Lợi nhuận ròng tăng nhẹ 3%! Sau khi gia nhập "câu lạc bộ mười nghìn tỷ" Bank of Communications phát hành báo cáo thường niên đầu tiên

Ngân hàng cổ phần lâu đời CITIC Bank đã công bố báo cáo thường niên năm 2025, trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành báo cáo năm trong năm nay.

Vào tối ngày 20 tháng 3, CITIC Bank công bố báo cáo tài chính năm 2025, tổng doanh thu đạt 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm nhẹ 0,55% so với cùng kỳ năm trước, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ là 706,18 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98%. Báo cáo này với mức tăng nhẹ đã đặt nền móng ổn định cho báo cáo năm của các ngân hàng trong năm nay.

Ngoài ra, đây cũng là báo cáo đầu tiên sau khi CITIC Bank đạt mốc tổng tài sản trên 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, các chỉ đạo về hiệu quả hoạt động trong thời gian tới cũng thu hút sự chú ý.

Hiệu quả nổi bật của thu nhập phi lãi

Báo cáo năm 2025 cho thấy, dưới tác động của việc giảm chi phí, tăng hiệu quả và tối ưu cấu trúc, lợi nhuận của CITIC Bank được giải phóng ổn định hơn, tổng tài sản bước vào giai đoạn mới.

Về doanh thu và lợi nhuận, doanh thu đạt 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm nhẹ 0,55% so với cùng kỳ, thể hiện khả năng chống chịu doanh thu khá tốt; lợi nhuận hoạt động đạt 836,74 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,39%; tổng lợi nhuận trước thuế là 840,43 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,93%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ là 706,18 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98%.

Về cấu trúc thu nhập, thu nhập lãi ròng của CITIC Bank là 1444,69 tỷ nhân dân tệ, giảm 1,51% so với cùng kỳ. Chiếm tỷ trọng khoảng 68% tổng doanh thu. Do ảnh hưởng của môi trường vĩ mô và chính sách ưu đãi đối với doanh nghiệp thực thể, biên lãi ròng thu hẹp còn 1,63% (giảm 0,14 điểm phần trăm so với cùng kỳ), gây áp lực lên thu nhập lãi ròng.

Thu nhập phi lãi ròng đạt 680,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,55%, chiếm tỷ trọng khoảng 32% tổng doanh thu. Trong bối cảnh biên lãi thu hẹp, sự tăng trưởng ngược dòng của thu nhập phi lãi trở thành trụ đỡ quan trọng cho sự ổn định của tổng thể doanh thu.

Hiệu quả kiểm soát rủi ro ngày càng tốt hơn

Trong kỳ báo cáo, chất lượng tài sản của CITIC Bank duy trì ổn định, khả năng chống chịu rủi ro vững chắc.

Về các chỉ số rủi ro cốt lõi, tỷ lệ nợ xấu là 1,15%, giảm 0,01 điểm phần trăm so với cuối năm trước, chất lượng tài sản tiếp tục cải thiện;

Số dư nợ xấu là 672,16 tỷ nhân dân tệ, tăng nhẹ 7,31 tỷ (tăng 1,10%) so cuối năm trước; tỷ lệ dự phòng bao phủ là 203,61%, giảm 5,82 điểm phần trăm so cuối năm, nhưng vẫn duy trì trên mức 200%.

Báo cáo cho biết, trong năm 2025, CITIC Bank sẽ tiếp tục thúc đẩy “Năm chiến lược hợp nhất” (nghiên cứu ngành, chính sách cấp tín dụng, tiêu chuẩn thẩm định, hướng dẫn tiếp thị, phân bổ đánh giá), kiên trì kiểm soát chặt chẽ các khoản mới và xử lý các khoản cũ, kiểm soát sớm chất lượng tài sản. Đẩy nhanh chuyển đổi số trong kiểm soát rủi ro, nâng cao khả năng phòng ngừa và kiểm soát bằng công nghệ, tăng cường ứng dụng các phương pháp đo lường vốn cao cấp, xây dựng rõ ràng ý thức “lọc bỏ rủi ro để lấy lợi nhuận”.

Kết hợp phát triển doanh nghiệp và thị trường tài chính

Trong các lĩnh vực chính, CITIC Bank năm 2025 duy trì mô hình hoạt động “ba chân kiềng”: doanh nghiệp, bán lẻ và thị trường tài chính.

Về hoạt động doanh nghiệp, trở thành “cột trụ” của toàn ngân hàng, năm vừa qua đạt doanh thu ròng 919,30 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,18%, chiếm 47,35% tổng doanh thu của toàn ngân hàng. Đồng thời, doanh số cho vay doanh nghiệp tăng mạnh 13,24% (đạt 3,29 nghìn tỷ nhân dân tệ), thể hiện hiệu quả nổi bật.

