Những Gì Mỗi Người Về Hưu Thu Nhập Cao Cần Biết Về Medicare Trước Khi Đăng Ký

Khi sinh nhật lần thứ 65 của bạn đến gần, bạn có thể bắt đầu chuẩn bị đăng ký Medicare. Và bạn thực sự được phép đăng ký lên đến ba tháng trước tháng bạn tròn 65 tuổi.

Điều quan trọng là phải tìm hiểu về chi phí và phạm vi bảo hiểm của Medicare để bạn biết cách lập ngân sách chính xác cho các khoản chi tiêu y tế khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn là người có thu nhập cao và đang chuẩn bị đăng ký Medicare, có một “cạm bẫy” nhất định mà bạn cần cảnh giác.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Chi phí bảo hiểm Medicare của bạn có thể cao hơn không?

Trong khi hầu hết người đăng ký Medicare không phải trả phí cho Phần A, thì có một khoản phí hàng tháng cho người tham gia Phần B. Nếu bạn đang nhận trợ cấp An sinh Xã hội, khi đủ điều kiện nhận Medicare, phí Phần B của bạn sẽ được trừ trực tiếp từ khoản trợ cấp hàng tháng của bạn. Nếu bạn chưa nhận trợ cấp An sinh Xã hội, bạn sẽ phải tự thanh toán khoản đó.

Phí hàng tháng tiêu chuẩn cho Phần B của Medicare thay đổi hàng năm. Hiện tại, là 202,90 USD. Năm ngoái, là 185 USD. Nhưng nếu bạn có thu nhập cao hơn, bạn có thể phải trả nhiều hơn cho Phần B của Medicare do bị áp dụng các khoản phụ phí gọi là khoản điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập, hay IRMAA.

IRMAA dựa trên thu nhập của bạn từ hai năm trước. Nếu bạn dự định đăng ký Medicare trong năm nay nhưng có thu nhập cao vào năm 2024, bạn có thể phải trả thêm phí cho Phần B. Tệ hơn nữa, IRMAA cũng áp dụng cho các kế hoạch thuốc D của Phần D.

Ngưỡng áp dụng IRMAA cũng không quá thấp. Hiện tại, các cá nhân nộp thuế đơn có thu nhập điều chỉnh ròng (MAGI) trên 109.000 USD sẽ phải đối mặt với IRMAA. Và IRMAA cũng tăng theo mức thu nhập, nghĩa là thu nhập càng cao, khoản phụ phí của bạn càng lớn.

Những người có thu nhập cao có thể đặc biệt dễ bị mắc bẫy IRMAA khi lần đầu tiên đăng ký Medicare. Nếu bạn nghỉ hưu trong năm nay và đăng ký Medicare nhưng có thu nhập cao vào năm 2024, bạn có thể phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm.

Dự trù trả nhiều hơn để tránh bất ngờ

Không phải lúc nào bạn cũng sẽ gặp IRMAA nếu là người có thu nhập cao. Trong thời kỳ nghỉ hưu, ví dụ, bạn có thể không bị đẩy vào vùng IRMAA nếu bạn có khoản tiết kiệm trong tài khoản Roth, vì các khoản rút tiền sẽ không tính vào MAGI của bạn.

Nhưng IRMAA có thể khó tránh khỏi trong giai đoạn đầu của nghỉ hưu nếu bạn là người thường có mức lương cao. Vì vậy, nếu bạn không thể tránh khỏi việc phải trả nhiều hơn cho Medicare khi bắt đầu nghỉ hưu, ít nhất hãy biết rõ những gì sẽ chờ đợi.

Cụ thể, hãy tìm hiểu các ngưỡng IRMAA để bạn biết các khoản phụ phí cần dự tính. Nếu bạn có thể lập ngân sách cho các khoản chi phí cao hơn đó, chúng có thể không còn quá đáng sợ để đối mặt.