Ngân hàng nhìn nhận thế nào về "Quy định mới về lãi suất và phí cho vay cá nhân"? Ngành: Có lợi cho việc giảm bớt tranh cãi về phí trả nợ, có lợi cho các tổ chức đầu ngành

AI·Các tổ chức hàng đầu sẽ sử dụng quy định mới như thế nào để nâng cao thị phần?

Tin tức của Caixin ngày 16 tháng 3 (phóng viên Peng Kefeng) Ngày 15 tháng 3, Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Nhà nước Trung Quốc phối hợp với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã công bố “Quy định về công bố tổng chi phí tài chính rõ ràng trong hoạt động cho vay cá nhân” (gọi tắt là “Quy định”), nhằm làm rõ phạm vi và phương thức thực hiện việc công bố thông tin về lãi phí trong hoạt động cho vay cá nhân, đồng thời xác định rõ áp dụng cho các tổ chức cho vay như ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng, công ty tài chính ô tô, công ty tín thác, công ty cho vay nhỏ.

Các ngân hàng nhìn nhận thế nào về “quy định mới về lãi phí vay cá nhân”? Sau này, quy định này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động của các ngân hàng? Hôm nay, phóng viên Caixin đã liên hệ với nhiều cán bộ của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thành phố để phỏng vấn. Theo các chuyên gia trong ngành, quy định mới có lợi cho việc tiếp tục chuẩn hóa và làm rõ trách nhiệm của người vay và ngân hàng, qua đó bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người tiêu dùng tài chính.

“Nhiều ngân hàng: đã thảo luận sâu về quy định mới, sẽ sớm điều chỉnh”

“Quy định” chỉ rõ, tổng chi phí tài chính trong hoạt động cho vay cá nhân là tổng các khoản phí lãi suất liên quan do người vay chịu, bao gồm nhưng không giới hạn ở lãi vay, phí trả góp, phí dịch vụ tăng cường tín dụng và các chi phí hợp lý khác trong quá trình thực hiện nghĩa vụ, cùng với các khoản phí phạt quá hạn hoặc các khoản chi phí phát sinh trong trường hợp vi phạm hợp đồng như phạt lãi quá hạn. Người cho vay cần xác định mức độ tổng chi phí tài chính hàng năm một cách hợp lý theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, “Quy định” còn quy định tất cả các khoản lãi vay, phí trả góp, phí dịch vụ tăng cường tín dụng, phí phạt quá hạn trong trường hợp vi phạm hợp đồng như phạt lãi quá hạn và phí phạt chuyển nhượng đều phải được đưa vào tổng chi phí tài chính.

“Sau khi ban hành quy định mới, chúng tôi đã tổ chức các cuộc họp sâu để thảo luận và học tập về nội dung này, mọi người đều cho rằng điều này sẽ có lợi cho hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng.” Hôm nay, nhiều cán bộ của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thành phố cho biết đã có hiểu biết tương đối đầy đủ về “quy định mới về lãi phí vay cá nhân”. Tuy nhiên, do quy định mới mới được ban hành, việc điều chỉnh hệ thống nền tảng phía sau, cập nhật hợp đồng và công bố thông tin vẫn cần một khoảng thời gian nhất định.

Một cán bộ của ngân hàng niêm yết còn cho biết, xét về nội dung của “Quy định”, chủ yếu là tăng cường vai trò cảnh báo, nhắc nhở và thông báo về chi phí vay của ngân hàng, nhưng thực tế, các ngân hàng đã luôn tuân thủ khá chặt chẽ trong việc công khai lãi suất vay, các khoản “lãi cắt đầu” hay “phí phụ thêm” thường do các nền tảng internet hoặc các công ty tài chính tiêu dùng sử dụng phổ biến. Do đó, “quy định mới về lãi phí vay cá nhân” nhìn chung có ảnh hưởng tích cực đến ngân hàng. Trong thời gian tới, họ sẽ tiếp tục tăng cường xác nhận thông tin với người vay.

Một cán bộ của một ngân hàng thương mại quốc gia cũng cho biết, trong quá khứ, khi ký hợp đồng tín dụng, các ngân hàng thực sự đã rõ ràng về các khoản phí lãi suất, phí trả góp, phí dịch vụ tăng cường tín dụng, nhưng một số ngân hàng có thể còn “mập mờ”, sau khi có quy định mới, việc xác nhận nhiều bên qua các kênh trực tuyến và trực tiếp sẽ được tăng cường, giúp dịch vụ tài chính minh bạch hơn, qua đó bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tốt hơn.

“Có lợi trong việc giảm thiểu mâu thuẫn giữa ngân hàng và người vay sau khi vi phạm hợp đồng cá nhân, có lợi cho các tổ chức hàng đầu”

Nhiều cán bộ ngân hàng cho biết, tổng thể đánh giá, ảnh hưởng lớn nhất của quy định mới đối với hoạt động ngân hàng có thể là trong các tranh chấp và khiếu nại sau vay.

Một số cán bộ ngân hàng niêm yết còn nói thêm, trong quá khứ, tổng thể hoạt động cho vay luôn trong tình trạng “cầu vượt cung”, ngân hàng ở thế mạnh hơn, do đó, chưa có quy định rõ ràng về mức phạt lãi quá hạn, lãi suất phạt, tổng số tiền phạt sau vi phạm, nhiều khoản chỉ quy định chung chung “sẽ dựa theo tình hình thực tế để xử lý”. Tuy nhiên, “quy định mới về lãi phí vay cá nhân” yêu cầu các tổ chức như ngân hàng phải “liệt kê rõ từng khoản chi phí phát sinh trong trường hợp vi phạm như quá hạn, chuyển nhượng trái phép, cùng với tiêu chuẩn thu phí và chủ thể thu phí”, điều này có nghĩa là ngân hàng có thể làm rõ hơn trách nhiệm của các bên sau vi phạm.

“Trước đây, khi khách hàng vi phạm hợp đồng, nhiều người dựa vào các điều khoản không rõ ràng trong hợp đồng để thương lượng với ngân hàng, ngân hàng cũng khá đau đầu. Giờ đây, khi quyền và nghĩa vụ của hai bên đã rõ ràng hơn, ngân hàng có thể tự tin hơn trong việc bảo vệ quyền lợi của mình.” Một nhân viên nội bộ ngân hàng cho biết, sau quy định mới, dự kiến số lượng khiếu nại và tranh chấp liên quan đến phạt lãi quá hạn sẽ giảm rõ rệt, khách hàng cũng có thể hài lòng hơn.

Điều đáng chú ý là, một số cán bộ ngân hàng còn cho rằng, trong quá khứ, một số ngân hàng nhỏ và vừa ở địa phương vì cạnh tranh khách hàng đã có thể có những cách nói mập mờ trong hợp đồng vay, nhưng sau khi “quy định mới về lãi phí vay cá nhân” chính thức có hiệu lực, người vay sẽ rõ ràng hơn về chi phí thực tế của khoản vay, các kênh vay cũng trở nên minh bạch hơn. Trong bối cảnh hiện nay, khi “chống cạnh tranh nội bộ” đang được đẩy mạnh, lãi suất vay của ngành ngân hàng ngày càng thống nhất, trong tương lai, nhiều người vay hơn có thể sẽ chọn các tổ chức hàng đầu có năng lực mạnh và tuân thủ quy định tốt hơn.

(Phóng viên Caixin Peng Kefeng)