Về hoạt động thị trường tài chính, trở thành động lực mới của ngân hàng, năm 2025 đạt doanh thu ròng 280,59 tỷ nhân dân tệ, tăng 4,95%, chiếm 14,45% tổng doanh thu. Điều này phản ánh ngân hàng tận dụng tốt các công cụ như huy động trái phiếu, phòng hộ ngoại hối, cho thuê vàng, “tự doanh + khách hàng” song hành, cân bằng giữa lợi nhuận và dịch vụ thực thể, thể hiện năng lực vận hành mạnh mẽ.

Trong khi đó, hoạt động ngân hàng bán lẻ khá trung lập, năm đạt doanh thu 748,43 tỷ nhân dân tệ, giảm 8,53% do ảnh hưởng chung của môi trường, chiếm tỷ trọng 38,55%. Năm đó, dư nợ tiền gửi bán lẻ đạt 1,79 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 7,98%, cấu trúc nợ tiếp tục tối ưu, là điểm sáng hiếm hoi của các lĩnh vực này.

Các cổ đông lớn liên tục mua vào

Ngoài ra, trong kỳ báo cáo, cổ đông kiểm soát và người kiểm soát thực tế của CITIC Bank không thay đổi (CITIC Group là người kiểm soát thực tế, CITIC Financial Holdings là cổ đông kiểm soát), nhưng các thay đổi tích cực đáng chú ý trong cơ cấu cổ phần của top 10 cổ đông:

Một mặt, các cổ đông lớn tích cực mua vào và chuyển nhượng cổ phần. Cổ đông kiểm soát CITIC Financial Holdings trong kỳ đã mua thêm 2,95 tỷ cổ phần A. Ngoài ra, việc chuyển nhượng cổ phần giữa CITIC Financial Holdings, Metal Link Limited và Ruiqun Investment đã hoàn tất thủ tục chuyển nhượng.

Mặt khác, các quỹ bảo hiểm đã tăng mạnh lượng cổ phần nắm giữ. Hai sản phẩm của China Life Insurance trong kỳ đã mua vào lượng lớn cổ phần A, lần lượt là 890 triệu và 104 triệu cổ phần.

Thêm vào đó, trái phiếu chuyển đổi “CITIC Bond” phát hành năm 2019 trị giá 40 tỷ nhân dân tệ đã đáo hạn và rút khỏi sàn ngày 4 tháng 3 năm 2025. Tổng cộng đã chuyển đổi khoảng 39,943 tỷ nhân dân tệ thành cổ phần phổ thông A, tổng số cổ phần chuyển đổi đạt 6,71 tỷ cổ phần, góp phần đáng kể nâng cao tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi (tỷ lệ vốn cấp 1 đạt 9,48%).

Cũng đã tăng vốn cho CITIC Financial Leasing, đồng thời được phép thành lập hoàn toàn bằng vốn tự có công ty đầu tư tài sản tài chính (Xinying JinTou), nhằm hoàn thiện hệ thống giấy phép tài chính tổng hợp.

Triển vọng năm tới

CITIC Bank cũng đã công bố phương án phân phối lợi nhuận hàng năm, trong đó năm 2025 dự kiến chia cổ tức khá hậu hĩnh: dự kiến mỗi 10 cổ phần sẽ trả cổ tức bằng tiền mặt 1,93 nhân dân tệ (chưa thuế).

Cộng thêm cổ tức tiền mặt giữa kỳ đã phát (mỗi 10 cổ phần 1,88 nhân dân tệ), tổng cổ tức cả năm 2025 dự kiến là 3,81 nhân dân tệ trên mỗi 10 cổ phần.

Trong báo cáo, ngân hàng còn dự báo năm 2026, CITIC Bank dự kiến tốc độ tăng trưởng tài sản duy trì khoảng 5%, tiếp tục dựa vào lợi thế phối hợp “ngân hàng + doanh nghiệp” của CITIC Group, lấy “doanh nghiệp gánh vác, bán lẻ đóng góp ổn định, thị trường tài chính tăng thu nhập, kiểm soát rủi ro tạo giá trị” làm hướng phát triển, phấn đấu đứng trong hàng ngũ ngân hàng hàng đầu thế giới.

Lưu ý rủi ro và điều khoản miễn trách nhiệm

Thị trường có rủi ro, đầu tư cần thận trọng. Bài viết này không phải là khuyến nghị đầu tư cá nhân, cũng chưa xem xét các mục tiêu, tình hình tài chính hoặc nhu cầu đặc thù của từng người dùng. Người đọc cần tự chịu trách nhiệm khi dựa vào các ý kiến, quan điểm hoặc kết luận trong bài viết này để đầu tư.