2026 Kim Stone Award | CITIC Bank: Using Professional Services to Protect the Elderly's "Money Bag," Innovatively Upgrading the "Happiness+" Pension Financial Service System

Chuyên đề: Cuộc thi Giải thưởng Kim Thạch năm 2026 và các ví dụ xuất sắc về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính

Kết quả cuộc thi “Giải thưởng Kim Thạch năm 2026 và các ví dụ xuất sắc về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính” do Sina Finance tổ chức đã chính thức công bố. Trong số các ví dụ xuất sắc về dịch vụ phù hợp cho người cao tuổi, Ngân hàng CITIC đã nổi bật với bài dự thi “Dùng dịch vụ chuyên nghiệp để bảo vệ ‘túi tiền’ dưỡng lão, nâng cấp sáng tạo hệ thống dịch vụ tài chính dưỡng lão ‘Hạnh Phúc+’”, và đã nhận giải “Ví dụ xuất sắc về dịch vụ phù hợp cho người cao tuổi”.

Dưới đây là tóm tắt nội dung của ví dụ:

Ngân hàng CITIC là một trong những ngân hàng thương mại đầu tiên tại Trung Quốc triển khai dịch vụ dành riêng cho khách hàng cao tuổi. Là ngân hàng hợp tác chiến lược duy nhất của Hiệp hội Người cao tuổi Trung Quốc, ngân hàng CITIC tích cực thực hiện chiến lược quốc gia, lấy “khách hàng làm trung tâm” làm phương châm kinh doanh, tiên phong trong việc xây dựng hệ sinh thái tài chính dưỡng lão toàn diện dựa trên toàn vòng đời, tập trung phát triển các giải pháp lớn về tài chính dưỡng lão. Các hoạt động tích cực bao gồm tối ưu hóa kênh giao dịch trực tiếp cho khách cao tuổi, đổi mới công cụ quản lý tài sản dành cho người cao tuổi, thúc đẩy ứng dụng internet phù hợp cho người cao tuổi, nâng cao cơ chế phòng chống lừa đảo tài chính, tăng cường tuyên truyền giáo dục và đào tạo cho khách cao tuổi, tổ chức các hoạt động văn hóa thể thao đa dạng, giúp người cao tuổi dễ dàng, an toàn hơn trong việc thực hiện các giao dịch ngân hàng, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng.

Thứ nhất, sáng tạo ra công cụ quản lý tài sản trực tuyến dành cho người cao tuổi đầu tiên trong ngành. “Hạnh Phúc+” Sổ Dư dưỡng lão là nền tảng trực tuyến do ngân hàng CITIC tiên phong giới thiệu, bao gồm dịch vụ tài chính dưỡng lão toàn vòng đời và các dịch vụ phi tài chính dành cho khách hàng. Năm 2025, dựa trên nền tảng đã phát triển sổ dưỡng lão “Phiên Bản Chuẩn Bị” dành cho nhóm chưa nghỉ hưu có nhu cầu lập kế hoạch dưỡng lão, ngân hàng CITIC đã nâng cấp toàn diện và ra mắt “Phiên Bản Thưởng Thọ” dành riêng cho nhóm đã nghỉ hưu, tập trung vào quản lý tài chính dưỡng lão của người đã nghỉ hưu. Thông qua việc phân loại tài sản và ghi chép tiện lợi, giúp khách cao tuổi sắp xếp các khoản chi tiêu hàng ngày, quản lý sức khỏe, nâng cao chất lượng cuộc sống và quan tâm của con cái, đảm bảo tăng trưởng tài sản ổn định và truyền lại hiệu quả.

Thứ hai, phối hợp với Hiệp hội Trường cao cấp Người cao tuổi Trung Quốc và Trường Đại học Kinh tế Trung ương ra mắt bộ khóa học video hệ thống về tài chính dành cho người cao tuổi. Các khóa học bao gồm các nội dung về lập kế hoạch tài chính dưỡng lão, chi tiêu tiêu dùng, đầu tư và quản lý tài chính, truyền thừa tài sản, phòng chống lừa đảo, sử dụng ngân hàng điện tử, gồm hơn 40 bài học, đáp ứng nhiều nhu cầu giáo dục tài chính trong các tình huống khác nhau của khách hàng cao tuổi. Các bài học kết hợp với các tình huống thực tế trong cuộc sống của người cao tuổi, lồng ghép nhiều ví dụ phong phú, sinh động, giúp kiến thức tài chính chuyên nghiệp dễ hiểu và dễ tiếp thu hơn đối với nhóm khách hàng này.

