Ngân hàng Bình An năm ngoái kiếm được lợi nhuận ròng 42.6 tỷ nhân dân tệ, giảm 4.2% so với cùng kỳ, doanh thu giảm hơn 10%

Ngày 20 tháng 3, Ngân hàng Ping An (000001.SZ) công bố báo cáo hiệu quả kinh doanh năm 2025, cho biết trong năm, ngân hàng đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của ngân hàng là 42,633 tỷ nhân dân tệ, giảm 4,2% so với cùng kỳ; doanh thu hoạt động đạt 1314,42 tỷ nhân dân tệ, giảm 10,4% so với cùng kỳ.

Về doanh thu, năm 2025, Ngân hàng Ping An đạt lợi nhuận ròng từ lãi là 880,21 tỷ nhân dân tệ, giảm 5,8% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng phi lãi là 434,21 tỷ nhân dân tệ, giảm 18,5%. Ngân hàng Ping An cho biết, một mặt do ảnh hưởng của việc giảm lãi suất cho vay và điều chỉnh cơ cấu hoạt động, biên lợi nhuận ròng từ lãi là 1,78%, giảm 9 điểm cơ bản so với cùng kỳ; mặt khác do ảnh hưởng của biến động thị trường, các hoạt động đầu tư trái phiếu và các hoạt động phi lãi khác giảm.

Về đánh giá biên lợi nhuận ròng từ lãi, Ngân hàng Ping An trong báo cáo thường niên cho biết, trong bối cảnh định giá lại tài sản và hỗ trợ nền kinh tế thực, dự kiến biên lợi nhuận ròng từ lãi vẫn còn áp lực giảm, nhưng mức giảm có thể sẽ chậm lại.

Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Ping An là 59.257,77 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,7% so với cuối năm trước; trong đó, tổng số tiền cho vay và ứng trước là 33.908,40 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,5%. Tổng số nợ phải trả là 53.745,93 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,9%; số tiền huy động từ gửi tiết kiệm là 35.827,55 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,4%.

Báo cáo cho thấy, năm 2025, lợi suất trung bình của các khoản vay và ứng trước của Ngân hàng Ping An là 3,87%, giảm 67 điểm cơ bản so với cùng kỳ, trong đó lợi suất trung bình của vay doanh nghiệp là 3,05%, giảm 51 điểm cơ bản; lợi suất trung bình của vay cá nhân là 4,79%, giảm 77 điểm cơ bản. Về tiền gửi, năm 2025, lãi suất trung bình trả cho tiền gửi của Ngân hàng Ping An là 1,65%, giảm 42 điểm cơ bản.

Về mảng bán lẻ, tính đến cuối năm 2025, số khách hàng bán lẻ của Ngân hàng Ping An là 127,8963 triệu khách, tăng 1,9% so với cuối năm trước; tài sản quản lý của khách hàng bán lẻ (AUM) là 42.384,09 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,1%.

Về khoản vay, tính đến cuối năm 2025, dư nợ vay cá nhân của Ngân hàng Ping An là 17.272,94 tỷ nhân dân tệ, giảm 2,3% so với cuối năm trước, trong đó, tỷ lệ vay thế chấp chiếm 62,9%. Số thẻ tín dụng lưu hành là 43,6931 triệu thẻ, tổng số tiền tiêu dùng trong năm là 20.124,35 tỷ nhân dân tệ; dư nợ vay ô tô tài chính là 3.048,01 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,7%; trong đó, vay mua ô tô điện mới phát hành trong năm là 726,26 tỷ nhân dân tệ, tăng 13,9% so với cùng kỳ.

Về hoạt động quản lý tài sản lớn, tính đến cuối năm 2025, dư nợ tiền gửi cá nhân của Ngân hàng Ping An là 12.875 tỷ nhân dân tệ, giữ nguyên so với cùng kỳ. Số dư trung bình hàng ngày của tiền gửi cá nhân là 12.968,05 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,7%; trong đó, dư nợ tiền gửi không kỳ hạn trung bình hàng ngày tăng 12,9%. Khách hàng giàu có quản lý tài sản là 1,4915 triệu khách, tăng 2,4%; trong đó, khách hàng ngân hàng tư nhân là 105,6 nghìn khách, tăng 9,1%.

Về khách hàng doanh nghiệp, tính đến cuối năm 2025, số khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Ping An là 966.0 nghìn khách, tăng 13,2%; dư nợ tiền gửi của doanh nghiệp là 2.295,255 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,2%; dư nợ vay doanh nghiệp là 1.663,546 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,5%.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Ping An là 1,05%, giảm 0,01 điểm phần trăm so với cuối năm trước; tỷ lệ dự phòng bao phủ là 220,88%, giảm 29,83 điểm phần trăm; tỷ lệ dự phòng trên dư nợ là 2,33%, giảm 0,33 điểm phần trăm.

Cụ thể về nợ xấu của doanh nghiệp và cá nhân, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của vay doanh nghiệp là 0,87%, tăng 0,17 điểm phần trăm so với cuối năm trước. Ngân hàng Ping An cho biết, chủ yếu do rủi ro của một số hoạt động bất động sản tồn đọng tăng, nhưng ảnh hưởng đến chất lượng tài sản tổng thể là có thể kiểm soát được, các chỉ số rủi ro tín dụng doanh nghiệp vẫn duy trì ở mức tốt; tỷ lệ nợ xấu của vay cá nhân là 1,23%, giảm 0,16 điểm phần trăm. Trong các khoản nợ xấu cá nhân, ngoài tỷ lệ nợ xấu của vay kinh doanh tăng so với cùng kỳ, tỷ lệ nợ xấu của vay mua nhà, thẻ tín dụng và vay tiêu dùng đều giảm.

Ngoài ra, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Công ty quản lý tài chính Ping An là 14,522 tỷ nhân dân tệ, vốn chủ sở hữu là 13,943 tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng trong năm đạt 1,476 tỷ nhân dân tệ, tổng giá trị các sản phẩm quản lý là 1.0922111 nghìn tỷ nhân dân tệ.

Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi, tỷ lệ vốn cấp 1 và tỷ lệ vốn đủ của Ngân hàng Ping An lần lượt là 9,36%, 11,49% và 13,77%, đều tăng so với cuối năm trước, lần lượt là 0,24, 0,80 và 0,66 điểm phần trăm, đều đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý.