Mua bảo hiểm cho "thẻ thuốc đặc biệt"? Hãy cẩn thận bị thiệt to! Cơ quan quản lý dừng khẩn cấp các hoạt động liên quan, giới ngành cho rằng xác suất sử dụng quyền lợi thẻ cực thấp, dưới một phần triệu

Gần đây, 《Báo cáo Kinh tế Hàng ngày》 đã biết được từ các chuyên gia trong ngành rằng Tổng cục Quản lý Tài chính, Cục Quản lý Tài chính Hồ Bắc đã gửi thông báo tới các chi nhánh bảo hiểm cấp tỉnh trong khu vực, đề cập đến việc một số công ty bảo hiểm tặng thẻ quyền lợi như “Thẻ thuốc đặc trị” trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, có dấu hiệu cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng cho người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.

Khi thị trường bán bảo hiểm ngày càng cạnh tranh gay gắt, việc cung cấp đa dạng các dịch vụ gia tăng nhằm thu hút và giữ chân khách hàng trở thành một trong những phương pháp quan trọng của các công ty bảo hiểm.

Các chuyên gia nhận định rằng, “Thẻ thuốc đặc trị” không phải là sản phẩm bảo hiểm chính thức, phần lớn do các tổ chức thứ ba cung cấp, đồng thời còn tồn tại vấn đề gây nhầm lẫn về trách nhiệm bảo hiểm và lừa dối khách hàng trong hoạt động tiếp thị. Việc quản lý kịp thời không chỉ có thể ngăn chặn hành vi cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng trong hoạt động bảo hiểm mà còn giúp giảm thiểu tranh chấp tiêu dùng và rủi ro thị trường do “Thẻ thuốc đặc trị” mang lại, hướng các công ty bảo hiểm trở lại hoạt động hợp pháp và tuân thủ quy định.

“Thẻ thuốc đặc trị” được sử dụng như một công cụ tiếp thị thu hút khách hàng

Gần đây, Cục Quản lý Tài chính Hồ Bắc đã gửi “Thông báo nhắc nhở về việc chuẩn hóa hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong việc cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng dưới dạng ‘Thẻ thuốc đặc trị’ và các hình thức tương tự” (gọi tắt là “Thông báo nhắc nhở”), trong quá trình giám sát, phát hiện một số công ty bảo hiểm tặng khách hàng các thẻ quyền lợi như “Thẻ thuốc đặc trị” hoặc “Thẻ CAR-T”, có dấu hiệu cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng cho người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.

“Thông báo nhắc nhở” yêu cầu các công ty bảo hiểm trong khu vực tiến hành tự kiểm tra, rà soát toàn diện các chi nhánh, đơn vị trực thuộc xem có hành vi tặng khách hàng các thẻ quyền lợi như “Thẻ thuốc đặc trị”, “CAR-T” hay các lợi ích ngoài hợp đồng khác hay không. Những trường hợp phát hiện có hành vi này cần dừng ngay lập tức, tích cực giải quyết tranh chấp, phòng ngừa rủi ro và nguy cơ. Đồng thời, các công ty cần tăng cường quản lý nội bộ, đào tạo về tuân thủ quy định, kiểm soát chặt chẽ nhân viên và kênh phân phối, tuyệt đối không để các đơn vị mua các loại thẻ quyền lợi này để phục vụ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

“Thuốc đặc trị” thường đề cập đến các loại thuốc có chi phí cao, hiệu quả rõ ràng, dùng để điều trị các bệnh nặng như ung thư, bệnh hiếm gặp. “CAR-T” là viết tắt của “Chimeric Antigen Receptor T-cell Therapy” (Liệu pháp Tế bào T tái tổ hợp mang thụ thể kháng nguyên), là một phương pháp điều trị miễn dịch mới, sử dụng hệ miễn dịch của cơ thể để điều trị ung thư theo cá nhân hóa.

Phó trưởng Trung tâm Nghiên cứu Quản lý Rủi ro và Đổi mới của Trường Đại học Ngoại thương, ông Long G, cho biết rằng nhiều tổ chức bảo hiểm đã sử dụng việc tặng “Thẻ thuốc đặc trị” như một phương thức thu hút và giữ chân khách hàng, với sức hấp dẫn lớn từ hạn mức bảo hiểm hàng chục triệu đồng, giúp giảm khó khăn trong việc thu hút khách hàng và tăng tính gắn bó của khách hàng.

Tuy nhiên, theo thực tế sử dụng, khả năng sử dụng các quyền lợi của “Thẻ thuốc đặc trị” là rất thấp, số người thực sự dùng được các loại thuốc đặc trị, hỗ trợ CAR-T chỉ chưa đến một phần triệu dân số. Nguyên nhân là thuốc đặc trị chủ yếu dành cho các bệnh nặng như ung thư, bệnh hiếm gặp, đối tượng sử dụng rất nhỏ, cộng thêm tỷ lệ mắc bệnh và tỷ lệ sử dụng thuốc thực tế của các loại thuốc này càng làm giảm khả năng thực thi quyền lợi.

