Hơn mười ngân hàng lần lượt niêm yết chuyển nhượng tài sản không có giá trị

Báo cáo viên 彭 妍

Kể từ tháng 3, hơn mười ngân hàng như Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng, Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện, Ngân hàng Ping An, Ngân hàng Ningbo, Ngân hàng Trung Nguyên đã đưa các gói tài sản không tốt lên sàn. Theo quy mô xử lý, nhiều ngân hàng dự định chuyển nhượng tổng số nợ xấu chưa thanh toán gốc lẫn lãi đã lên tới hàng tỷ nhân dân tệ.

Dữ liệu từ Trung tâm Đăng ký và Chuyển giao Tài sản Tín dụng Ngân hàng cho thấy, các ngân hàng quốc doanh lớn và ngân hàng vừa và nhỏ đều đã tham gia vào đợt xử lý hàng loạt nợ xấu này, tổng thể nỗ lực xử lý ngày càng tăng.

Ngày 11 tháng 3, Ngân hàng Xây dựng đã đăng 10 thông báo chuyển nhượng nợ xấu, liên quan đến nhiều chi nhánh như Chi nhánh tỉnh Chiết Giang, Hà Nam, Giang Tô. Trong đó, tổng số nợ xấu chưa thanh toán gốc lẫn lãi của Chi nhánh tỉnh Chiết Giang trong giai đoạn ba là 2,76 tỷ nhân dân tệ, quy mô từng đợt lần lượt là 0,33 tỷ, 0,94 tỷ, 1,49 tỷ nhân dân tệ.

Ngày 13 tháng 3, Ngân hàng Xây dựng tiếp tục khởi động việc chuyển nhượng hàng loạt nợ xấu. Lần này, các mục tiêu chuyển nhượng chủ yếu liên quan đến các khoản vay tiêu dùng cá nhân và vay kinh doanh cá nhân, bao gồm nhiều chi nhánh, tổng số gốc lẫn lãi chưa thanh toán của các chi nhánh này lần lượt là 0,59 tỷ, 0,86 tỷ, 1,45 tỷ, 1,27 tỷ, 0,22 tỷ và 1,06 tỷ nhân dân tệ.

Các ngân hàng vừa và nhỏ cũng đồng loạt phát hành thông báo liên quan. Ngân hàng Ningbo dự định chuyển nhượng các khoản vay tiêu dùng cá nhân không tốt, tổng số gốc lẫn lãi chưa thanh toán đạt 2,78 tỷ nhân dân tệ, trung bình quá hạn 245 ngày; Ngân hàng Huaxia Chi nhánh Bắc Kinh thông báo, số lượng các khoản vay tiêu dùng cá nhân dự kiến chuyển nhượng hàng loạt là 8,24 tỷ nhân dân tệ, trung bình quá hạn 613 ngày.

Chuyên viên nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Sở Thương mại Tỉnh Giang Tô, ông Gao Zhengyang, nói với Báo Chứng khoán Nhân dân rằng, lý do các khoản vay tiêu dùng cá nhân và vay kinh doanh cá nhân trở thành trọng tâm xử lý lần này là do quy mô tín dụng bán lẻ đã nhanh chóng mở rộng trong vài năm qua, các khoản vay tiêu dùng cá nhân và vay kinh doanh cá nhân trở thành trọng điểm tăng trưởng của ngân hàng, dư nợ liên tục tăng; đồng thời, các khoản vay này chủ yếu là tín dụng dựa trên tín dụng, thiếu tài sản thế chấp để giảm thiểu rủi ro.

Ông Gao Zhengyang cho biết, việc các ngân hàng liên tục niêm yết chuyển nhượng các gói tài sản không tốt là biểu hiện cụ thể của việc họ chủ động tăng cường quản lý chất lượng tài sản, thúc đẩy nhanh quá trình xử lý rủi ro. Một mặt, quy mô các khoản vay tiêu dùng cá nhân và vay kinh doanh cá nhân đã mở rộng nhanh chóng, tỷ lệ nợ xấu liên quan đã tăng lên, các ngân hàng tăng cường xử lý các tài sản này; mặt khác, cơ quan quản lý liên tục thúc đẩy các ngân hàng nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu, chính sách hỗ trợ cũng đã mở ra kênh xử lý tập trung cho các ngân hàng — các đợt thử nghiệm chuyển nhượng nợ xấu đã được gia hạn đến cuối năm 2026, và tạm thời miễn phí phí dịch vụ niêm yết, giảm thiểu chi phí xử lý của các ngân hàng.

Về mặt tác động, ông Gao Zhengyang cho rằng, đối với các ngân hàng, việc chuyển nhượng nợ xấu theo phương thức thị trường không chỉ giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý rủi ro, cải thiện các chỉ số chất lượng tài sản, giảm tỷ lệ nợ xấu và áp lực dự phòng, nâng cao tính ổn định của bảng cân đối kế toán, mà còn giảm thiểu vốn chiếm dụng, giải phóng nguồn lực tín dụng để hỗ trợ các lĩnh vực có tiềm năng phát triển hơn. Từ góc độ toàn hệ thống tài chính, việc các tổ chức chuyên nghiệp tiếp nhận và xử lý nợ xấu có thể nâng cao hiệu quả xử lý toàn ngành, thúc đẩy hình thành một hệ sinh thái thị trường nợ xấu hoàn thiện hơn.

Các nhà nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Tài chính và Pháp luật Thượng Hải, ông Yang Haiping, dự đoán rằng, xử lý nợ xấu sẽ trở thành hoạt động thường xuyên của ngành ngân hàng. Một mặt, các khoản vay tiêu dùng cá nhân và vay kinh doanh cá nhân vẫn sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng khá nhanh; mặt khác, yêu cầu quản lý về nợ xấu của cơ quan quản lý ngày càng nghiêm ngặt hơn.

Ông Gao Zhengyang còn cho biết, theo xu hướng phát triển của ngành, xử lý nợ xấu dự kiến sẽ dần trở thành hoạt động thường lệ. Với việc chính sách thử nghiệm chuyển nhượng nợ xấu dài hạn hơn và cơ chế chuyển nhượng ngày càng trưởng thành, việc chuyển nhượng nợ xấu sẽ trở thành công cụ quản lý thanh khoản thông thường của các ngân hàng. Trong tương lai, các ngân hàng có thể sẽ thoát khỏi mô hình xử lý đột xuất, chuyển sang trạng thái cung cấp đều đặn hơn; về cấu trúc và phương thức xử lý, các gói tài sản không tốt sẽ đa dạng hơn, phương thức xử lý cũng sẽ được nâng cấp dựa trên công nghệ, cơ chế định giá dựa trên dữ liệu lớn sẽ chính xác hơn, thúc đẩy liên tục hiệu quả xử lý của ngành.

(Chỉnh sửa: 钱晓睿)