Ngân hàng Nông thương tỉnh đầu tiên trong năm đã ra đời! Ngân hàng Nông nghiệp và Thương mại Gansu chính thức thành lập, vốn điều lệ 449 tỷ nhân dân tệ

Mỗi ngày phóng viên｜Lưu Gia Kui Mỗi ngày biên tập｜Bì Lục Minh

Ngày 17 tháng 3, thông tin đăng ký doanh nghiệp của Tianyancha cho thấy Ngân hàng Thương mại Nông thôn Gansu chính thức thành lập vào ngày hôm đó, đại diện pháp luật là Vương Văn Vĩnh, vốn đăng ký 44,92 tỷ nhân dân tệ, phạm vi hoạt động bao gồm các loại hình ngân hàng khác nhau.

Nguồn hình ảnh: Tianyancha

Việc thành lập ngân hàng này đánh dấu bước tiến quan trọng trong cải cách tín dụng nông thôn của tỉnh Gansu. Theo thông tin cấp phép hành chính do Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia công bố ngày 9 tháng 2, ngân hàng này đã được phê duyệt xây dựng, trở thành ngân hàng thương mại nông thôn cấp tỉnh đầu tiên được phép xây dựng vào năm 2026 trên toàn quốc.

Thông tin cổ đông cho thấy ngân hàng này do Tập đoàn Đầu tư Tài sản Nhà nước tỉnh Gansu, Tập đoàn Đầu tư Năng lượng Hóa chất Gansu, Tập đoàn Xây dựng Giao thông Đường bộ Gansu, Công ty TNHH Gang Thạch Quán (Jiuquan Steel Group) và nhiều doanh nghiệp nhà nước khác cùng sở hữu. Các chuyên gia trong ngành gần gũi với cải cách ngân hàng nhỏ và vừa nhận định, cấu trúc cổ đông này thể hiện rõ đặc trưng “do doanh nghiệp nhà nước tỉnh chủ đạo, kết hợp sản xuất và tài chính”, phản ánh sự ủng hộ kiên định của chính quyền địa phương đối với cải cách tín dụng nông thôn, đồng thời cung cấp nền tảng vững chắc cho hoạt động ổn định của ngân hàng.

Nguồn hình ảnh: Tianyancha

Từ “liên kết” đến “thống nhất”: Một chiến lược chuyển đổi kéo dài nhiều năm

Lộ trình cải cách tín dụng nông thôn của Gansu đã trải qua sự chuyển đổi rõ ràng từ “ngân hàng liên kết” sang “pháp nhân thống nhất”.

Nhìn lại quá trình cải cách, Báo cáo công tác chính phủ tỉnh Gansu năm 2023 đã đề xuất rõ ràng “thận trọng thúc đẩy cải cách tổ chức tín dụng nông thôn, thành lập Ngân hàng Liên doanh Nông thương Gansu”, hướng tới xây dựng hệ thống pháp nhân cấp tỉnh giữ nguyên vị trí pháp nhân cấp huyện. Mô hình này tương tự như các tỉnh phát triển phía Đông như Zhejiang, Jiangsu, nhằm mục tiêu điều phối nguồn lực qua nền tảng cấp tỉnh, đồng thời duy trì tính linh hoạt trong dịch vụ cấp huyện.

Tuy nhiên, trong các báo cáo công tác chính phủ hai năm sau đó, cách diễn đạt “ngân hàng liên kết” đã âm thầm biến mất. Năm 2024, trọng tâm cải cách chuyển sang “thận trọng thúc đẩy cải cách tổ chức tài chính nông nghiệp, đẩy nhanh giải quyết các vấn đề tồn đọng của các tổ chức tài chính nhỏ và vừa”; năm 2025, tập trung hơn vào “đẩy mạnh thu hồi và xử lý nợ xấu, hoàn thành nhiệm vụ thoái lui các tổ chức rủi ro cao”. Đến tháng 8 năm 2025, Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp Kim Trường và Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp Vĩnh Trường lần lượt tổ chức đại hội cổ đông, thông qua các nội dung liên quan đến thành lập Ngân hàng Nông thương Gansu, tín hiệu chuyển đổi mô hình cải cách bắt đầu rõ nét.

Báo cáo công tác chính phủ tỉnh Gansu năm 2026 cuối cùng đã xác định rõ “ củng cố thành quả cải cách các tổ chức tài chính nhỏ và vừa, thành lập và vận hành Ngân hàng Nông thương Gansu” là nhiệm vụ trọng tâm của năm, hoàn tất chuyển đổi rõ ràng từ “ngân hàng liên kết” sang “pháp nhân thống nhất” của ngân hàng nông thương cấp tỉnh.

Các chuyên gia trong ngành gần gũi với cải cách ngân hàng nhỏ và vừa phân tích, sự chuyển đổi lộ trình của Gansu phản ánh việc áp dụng chính xác nguyên tắc “mỗi tỉnh một chính sách” trong cải cách tín dụng nông thôn. Đối với các tỉnh như Gansu, nơi có nhiều tổ chức pháp nhân nhưng một số tổ chức còn nhỏ, phân tán, mô hình “pháp nhân thống nhất” có thể tối đa hóa việc hợp nhất nguồn lực tài chính, hình thành lợi thế quy mô, nâng cao năng lực vốn và khả năng chống rủi ro tổng thể.

Chuyên gia này còn giải thích thêm, “ngân hàng liên kết” dù có thể giữ được tính linh hoạt ở cấp cơ sở, nhưng khó giải quyết tận gốc các vấn đề quản trị hệ thống; trong khi đó, “pháp nhân thống nhất” bằng cách hợp nhất 83 tổ chức pháp nhân thành một pháp nhân duy nhất, có thể thực hiện tái cơ cấu vốn toàn tỉnh, phá bỏ rào cản địa phương, tập trung nguồn lực xử lý các khoản nợ xấu tồn đọng trong lịch sử.

Tiền đề cho giải pháp rủi ro: 426 tỷ nhân dân tệ trái phiếu đặc biệt xây dựng nền tảng cải cách

Nguyên nhân sâu xa của việc chọn mô hình “pháp nhân thống nhất” bắt nguồn từ bối cảnh lịch sử đặc thù của hệ thống tín dụng nông thôn Gansu, dựa trên thành quả xử lý rủi ro theo giai đoạn. Là lực lượng chủ lực phục vụ “Tam Nông” (nông nghiệp, nông thôn, nông dân), doanh nghiệp tín dụng nông thôn Gansu có nền tảng vững chắc nhưng cấu trúc phân tán. Dữ liệu công khai cho thấy, hệ thống này hiện có 37 ngân hàng thương mại nông thôn, 5 ngân hàng hợp tác nông nghiệp, 41 liên hiệp xã cấp huyện, hơn 21.000 nhân viên, gần 1.904 điểm giao dịch, 4.582 điểm dịch vụ tài chính tiện ích và các thiết bị phục vụ dân sinh, hoạt động trải rộng khắp các đô thị và nông thôn trong tỉnh.

Tuy nhiên, do ảnh hưởng của nền kinh tế địa phương, cơ cấu ngành nghề, các yếu tố khác, chất lượng tài sản trong hệ thống còn chênh lệch, gánh nặng lịch sử còn nặng nề. Từ 2019 đến 2021, tỷ lệ nợ xấu của các tổ chức tài chính ngân hàng tại Gansu liên tục trên 6% trong ba năm, một số tổ chức tín dụng nông thôn cấp huyện có rủi ro nổi bật. Để xử lý rủi ro, bổ sung vốn, tỉnh Gansu đã lần lượt phát hành tổng cộng 42,6 tỷ nhân dân tệ trái phiếu đặc biệt hỗ trợ phát triển ngân hàng nhỏ và vừa vào các năm 2021, 2022, nhằm bổ sung vốn cho 58 tổ chức hợp tác nông nghiệp và liên hiệp tỉnh.

Sau nhiều nỗ lực, kết quả xử lý rủi ro bước đầu rõ rệt. Đến quý 3 năm 2025, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành ngân hàng tỉnh Gansu đã giảm xuống còn 2,40%, dư nợ xấu giảm 60% so với đỉnh cao lịch sử, xuống mức thấp nhất trong 5 năm. Con đường “trước xử lý rủi ro, sau cải cách” này đã tạo nền tảng cho sự chuyển đổi mô hình cải cách toàn diện hơn.