Nhiều khách hàng phản ánh rằng, trong quá trình tiếp thị, nhân viên bảo hiểm đã quảng bá mạnh mẽ việc tặng miễn phí “Thẻ thuốc đặc trị” như một điểm bán hàng chủ chốt, nhằm bao phủ các quyền lợi giá trị cao như thuốc đặc trị và liệu pháp CAR-T, thu hút khách hàng mua bảo hiểm. Phương thức tiếp thị này dễ gây hiểu lầm, khiến khách hàng coi các quyền lợi này như phần mở rộng của bảo hiểm đã mua, nghĩ rằng quyền lợi sẽ do công ty bảo hiểm đảm bảo toàn bộ, trong khi khách hàng lại không rõ về quy định thực tế và rủi ro tiềm ẩn của “Thẻ thuốc đặc trị”, bị ảnh hưởng bởi “lợi ích kèm theo” này để quyết định mua bảo hiểm.

Liên kết quyền lợi với công ty bảo hiểm dễ gây tranh chấp

Theo báo cáo của 《Báo cáo Kinh tế Hàng ngày》, trên các trang thương mại điện tử, nhiều tổ chức thứ ba đã bán các “Thẻ thuốc đặc trị”.

Ví dụ, một loại “Thẻ thuốc đặc trị” có thời hạn 10 năm, giá bán 398 nhân dân tệ, bao gồm 90 loại thuốc đặc trị trong nước và 30 loại thuốc ngoài nước. Về phương thức thanh toán trực tiếp, sản phẩm này có hạn mức hàng năm: 2 triệu nhân dân tệ cho thuốc trong nước, 1 triệu nhân dân tệ cho thuốc ngoài nước, 1,2 triệu nhân dân tệ cho liệu pháp CAR-T… Tổng hạn mức là 4,5 triệu nhân dân tệ. Đáng chú ý, thiết kế của thẻ thuốc đặc trị bao gồm phạm vi thuốc, độ tuổi, thời gian chờ, thông báo sức khỏe, tỷ lệ thanh toán trực tiếp, có hình thức tương tự sản phẩm bảo hiểm.

Cục Quản lý Tài chính Trung ương cho biết, các tổ chức cung cấp “Thẻ thuốc đặc trị”, “Thẻ CAR-T” là các tổ chức thứ ba, không có đủ tư cách hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các sản phẩm này mô phỏng các điều khoản của sản phẩm bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường, dễ gây tranh chấp giữa khách hàng, tổ chức thứ ba và công ty bảo hiểm.

Đến cuối năm 2024, Cục Quản lý Tài chính Hà Nam đã gửi “Thông báo cấm cung cấp lợi ích ngoài hợp đồng dưới dạng ‘Thẻ thuốc đặc trị’ và các hình thức tương tự” tới các công ty bảo hiểm nhân thọ cấp tỉnh, trong đó đề cập rằng các tổ chức cung cấp “Thẻ thuốc đặc trị”, “Thẻ CAR-T” là các tổ chức thứ ba, quy mô nhỏ, năng lực yếu, chưa có tư cách hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các sản phẩm này mô phỏng các điều khoản của sản phẩm bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường, dễ gây tranh chấp giữa khách hàng, tổ chức thứ ba và công ty bảo hiểm.

Theo ông Long G, các cơ quan quản lý địa phương đã ban hành các quy định, yêu cầu chấm dứt các hành vi vi phạm liên quan đến tặng “Thẻ thuốc đặc trị”, nhằm duy trì sự bình thường, hợp lý của thị trường bảo hiểm. Những “Thẻ thuốc đặc trị” này không phải là sản phẩm bảo hiểm chính thức, cũng không phải dịch vụ gia tăng hợp pháp của các công ty bảo hiểm, phần lớn do các tổ chức thứ ba cung cấp, không có sự bảo đảm của công ty bảo hiểm, còn tồn tại vấn đề gây nhầm lẫn về trách nhiệm bảo hiểm và lừa dối khách hàng trong hoạt động tiếp thị.

Về phần mình, Cục Quản lý Tài chính Trung ương đã nhấn mạnh rằng các công ty bảo hiểm cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định, chuẩn hóa hoạt động kinh doanh, tăng cường quản lý nhân viên tiếp thị, tuyệt đối không tặng quyền lợi này cho khách hàng trong hoạt động bảo hiểm; cấm mua, dự trữ, phân phát quyền lợi này để mời chào, thúc đẩy bán hàng hoặc gọi lại khách hàng; cấm liên kết quyền lợi này với các hoạt động quảng bá, giải thích sản phẩm bảo hiểm, gây hiểu lầm rằng quyền lợi này do công ty bảo hiểm cung cấp; cấm làm giả mạo các chức năng như trợ cấp thuốc đặc trị, hoàn phí chi phí y tế của quyền lợi này để đánh lừa khách hàng, gây hiểu lầm về trách nhiệm bảo hiểm.