Tiền vay ban đầu: Ưa thích thu hút khách hàng qua các kênh dẫn lưu

Từ khi mở thử nghiệm cấp phép tài chính tiêu dùng đầu tiên đến nay, đã trải qua 12 năm, từ việc mở rộng đất đai đến phát triển chuyên sâu, cạnh tranh trong các lĩnh vực khách hàng, quản lý rủi ro, và các kịch bản phân khúc vẫn chưa bao giờ nguội lạnh.

Hiện nay, việc xây dựng năng lực số để nâng cao trình độ kinh doanh, giảm chi phí và tăng hiệu quả gần như đã trở thành lựa chọn bắt buộc của tất cả các công ty tài chính tiêu dùng, đồng thời cũng là chìa khóa để các công ty này vượt qua cạnh tranh.

Công tác số hóa trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng diễn ra thế nào? Gần đây, phóng viên của Báo Thương mại Bắc Kinh đã khảo sát 16 tổ chức tài chính tiêu dùng có quy mô khác nhau trong ngành, cố gắng từ năm khía cạnh: trước vay, trong vay, sau vay, xuất ra, và phổ cập, để phân tích sâu về tình hình ứng dụng số hóa trong ngành.

Phân bố kinh doanh

Trong giai đoạn đầu phát triển, tài chính tiêu dùng chủ yếu mở rộng khách hàng qua các kênh offline. Sau sự thay đổi của ngành, các kênh online tiện lợi và linh hoạt hơn trở thành lựa chọn phổ biến của các tổ chức tài chính tiêu dùng.

◎ Hòa nhập giữa online và offline trở thành xu hướng chính

Hiện tại, trong tổng thể phân bố kinh doanh của ngành tài chính tiêu dùng, các tổ chức hàng đầu như Zhaolian và Xingye đều đại diện cho các mô hình hoạt động chủ yếu online hoặc offline, và hiệu quả kinh doanh của họ cũng đứng đầu ngành.

100% tập trung vào kinh doanh online

Phân bố kinh doanh dần được tối ưu hóa

◎ Marketing thoát khỏi phụ thuộc vào nhân lực

Dù là mô hình vận hành nào, làm thế nào để thu hút khách hàng, giữ chân khách hàng, mở rộng khách hàng vẫn là vấn đề chính trong giai đoạn chuẩn bị vay của các tổ chức tài chính tiêu dùng. Theo phản hồi từ các tổ chức khảo sát, tùy theo phân bố kinh doanh online hay offline, các tổ chức chủ yếu dựa vào các nền tảng khác nhau để thu hút khách hàng.

Xây dựng kênh tự vận hành dần hoàn thiện

Đẩy mạnh dẫn khách qua các bên thứ ba là phương thức chính

Thẩm định và cấp tín dụng

Trong giai đoạn xét duyệt trước vay, cần giải quyết việc làm thế nào để thu thập thông tin của người vay một cách chân thực, chính xác và đầy đủ, từ đó hỗ trợ quyết định tín dụng.

◎ Thẩm định năng lực chủ yếu qua online

Theo phản hồi từ các tổ chức tài chính tiêu dùng, sau khi người dùng gửi thông tin qua các kênh online, hệ thống sẽ tự động đánh giá năng lực của họ. Ngay cả trong kinh doanh offline, hơn 70% các tổ chức tài chính tiêu dùng vẫn thực hiện thẩm định qua các kênh online. Các công ty còn lại thì dựa trên các cuộc gặp mặt trực tiếp, phỏng vấn, ký kết trực tiếp, kết hợp thêm bước thẩm định online để giảm thiểu can thiệp thủ công.

◎ Hệ sinh thái marketing tín dụng tự chủ và kiểm soát được

Theo thông tin từ các tổ chức khảo sát, 16 tổ chức đều xây dựng hệ sinh thái marketing tín dụng tự chủ và kiểm soát được, trong đó có 3 tổ chức đề cập đến việc xây dựng hạ tầng số hóa toàn diện, xuyên suốt quá trình phát triển kinh doanh của các tổ chức tài chính tiêu dùng. Nhờ vào các công nghệ số như trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn, các tổ chức này dựa trên quyết định theo thời gian thực, phê duyệt nhanh, cho vay nhanh, đồng thời tăng cường các biện pháp phòng ngừa rủi ro đa dạng.

Khó khăn trong phát triển kinh doanh

Tập trung vào giai đoạn trước vay, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng khảo sát đều gặp khó khăn chính trong lĩnh vực quản lý rủi ro online.

◎ Thông tin dữ liệu không đối xứng

Những người “chưa có tín dụng” thường có đặc điểm thiếu dữ liệu đầy đủ, thiếu các thông tin quan trọng, khó xác định khả năng trả nợ và mức độ tín nhiệm của người vay. Khi thực hiện cấp tín dụng cho nhóm này, các tổ chức cần phải nhận diện rủi ro toàn diện hơn.

◎ Bảo vệ thông tin cá nhân và quyền riêng tư dữ liệu

Các hoạt động tài chính thường cần thu thập các thông tin cá nhân như chứng minh nhân dân, số thẻ ngân hàng, địa chỉ nhà, danh bạ điện thoại, đồng thời phải tổ chức, phân tích và chia sẻ dữ liệu đa chiều. Trong bối cảnh quyền riêng tư của người dùng ngày càng được chú trọng, các tổ chức tài chính tiêu dùng phải sử dụng dữ liệu một cách hợp lý, đúng quy định.

◎ Đáp ứng khả năng tiếp cận của các nhóm đối tượng khác nhau

Các nhóm xã hội khác nhau sẽ có mức độ tiếp cận ứng dụng tài chính số khác nhau, sự phát triển của công nghệ số có thể tạo ra “khoảng cách số”, khiến một số nhóm bị loại khỏi quá trình số hóa của tài chính tiêu dùng, không thể hưởng lợi từ nền kinh tế số.

◎ Thiếu nhân lực chuyên môn đa ngành

Nhân lực công nghệ tài chính, đặc biệt là nhân lực cao cấp, còn thiếu hụt về thời gian và không gian. Các trường đại học mới bắt đầu đào tạo nhân lực đa ngành, trong thời gian ngắn khó có thể cân đối cung cầu.

(Chủ biên: Mã Kim Lộ HF120)

Báo cáo