Bắt tay kỹ thuật số' giảm bớt khoảng cách tài chính của SMEs

Lõi của nền kinh tế Vương quốc Anh - các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) - đối mặt với một thử thách quen thuộc quá rõ ràng: khó khăn trong việc tiếp cận tài chính. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng hơn một nửa (54%) doanh nghiệp nhỏ hiện nay tin rằng họ ít có khả năng được chấp thuận vay hơn so với hai năm trước. Các doanh nghiệp không còn bị loại ngay từ vòng đầu tiên, mà tránh khỏi cuộc đua.

Nó được bàn luận hàng ngày nhưng đây không phải là một hiện tượng mới. Cộng hưởng bởi nhiều năm phương pháp quản lý rủi ro lỗi thời, mỗi “từ chối” không chỉ khiến SMEs xa rời tăng trưởng hơn mà còn làm giảm khả năng tìm kiếm tài chính, dẫn đến một khoảng trống tài trợ ước tính lên tới 22 tỷ bảng Anh. Thực tế, công nghệ đã đưa chúng ta đến đây.

Thời kỳ “máy tính nói không” trong vay vốn SME là một biểu hiện của sự trì trệ di sản. Các cơ chế chấm điểm cứng nhắc và các bức tranh tài chính tĩnh không phản ánh được tính động của các doanh nghiệp hiện đại, dẫn đến vô số cơ hội tăng trưởng bị bỏ lỡ. Nó không hiểu được sự bền bỉ và đổi mới nằm trong con người của các doanh nghiệp này, ngoài các con số. Nó có cái nhìn hạn hẹp về lý do để nói “có” và phần lớn bị giới hạn bởi thông tin có sẵn. Tệ hơn, đối với nhiều người, điều này đã trở thành Thường lệ.

Tuy nhiên, trong khi công nghệ đã giúp chúng ta đến đây, nó cũng có thể giúp chúng ta tiến xa hơn và tạo ra một môi trường nơi chúng ta có thể tìm thấy nhiều lý do hơn để nói “Có”. Bằng cách đổi mới cùng nhau để tạo ra một hệ sinh thái tập trung vào nhu cầu doanh nghiệp; chúng ta có thể xây dựng một “bản thiết kế kỹ thuật số” mới, tiếp nhận nhiều góc nhìn hơn, phát triển và thúc đẩy tăng trưởng cho tất cả. Quan trọng là, tôi tin rằng điều này có thể được thực hiện mà không làm giảm chất lượng hoặc trải nghiệm cá nhân của doanh nghiệp. Tôi gọi khung này là “bắt tay kỹ thuật số” - một nền tảng hiện đại, dựa trên công nghệ để xây dựng niềm tin và minh bạch, hoạt động cùng con người, không chống lại họ.

Điều này dựa trên ba trụ cột.

Chấp nhận dữ liệu thông minh

Sự ra đời của Ngân hàng Mở là một bước đột phá, yêu cầu các tổ chức tài chính phải cho phép chia sẻ dữ liệu và trao quyền kiểm soát cho SMEs về “thông tin tài chính của họ”. Hiện nay, với hơn 16,5 triệu kết nối người dùng trực tiếp trên toàn Vương quốc Anh, tiềm năng này đang được khai thác nhưng cũng đặt ra một cấu trúc có thể mở rộng hơn nữa. Tài chính Mở hướng tới mở rộng Ngân hàng Mở và cung cấp cho khách hàng những hiểu biết về các hợp đồng tài chính của họ, mà sau đó họ có thể chia sẻ để xác nhận mối quan hệ với Tài chính.