Thứ ba, phối hợp với Trung tâm Nghiên cứu Khoa học về Người cao tuổi Trung Quốc và Nhà xuất bản Huazhang để xuất bản cuốn sách chuyên ngành quản lý tài chính cho người cao tuổi mang tên “Thời đại Trường Thọ, Làm thế nào để quản lý tốt túi tiền dưỡng lão”. Từ đặc điểm và nhu cầu của người cao tuổi, cuốn sách tập trung giới thiệu toàn diện các quan điểm và phương pháp quản lý tài chính dưỡng lão qua hình thức đối thoại, câu hỏi đáp và các ví dụ thực tế, liên quan đến chính sách pháp luật, công cụ đầu tư, chiến lược và nguyên tắc cơ bản, phòng ngừa rủi ro, truyền thừa tài sản gia đình.

Thứ tư, ngân hàng CITIC liên tục phát hành “Báo cáo Phát triển Quản lý Tài chính Dưỡng lão của Người dân Trung Quốc” trong 4 năm liên tiếp. Thông qua khảo sát sâu về hành vi quản lý tài chính của cư dân và nhu cầu dịch vụ phi tài chính, báo cáo phân tích sâu về đổi mới sản phẩm tài chính và mô hình tích hợp dịch vụ dưỡng lão, đồng thời tiếp thu kinh nghiệm quốc tế, nhằm cung cấp góc nhìn và kinh nghiệm thực tiễn cho sự phát triển của ngành tài chính dưỡng lão tại Trung Quốc.

Thứ năm, nâng cấp các dịch vụ phi tài chính và hoạt động của Câu lạc bộ “Hạnh Phúc+”. Hoàn thiện việc chỉnh sửa phông chữ lớn và tái cấu trúc trang web; dựa trên dịch vụ tài chính quốc tế của ngân hàng CITIC, bổ sung các module về đi lại và đồng hành, cung cấp dịch vụ tiện ích tài chính quốc tế liên quan đến du lịch nước ngoài; kết nối với hệ thống quyền lợi của thẻ UnionPay “Vitality Life”, tăng các ưu đãi về chăm sóc sức khỏe, vận chuyển dành cho người cao tuổi, mua thuốc khám chữa bệnh, du lịch văn hóa; phát triển các module dịch vụ cộng đồng dưỡng lão, dưỡng lão lưu trú và dưỡng lão tại nhà phù hợp với phương thức dưỡng lão của khách hàng.

Cùng với Hiệp hội Trường cao cấp Người cao tuổi Trung Quốc tổ chức các hoạt động tuyên truyền về văn hóa thể thao và tài chính. Cuộc thi tài năng cha mẹ tổ chức tại cộng đồng và các trường cao cấp người cao tuổi, thu hút rộng rãi các tác phẩm nghệ thuật của người cao tuổi, tạo sân chơi để họ thể hiện tài năng. Liên kết với Nhà xuất bản Huazhang thuộc Hiệp hội Người cao tuổi Trung Quốc, triển khai “Chương trình Đọc sách Lãnh đạo tuổi Silver”, bố trí “Giá sách Tuổi Thọ” tại các điểm giao dịch, tổ chức câu lạc bộ đọc sách “Tuổi Thọ Vui Vẻ”, tạo môi trường đọc sách tốt cho người cao tuổi.

Ngoài ra, ngân hàng CITIC còn tăng cường hệ thống kiểm soát rủi ro chống lừa đảo thông minh. Liên tục xây dựng hệ thống phòng chống lừa đảo qua điện thoại, phát triển và đưa vào hoạt động hệ thống “Sentinel” chống lừa đảo thông minh, sử dụng các biện pháp như chặn cuộc gọi, xác minh qua điện thoại, trì hoãn chuyển tiền để can thiệp vào các nhóm khách hàng có rủi ro, bảo vệ tài sản của khách cao tuổi một cách hiệu quả.

Về kết quả xây dựng tài chính dưỡng lão, kể từ khi ra mắt “Sổ Dư Hạnh Phúc+” vào tháng 11 năm 2025, ngân hàng CITIC đã cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính dưỡng lão cho hơn 250.000 khách cao tuổi; hơn 30.000 lượt khách học các khóa video về tài chính dành cho người cao tuổi trực tuyến; tổ chức gần 100 hoạt động như “Gửi yêu thương đến trường” và “Câu lạc bộ Đọc sách Vui Vẻ”, đồng thời trưng bày “Giá sách Tuổi Thọ” tại 53 điểm giao dịch đặc biệt dành cho người cao tuổi trên toàn quốc. Tính đến cuối năm 2025, ngân hàng CITIC đã phục vụ hơn 30 triệu khách hàng cao tuổi.