Các nhà nghiên cứu cho rằng, lý do chính để Gansu chọn mô hình “pháp nhân thống nhất” có thể tóm tắt là: “Liên kết” đã không còn đủ khả năng giải quyết các mâu thuẫn sâu xa, chỉ có “thống nhất” mới có thể giải quyết triệt để. Chuyên gia này nhấn mạnh, trong mô hình “ngân hàng liên kết”, các tổ chức cấp huyện vẫn là pháp nhân độc lập, cơ chế cách ly rủi ro rõ ràng. Trong trường hợp cực đoan, một số ngân hàng thương mại nông thôn có thể gặp khủng hoảng hoạt động, liên hiệp tỉnh chỉ có thể phát huy vai trò phối hợp, cứu trợ, không thể trực tiếp huy động vốn từ các tổ chức có lợi nhuận khác để bù đắp thiếu hụt. Trong khi đó, mô hình “pháp nhân thống nhất” hợp nhất 83 tổ chức ngân hàng thành một pháp nhân duy nhất, toàn tỉnh hợp nhất tài sản và nợ phải trả của tín dụng nông thôn, thực hiện “kéo mạnh đỡ yếu, bù đắp thiếu hụt”, từ sổ sách đến thực chất, giải quyết triệt để các rủi ro hệ thống cục bộ.

Mẫu hình cải cách tín dụng nông thôn “một tỉnh một chính sách” của khu vực Tây Bắc

Việc thành lập Ngân hàng Nông thương Gansu không chỉ là bước đột phá quan trọng trong cải cách tài chính địa phương, mà còn phù hợp với xu hướng phát triển của cải cách tín dụng nông thôn toàn quốc. Hiện tại, đến đầu năm 2026, đã có 13 tỉnh hoàn thành việc thành lập tổ chức pháp nhân cấp tỉnh, hình thành mô hình “pháp nhân thống nhất” song song với mô hình “ngân hàng liên doanh nông nghiệp và nông thôn”.

Cụ thể, các tỉnh như Liêu Ninh, Hải Nam, Hà Nam, Nội Mông, Cát Lâm, Tân Cương chọn mô hình “ngân hàng nông thương pháp nhân thống nhất”; các tỉnh như Zhejiang, Sơn Tây, Tứ Xuyên, Quảng Tây, Giang Tô, Giang Tây, Quý Châu chọn mô hình “ngân hàng liên doanh nông nghiệp và nông thôn”. Đầu năm 2026, ngoài Gansu, các tỉnh như Vân Nam, Ninh Hạ, Hắc Long Giang cũng đã xác định đẩy mạnh cải cách tín dụng nông thôn cấp tỉnh.

Các chuyên gia phân tích cho rằng, sự phân hóa này thể hiện việc thực hiện nguyên tắc “tuỳ địa phương” của trung ương trong cải cách. Đối với các khu vực trung và miền Tây, dựa trên đặc điểm từng tỉnh, những tỉnh có quy mô kinh tế nhỏ, nhiều vấn đề tồn đọng, phạm vi quản lý hẹp, ít tổ chức pháp nhân hơn thì mô hình “pháp nhân thống nhất” phù hợp hơn. Ngược lại, đối với các khu vực ven biển phía Đông, nơi có nhiều ngân hàng thương mại nông thôn chất lượng cao, gánh nặng lịch sử nhẹ, hoạt động tốt nhưng gặp khó khăn trong hợp nhất, sáp nhập, mô hình “ngân hàng liên doanh” phù hợp hơn.

Đáng chú ý, Gansu không phải là tỉnh duy nhất điều chỉnh đường hướng cải cách giữa chừng. Các tỉnh như Hà Nam, Tân Cương cũng đã chuyển từ “ngân hàng liên doanh” sang “pháp nhân thống nhất”. Hiện tượng này cho thấy, cải cách tín dụng nông thôn không có “một chuẩn mực chung”, mà còn phản ánh thực tế các địa phương trong quá trình thúc đẩy cải cách, cần cân nhắc việc tập trung rủi ro và hiệu quả sử dụng nguồn lực.

Về cơ sở hoạt động, hệ thống tín dụng nông thôn Gansu trước đó đã có 37 ngân hàng thương mại nông thôn, 5 ngân hàng hợp tác nông nghiệp, 41 liên hiệp xã cấp huyện, gần 1.904 điểm giao dịch, phủ sóng 86% số xã hành chính và 90% nông dân trong tỉnh. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay nông nghiệp đạt 259,9 tỷ nhân dân tệ, chiếm 32% toàn tỉnh; dư nợ cho vay hộ nông dân là 207,5 tỷ, chiếm 65% toàn tỉnh, dịch vụ phủ khắp mọi ngóc ngách đô thị và nông thôn. Mạng lưới dịch vụ khổng lồ này cùng với nền tảng khách hàng vững chắc sẽ là nền tảng vững chắc cho sự phát triển tương lai của ngân hàng nông thương Gansu.