Và bây giờ, dữ liệu thông minh đang vượt ra ngoài lịch sử giao dịch đơn giản. Các nguồn dữ liệu theo thời gian thực - từ các nền tảng kế toán, doanh số thương mại điện tử, và hồ sơ chuỗi cung ứng - có nghĩa là chúng ta có thể xây dựng một bức tranh toàn diện, minh bạch về “sức khỏe” hoạt động và tài chính của doanh nghiệp. Tầm nhìn trực tiếp này cho phép các nhà cho vay hiểu rõ rủi ro chính xác và tinh tế hơn bao giờ hết. Mức độ truy cập dữ liệu này đang biến đổi căn bản quyết định cho vay từ một quá trình chậm, mơ hồ thành một quy trình nhanh hơn, chính xác hơn và nhìn vào quỹ đạo tương lai của doanh nghiệp thay vì chỉ quá khứ của nó.

Người tư vấn ‘vô hình’

Sự thất vọng khi tương tác với các chatbot sơ khai đang nhanh chóng trở thành quá khứ, thay thế bằng hiệu quả giống như con người có thể giải quyết các vấn đề phức tạp và vượt ra ngoài các giao diện hội thoại cơ bản.

Những “đại lý vô hình” này làm việc không mệt mỏi phía sau hậu trường, xử lý lượng lớn dữ liệu mở để kết nối các điểm trong hồ sơ doanh nghiệp và tổng hợp theo cách dễ hiểu. Thay vì chỉ trả lời các câu hỏi thường gặp, các hệ thống AI tinh vi này hợp tác chặt chẽ với nhóm trải nghiệm khách hàng và sản phẩm để nhận diện các mẫu, dự đoán nhu cầu tương lai, và chủ động đề xuất các sản phẩm phù hợp đúng thời điểm. Đối với SMEs, họ có thể có trải nghiệm liền mạch, cá nhân hóa, nơi AI đóng vai trò như một đồng hành kỹ thuật số, giảm đáng kể gánh nặng hành chính và giúp giảm chi phí hoạt động khi tìm kiếm tài chính. Điều này cuối cùng đảm bảo sự phù hợp gần hơn với nghĩa vụ của người tiêu dùng và trách nhiệm fiduciary - cung cấp các sản phẩm dựa trên khách hàng, chứ không chỉ vì lợi ích thương mại của nhà cho vay.

Hệ sinh thái cho vay hợp tác

Hợp tác luôn là trung tâm của việc cung cấp tài chính, với nhiều bên cùng làm việc để mang lại giải pháp phù hợp nhất cho khách hàng với hành trình tốt nhất có thể. Tuy nhiên, trong quá trình cung cấp các giải pháp này, sự ma sát trong quy trình thường được xem là điều tất yếu – điều xảy ra khi nhiều bên làm việc cùng nhau.

Thay vì vậy, “bắt tay kỹ thuật số” ủng hộ một hệ sinh thái dựa trên công nghệ, nơi các ngân hàng truyền thống, các nhà cho vay thay thế linh hoạt, và các nhà môi giới chuyên nghiệp hợp tác liền mạch vì lợi ích của khách hàng. Công nghệ đóng vai trò như một sợi dây kết nối, cho phép các bên đa dạng này chia sẻ các khách hàng tiềm năng đủ tiêu chuẩn hoặc đồng tài trợ các giao dịch phức tạp. Điều này đảm bảo rằng một doanh nghiệp, bất kể nơi nó bắt đầu liên hệ, đều nhận được giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Cách tiếp cận mở này không chỉ tăng tỷ lệ phê duyệt mà còn đảm bảo SMEs nhận được các điều khoản cạnh tranh nhất có thể.

Sự kết hợp giữa dữ liệu minh bạch, thời gian thực, dịch vụ dựa trên AI thông minh, và hợp tác ngành nghề chính là những gì tôi tin sẽ trở thành bản thiết kế để phá vỡ khoảng cách tài trợ cho SMEs. Bắt tay kỹ thuật số không chỉ là một nâng cấp công nghệ, mà còn là một quá trình tái cấu trúc niềm tin và hiệu quả, hứa hẹn khôi phục niềm tin và mở ra làn sóng tăng trưởng tiếp theo cho lĩnh vực doanh nghiệp nhỏ quan trọng của Vương quốc Anh.