Khi Số Dư Thẻ Tín Dụng Đạt Mức Kỷ Lục, Liệu Giới Hạn Lãi Suất Có Phải Là Giải Pháp?

Một kỷ lục 111 triệu người tiêu dùng Mỹ đã có số dư trên thẻ tín dụng vào cuối năm ngoái—tăng hai triệu so với cuối năm 2024. Tổng cộng, các chủ thẻ này hiện nợ hơn 1 nghìn tỷ đô la ngân hàng.

Dựa trên số dư trung bình còn lại, một chủ thẻ điển hình chỉ thanh toán tối thiểu sẽ trả khoảng 251 đô la mỗi tháng, hoặc hơn 3.000 đô la mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất sẽ tiếp tục tích lũy trên khoảng 98% số dư còn lại.

Tìm kiếm Giải pháp

Những số liệu này do các nhà nghiên cứu tại Quỹ Century, một tổ chức tư duy tiến bộ, và tổ chức phi lợi nhuận Protect Borrowers cung cấp. Trong khi các nhóm này trích dẫn các số liệu này để vận động giảm lãi suất thẻ tín dụng, bức tranh toàn cảnh lại phức tạp hơn.

Quỹ Century ủng hộ đề xuất giới hạn lãi suất hàng năm ở mức 10%, được Tổng thống Trump và một số đảng Dân chủ, bao gồm Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren của Massachusetts, ủng hộ. Tuy nhiên, các chuyên gia ngành cảnh báo rằng việc giới hạn lãi suất ở mức thấp như vậy có thể làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận thẻ tín dụng của nhiều hộ gia đình.

Một mặt, lãi suất đã bắt đầu giảm nhẹ. Theo Cục Dự trữ Liên bang, các khoản vay đã trả trung bình lãi suất hàng năm là 22,3% trong quý 4 năm 2025, giảm so với 22,8% trong năm 2024.

Hậu quả của Việc Giới hạn Lãi Suất

Quỹ Century ước tính rằng giới hạn 10% sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm được 134,5 tỷ đô la kể từ khi ông Trump nhậm chức. Tuy nhiên, các nhà phê bình phản đối rằng giới hạn này có thể sẽ hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng của nhiều người vay, thay vì chỉ làm giảm chi phí của họ.

Dữ liệu riêng từ Javelin Strategy & Research cho thấy chi phí cho vay vào khoảng 13% trong năm 2025. Với giới hạn 10%, các nhà cho vay có khả năng sẽ thu hẹp hoạt động cho vay trừ những người vay có điểm FICO gần 800 hoặc cao hơn. Trong thực tế, điều này có thể hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng của khoảng 200 triệu người Mỹ, tương đương khoảng 80 triệu hộ gia đình.

“Nghiên cứu này bỏ qua thực tế rằng thẻ tín dụng đang giúp nhiều người bị ảnh hưởng bởi lạm phát kéo dài, lãi suất tăng và nền kinh tế không ổn định,” ông Brian Riley, Giám đốc Tín dụng tại Javelin, nói. “Không có khả năng tiếp cận thẻ tín dụng, người tiêu dùng sẽ không có các công cụ vay ngắn hạn để giữ họ nổi khi ngân sách eo hẹp, xe bắt đầu ì ạch hoặc xảy ra các tình huống khẩn cấp bất ngờ.”

“Đừng đổ lỗi cho các nhà phát hành thẻ tín dụng, những người chịu rủi ro cho nền kinh tế trì trệ,” ông nói. “Hãy nhìn về phía lạm phát, thất nghiệp và ngân sách gia đình rối loạn. Đó mới là vấn đề thực sự.”

Tags: Số dư tài khoản, Thẻ tín dụng, Lãi suất, Giới hạn lãi suất