Embedded Wealth - Tương Lai của Đầu Tư

Sự phát triển của các kỳ lân trong lĩnh vực mua trước trả sau như Klarna và sự thống trị của các giải pháp thanh toán trong chương trình fintech chỉ ra xu hướng tài chính nhúng toàn diện. Thuật ngữ này lần đầu tiên được sử dụng trong ngành công nghiệp thanh toán, hiện đang tiến lên chuỗi giá trị của các dịch vụ tài chính như cho vay, quản lý tài sản, thẻ và các lĩnh vực liên quan khác. Sự phổ biến của tài chính nhúng đã thu hút sự chú ý đến một thị trường chưa được khai thác cho tài sản nhúng.

Nó cho phép các nền tảng dễ dàng tích hợp các sản phẩm và dịch vụ đầu tư vào các đề xuất hiện tại hoặc tạo ra các đề xuất mới dựa trên một hệ thống đầu tư được cung cấp qua API.

Công nghệ tài sản nhúng dựa trên API hiện đã phổ biến rộng rãi với mức giá thấp hơn, phù hợp hơn cho nhiều người. Ngoài việc giúp các công ty tiếp cận khách hàng mới và trước đây chưa được phục vụ đầy đủ bằng hàng hóa và dịch vụ của họ, các nhà cung cấp tài sản nhúng còn giúp cải thiện khả năng tiếp cận thị trường vốn, giảm chi phí quản lý danh mục đầu tư và công nghệ robo-advisor. Ngoài ra, các sáng kiến như PSD2 và ngân hàng mở đang phổ biến hóa việc tạo và sử dụng API, thúc đẩy luật pháp tốt hơn và đổi mới sáng tạo.

Thị trường tài sản nhúng có tiềm năng mang lại tới 33 nghìn tỷ USD tài sản. Theo nghiên cứu của Additiv, các giải pháp tài sản nhúng có thể tạo ra 100 tỷ USD phí. Chẳng bao lâu nữa, bạn có thể mua cổ phiếu và chứng khoán cùng với bữa ăn của mình gồm snack, bánh mì kẹp và đồ uống vì công nghệ tài sản tích hợp đang mở rộng ảnh hưởng đến các chi tiết nhỏ trong cuộc sống.

Thêm Tài Sản Nhúng Vào Giỏ Hàng Mua Sắm Của Bạn

Khi người tiêu dùng đã quen với việc sử dụng các sản phẩm tài chính do các thương hiệu nổi tiếng cung cấp, thực sự có cơ hội để tăng khả năng tiếp cận đầu tư thông qua tài sản nhúng.

Các công ty như Drivewealth và Alpaca đang cách mạng hóa ngành đầu tư trong nước và quốc tế. Họ cung cấp các nền tảng tài sản nhúng B2B với các giải pháp mô-đun cho cổ phần chia nhỏ có thể truy cập qua API. Hiện tại, họ đã có các đối tác phi tài chính trong số hàng trăm tập đoàn đã tích hợp vào nền tảng của họ.

Sự phát triển của hạ tầng đầu tư mở này tạo điều kiện cho phát triển sản phẩm doanh nghiệp và tiếp cận của người tiêu dùng tới thị trường tài chính. Drivewealth có hàng triệu người đăng ký tại Vương quốc Anh và khoảng 15 triệu khách hàng trên toàn thế giới dù chưa trở thành tên tuổi quen thuộc. Drivewealth cũng hỗ trợ các công ty tại Vương quốc Anh như Tulipshare, công ty môi giới cổ phiếu hoạt động tích cực đầu tiên ra mắt vào năm 2021.

Các dịch vụ môi giới giá thấp, phổ thông mà cách đây mười năm chưa có nay đang được yêu cầu – nhờ vào tài sản nhúng. Các nhà phân tích dự đoán rằng các tổ chức tài chính, ngân hàng đối thủ, nhiều doanh nghiệp thanh toán, thậm chí các tập đoàn như Walmart đang xem xét tham gia thị trường tài sản nhúng. Với sự xuất hiện của dịch vụ ngân hàng như một dịch vụ (BaaS), các công ty tài chính và phi tài chính có thể dễ dàng tích hợp dịch vụ ngân hàng vào hệ sinh thái của họ. Một số nhà cung cấp BaaS như Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, v.v. đang phá vỡ các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống bằng cách thúc đẩy fintech đổi mới các dịch vụ tài sản cho các nhóm khách hàng khác nhau.

Tuy nhiên, các ngân hàng đối thủ dường như háo hức hơn trong việc tích hợp tài sản so với các ngân hàng truyền thống, vốn chậm chạp trong việc thích nghi với các thay đổi do công nghệ tài chính mang lại. Một loạt các sản phẩm tài sản sẽ được cung cấp qua các nền tảng này vào cuối năm 2022. Một ngân hàng đối thủ dễ dàng tích hợp API vào ứng dụng ngân hàng của mình để cung cấp một hệ thống công nghệ liền mạch và khả năng thiết kế các sản phẩm tài chính nhanh chóng. Do đó, danh mục sản phẩm của ứng dụng ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng qua tài sản nhúng, điều này có thể tăng khả năng giữ chân người dùng và thu hút người dùng mới. Một loạt các sản phẩm và các tính năng mới liên tục có thể là điểm khác biệt chính và là cách để bảo vệ chi phí dịch vụ trong thị trường nhiều nhà cung cấp dịch vụ sử dụng mô hình freemium.

