. Thay vào đó, chúng ta xem xét trung vị, là giá trị ở giữa. Một nửa số người có số dư cao hơn mức này, và nửa còn lại thấp hơn.

Một số người dùng số dư của mình như một bảng điểm để đánh giá thành công trong cuộc sống. Nhưng số dư siêu hiếm khi phản ánh bạn “giỏi” về tiền bạc như thế nào. Chúng chỉ là một tấm gương phản chiếu cuộc đời làm việc của bạn. Chúng phản ánh xem bạn có làm việc toàn thời gian, nghỉ phép chăm con hoặc chuyển đổi công việc như thế nào.

Thật dễ dàng để trì hoãn suy nghĩ về quỹ hưu trí khi ngày nghỉ hưu còn xa. Trong loạt bài gồm năm phần này, chúng tôi mời các chuyên gia hàng đầu giải thích cách sắp xếp quỹ siêu của bạn qua vài bước đơn giản, tránh các hình thức “xanh hóa” và đặt ra mục tiêu cho ngày nghỉ hưu.

Khi khoảng cách giới tính trong quỹ siêu mở rộng

Bạn sẽ nhận thấy trong bảng này rằng khoảng cách giữa nam và nữ nhỏ trong độ tuổi 20 nhưng tăng đáng kể từ tuổi 30 trở đi.

Điều này không phải là ngẫu nhiên. Hệ thống siêu của Úc được xây dựng vào những năm 1990 dựa trên ý tưởng về một sự nghiệp liên tục, toàn thời gian trong 40 năm. Trong thực tế, nhiều phụ nữ giảm giờ làm hoặc nghỉ phép chăm con trong sự nghiệp của họ. Điều này làm chậm đóng góp vào quỹ siêu đúng vào thời điểm mà sự tăng trưởng dài hạn quan trọng nhất.

Trong thế giới siêu, một đô la đóng góp ở tuổi 25 có giá trị cao hơn nhiều so với một đô la đóng góp ở tuổi 50, vì nó có nhiều thời gian để phát triển. Bỏ lỡ những năm giữa sự nghiệp không chỉ có nghĩa là đóng góp ít hơn. Nó còn là mất đi hàng thập kỷ tích lũy lãi kép mà sau này khó có thể thay thế.

Tiết kiệm hưu trí là cá nhân, nhưng quyết định gia đình là chung

Hệ thống siêu của Úc coi tất cả chúng ta là cá nhân. Nhưng hầu hết các hộ gia đình đều đưa ra quyết định tài chính cùng nhau.

Một cặp đôi có thể cùng nhau quyết định một người cha hoặc mẹ sẽ rút lui khỏi công việc trả lương để chăm sóc con cái. Tuy nhiên, ảnh hưởng đến quỹ hưu trí lại hoàn toàn thuộc về tài khoản của một người.

Khoảng cách giới tính khi gần đến tuổi nghỉ hưu rõ ràng trong dữ liệu. Nam giới từ 60 đến 64 tuổi có số dư siêu trung bình là 219.773 đô la, trong khi phụ nữ là 163.218 đô la.

Hơn nữa, trong độ tuổi đó, 23% phụ nữ không có quỹ siêu nào cả, so với 13% của nam giới.

Một cách để quản lý khoảng cách giới tính trong quỹ hưu trí là qua chia sẻ đóng góp. Điều này cho phép chuyển một số khoản đóng góp ưu đãi của người lao động sang tài khoản siêu của người kia. Nó có thể giúp cả hai duy trì quỹ hưu, ngay cả khi chỉ một người hiện đang có thu nhập.

Tại sao chơi an toàn có thể là rủi ro

Quỹ siêu của bạn được đầu tư qua nhiều loại tài sản như tiền mặt, trái phiếu, bất động sản và cổ phiếu để giúp nó phát triển.

Hầu hết người Úc chọn “cân bằng” trong sản phẩm MySuper, là lựa chọn mặc định nếu bạn không chọn đầu tư riêng. Điều này kết hợp các tài sản có khả năng tăng trưởng cao như cổ phiếu với các tài sản ổn định hơn như tiền mặt hoặc trái phiếu.

Tiền mặt và trái phiếu thường mang lại lợi nhuận ổn định hơn trong ngắn hạn nhưng dự kiến tăng trưởng thấp hơn trong dài hạn. Cổ phiếu biến động hơn theo năm nhưng đã mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn.

Nếu bạn còn trẻ, chơi “an toàn” thực ra có thể là rủi ro.

Với hơn 30 năm nữa đến tuổi nghỉ hưu, một lựa chọn bảo thủ có thể bảo vệ bạn khỏi một cú giảm nhỏ hôm nay, nhưng lại ngăn cản bạn có được sự tăng trưởng cần thiết để sống thoải mái sau này. Đối với người 25 tuổi, “đường đua” của thị trường chứng khoán có thể trở thành người bạn tốt nhất trong dài hạn.

Tính nhất quán là điều quan trọng

Công cụ mạnh nhất trong quỹ siêu của bạn chính là lãi kép. Đây là cách nói hoa mỹ để nói rằng bạn kiếm tiền trên chính tiền của mình.

Các khoản đóng góp nhỏ, đều đặn từ sớm trong sự nghiệp có thể tạo ra ảnh hưởng lớn hơn nhiều so với các khoản đóng góp lớn hơn sau này. Thêm 20 đô la mỗi tuần khi còn trẻ có thể cuối cùng mang lại nhiều hơn cho số dư hưu của bạn so với việc thêm 100 đô la mỗi tuần khi đã lớn tuổi, vì khoản đóng góp sớm có nhiều thời gian để phát triển hơn.

Một bước đơn giản: Quy tắc 1%

Bạn không cần một kế hoạch phức tạp để tăng quỹ siêu của mình. Một chiến lược tuyệt vời là “tự đánh thuế” chính mình mỗi khi bạn được tăng lương.

Nếu bạn được tăng 3%, hãy xem xét bỏ 1% vào quỹ siêu của bạn. Bạn có thể làm điều này qua đóng góp tự nguyện hoặc yêu cầu nhà tuyển dụng tăng đóng góp siêu của bạn qua hình thức chuyển đổi lương.

Lựa chọn thứ hai có thể là cách dễ hơn để tiết kiệm, vì khoản đóng góp thêm này tự động – thiết lập rồi quên đi.

Vì khoản đóng góp này đến từ thu nhập trước thuế, bạn sẽ không cảm thấy khác biệt trong lương thực nhận, nhưng vì số tiền đó đi vào trước khi bạn nhìn thấy, “quả cầu tuyết” của bạn sẽ bắt đầu lớn nhanh hơn nhiều mà không cần thay đổi lối sống.

Số dư quỹ siêu của bạn được hình thành nhiều bởi thời điểm và quyết định cuộc sống hơn là thu nhập. Bạn không thể kiểm soát mọi sự nghỉ phép hoặc quyết định cuộc đời. Nhưng bạn có thể kiểm soát việc tiền nhỏ đi vào sớm và đều đặn như thế nào. Càng sớm tiền của bạn bắt đầu làm việc, bạn càng phải ít hơn.

Disclaimer: Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích tư vấn tài chính.