Đối với một doanh nghiệp (hầu hết fintech) muốn kiếm tiền từ khách hàng qua đăng ký hoặc thanh toán định kỳ, việc thêm các hàng hóa và dịch vụ mới sẽ làm cho giao dịch hấp dẫn hơn và giữ chân khách hàng lâu dài, điều này rất quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng người đăng ký. Quan trọng nhất, các khoản đầu tư có thời hạn dài, do đó có thể mang lại giá trị lâu dài cho người đăng ký.

Dịch vụ tài chính luôn có biên lợi nhuận tốt hơn so với các doanh nghiệp khác. Đối với các công ty hiểu rõ cơ hội này, hàng tỷ đô la lợi nhuận đang chờ đợi. Các công ty mới không nên xem nhẹ mức độ cạnh tranh và phức tạp về quy định trong việc xử lý tiền và tài sản.

Các vấn đề tồn tại có thể nảy sinh nếu các tổ chức tài chính truyền thống mất ưu thế thị trường và sự phù hợp trong lĩnh vực nhúng mới này nếu họ vẫn giữ thái độ thờ ơ với mối đe dọa.
Trong bối cảnh này, sự thay đổi là điều không thể tránh khỏi và nhận thức của chúng ta về của cải và tiền bạc sẽ thay đổi mạnh mẽ.

Ba Cơ Hội Kinh Doanh Hấp Dẫn Cho Tài Sản Nhúng

Các trường hợp sử dụng khác nhau trong phạm vi tài sản nhúng mở ra cánh cửa đến thị trường trị giá cao và làm nổi bật công nghệ có thể ảnh hưởng trong việc thúc đẩy các giải pháp tài sản nhúng ra thị trường.

Trường hợp sử dụng đầu tiên và quan trọng nhất liên quan đến việc tích hợp các tính năng quản lý tài chính cá nhân vào trải nghiệm mua sắm và quản lý đăng ký. Việc tích hợp các tính năng quản lý tiền cá nhân vào trải nghiệm mua sắm và đăng ký là trường hợp rõ ràng nhất. Việc bổ sung các thành phần quản lý tài chính cá nhân có thể thực sự hỗ trợ người dùng kiểm soát chi tiêu của họ, trái ngược với các hệ thống mua trước trả sau tận dụng cảm giác cấp bách và thúc đẩy mua hàng bốc đồng. Người bán cũng sẽ hưởng lợi vì các giải pháp tài sản nhúng có thể giúp họ chứng minh cho khách hàng rằng việc mua hàng sẽ tiết kiệm tiền bằng cách thể hiện chất lượng, tính bền vững và tuổi thọ của sản phẩm. Tương tự, các tính năng quản lý tài chính cá nhân có thể kích thích khách hàng chọn các mô hình đăng ký phù hợp với mức sử dụng của họ – điều này có thể giúp người bán duy trì dòng tiền ổn định nhiều lần.

Lập kế hoạch hưu trí như một phần của trải nghiệm công việc là một cơ hội/mô hình kinh doanh hấp dẫn khác cho các giải pháp tài sản nhúng. Việc tích hợp các bộ công cụ lập kế hoạch hưu trí vào mạng nội bộ của công ty có thể nâng cao nhận diện thương hiệu của nhà tuyển dụng, hiệu quả của kế toán hưu trí của bộ phận tài chính, và giúp nhân viên lập kế hoạch nghỉ hưu một cách chủ động và hiệu quả. Nhân viên có thể được hướng dẫn hiệu quả qua các hệ thống lập kế hoạch hưu trí tương tác hiện đại, và sau đó được hỗ trợ chọn lựa phương án phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của họ. Mặc dù các phòng kế toán thường xử lý các chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của nhân viên, nhưng việc nâng cao kiến thức của nhân viên về hưu trí hiếm khi được xem là cách để tăng sự hài lòng của nhân viên.

Cơ Hội Thứ Ba Tập Trung Vào Quản Lý Tài Chính Liên Tục Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ. Các doanh nghiệp nhỏ có thể gặp khó khăn trong quản lý thanh khoản hàng ngày trong khi các doanh nghiệp lớn có thể thuê đội ngũ kế toán chuyên nghiệp. Ví dụ, kết hợp tín dụng doanh nghiệp và thanh toán giúp đảm bảo việc hoàn trả các khoản lãi và vay của các doanh nghiệp nhỏ một cách hiệu quả và đơn giản. Ý tưởng là sử dụng một phần doanh thu từ bán hàng để trả nợ ngay lập tức. Ví dụ, nếu một quán pizza chi 10.000€ cho một chiếc lò nướng mới, họ đảm bảo rằng 10% mỗi chiếc pizza bán ra sẽ dùng để trả nợ. Trong trường hợp này, tài sản nhúng có thể giúp chủ doanh nghiệp đảm bảo tính khả thi của hoạt động bằng cách đơn giản hóa các điều khoản vay và kế hoạch trả nợ.

Tài sản nhúng có khả năng tạo ra giá trị đáng kể cho hệ thống hiện tại. Fintech đang thiết kế lại dịch vụ tài chính thúc đẩy đổi mới sáng tạo và thay đổi hệ thống tài chính truyền thống. Mong đợi của khách hàng ngày càng tiến bộ đã tạo điều kiện thuận lợi cho cơ hội mới này được chấp nhận rộng rãi. Việc áp dụng thị trường này sẽ thay đổi cấu trúc cũ kỹ và mang lại lợi ích cho tất cả mọi người – ngân hàng truyền thống, các đối thủ cạnh tranh và người tiêu dùng. Nó sẽ trao quyền cho cả thương nhân và khách hàng với các lựa chọn và cơ hội sáng tạo trong lĩnh vực tài sản nhúng.