Thẻ tín dụng khó hủy? Tin nhắn thu hồi nợ có gian lận? Cục Giám sát Tài chính Bắc Kinh phát hành cảnh báo rủi ro

Khi ngày Quốc tế Người tiêu dùng 3·15 đang đến gần, vấn đề an toàn tiêu dùng tài chính lại một lần nữa trở thành tâm điểm chú ý của công chúng.

Gần đây, Sở Quản lý Tài chính Beijing đã nhận được phản ánh của người tiêu dùng về việc gặp khó khăn trong quá trình hủy bỏ thẻ tín dụng, như quy trình không thuận tiện, kênh không rõ ràng. Đồng thời, Sở còn phát hiện một số đối tượng bất hợp pháp lợi dụng việc giả danh các tổ chức tài chính chính thống để gửi tin nhắn “thu hồi nợ” giả mạo, gây thiệt hại nghiêm trọng đến an toàn tài sản và quyền riêng tư cá nhân của người tiêu dùng tài chính.

Để thực sự bảo vệ quyền lợi hợp pháp của đông đảo người tiêu dùng tài chính, Sở Quản lý Tài chính Beijing đã phát hành cảnh báo rủi ro, nhắc nhở người tiêu dùng tuân thủ quy trình hủy bỏ thẻ tín dụng, nâng cao khả năng nhận diện các thông tin giả mạo về thu hồi nợ, phòng tránh lừa đảo tài chính.

Kênh hủy bỏ thẻ tín dụng đa dạng, người tiêu dùng cần xác minh trước

Sở Quản lý Tài chính Beijing cho biết, có nhiều kênh hủy bỏ thẻ tín dụng, nhưng các tổ chức tài chính khác nhau có thiết lập các kênh hủy bỏ khác nhau, khi có nhu cầu hủy thẻ, người tiêu dùng nhất định phải gọi điện thoại xác nhận phương thức hủy phù hợp của ngân hàng. Hiện tại, các kênh hủy bao gồm:

1. Hủy qua tổng đài điện thoại. Người tiêu dùng có thể gọi đến số tổng đài chính thức in trên mặt sau thẻ tín dụng để hủy, làm theo hướng dẫn bằng giọng nói, phối hợp xác minh danh tính (số chứng minh nhân dân, số thẻ, mật khẩu giao dịch/ mã xác thực tin nhắn, v.v.), đủ điều kiện hủy thẻ, sau thời gian chờ xác nhận không còn giao dịch, có thể đóng thẻ.

2. Hủy qua ngân hàng di động/ ngân hàng trực tuyến. Một số ngân hàng hỗ trợ người tiêu dùng hủy thẻ qua ứng dụng chính thức hoặc ngân hàng trực tuyến, người dùng thao tác theo hướng dẫn trên giao diện hủy thẻ, hoàn tất xác minh danh tính qua nhận diện khuôn mặt, mã xác thực tin nhắn, xác minh U盾, hệ thống tự kiểm tra trạng thái tài khoản, không có bất thường sẽ gửi yêu cầu hủy.

3. Hủy tại điểm giao dịch offline. Một số ngân hàng hỗ trợ người tiêu dùng đến điểm giao dịch offline để làm thủ tục hủy thẻ tín dụng, người tiêu dùng cần mang theo chứng minh nhân dân đến điểm giao dịch, nếu đáp ứng đủ điều kiện hủy, sẽ không cần phải quay lại lần thứ hai.

Để đảm bảo người sở hữu thẻ có thể hủy thẻ thành công, tránh các tranh chấp phát sinh do thao tác không đúng, Sở Quản lý Tài chính Beijing đặc biệt nhắc nhở người tiêu dùng chuẩn bị ba việc sau trước khi hủy thẻ:

1. Thanh toán hết tất cả các khoản nợ trên thẻ. Trước khi hủy thẻ, nhất định phải trả hết nợ, phí dịch vụ, lãi suất, đảm bảo tài khoản không còn số dư nợ chưa thanh toán, không còn các hóa đơn chưa xuất. Một số ngân hàng có “chu kỳ tiền dự hủy thẻ”, nhắc nhở người tiêu dùng đảm bảo không phát sinh giao dịch mới trong thời gian này để hoàn tất việc hủy thẻ cuối cùng.

2. Xử lý khoản dư và điểm tích lũy. Số dư thừa trong thẻ tín dụng có thể chuyển ra ngoài hoặc tiêu dùng, điểm tích lũy cần đổi thưởng kịp thời, sau khi hủy thường sẽ mất hiệu lực.

3. Xác nhận hủy liên kết tự động trừ tiền. Trước khi hủy thẻ, hãy xác nhận đã hủy tất cả các dịch vụ tự động trừ tiền như điện nước, dịch vụ thành viên, thanh toán của bên thứ ba, tránh thất bại trong tự động trừ tiền.

Sở Quản lý Tài chính Beijing còn nhấn mạnh, việc hủy thẻ tín dụng không phải là “một lần là xong”, trong quá trình thực hiện và sau khi hoàn tất, người tiêu dùng vẫn cần cảnh giác, phòng tránh các rủi ro tiềm ẩn.

1. Người tiêu dùng tài chính tuyệt đối phải thực hiện qua kênh chính thức của ngân hàng phát hành, từ chối thực hiện qua bên thứ ba, liên kết/đường dẫn/ số điện thoại không chính thức.

2. Sau khi gửi yêu cầu hủy, người tiêu dùng cần lưu giữ hồ sơ yêu cầu, ghi nhận cuộc gọi tổng đài, biên lai tin nhắn, tránh tranh chấp về sau. Một số ngân hàng có “chu kỳ tiền dự hủy”, sau khi hết hạn, hãy gọi lại để xác nhận chính thức đã hủy.

3. Sau khi hoàn tất hủy thẻ, người tiêu dùng nên cắt nhỏ chip hoặc dải từ của thẻ để tránh rò rỉ thông tin.

Cảnh giác tin nhắn giả mạo “thu hồi nợ” và bốn loại bẫy cần nhận diện

Ngoài rủi ro hủy thẻ tín dụng, Sở Quản lý Tài chính Beijing còn đặc biệt nhắc nhở người tiêu dùng chú ý đến các vụ lừa đảo qua tin nhắn giả mạo “thu hồi nợ” đang diễn ra phổ biến. Các thủ đoạn lừa đảo này đa dạng, gây nhầm lẫn cao, đe dọa nghiêm trọng đến an toàn tài chính và quyền riêng tư cá nhân của người tiêu dùng.

Loại bẫy thứ nhất là giả mạo website để lừa đảo rút tiền. Các đối tượng bất hợp pháp dụ dỗ người tiêu dùng nhấp vào liên kết trong tin nhắn, đăng nhập vào website giả mạo “trả nợ”, lấy cắp số thẻ ngân hàng, mật khẩu và mã xác thực. Sau đó, dùng thông tin lấy cắp để rút tiền, khiến người tiêu dùng mất sạch tiền và vẫn còn nợ.

Loại bẫy thứ hai là giả mạo thu hồi nợ để ép chuyển khoản. Các đối tượng giả danh nhân viên thu hồi nợ của tổ chức cho vay, dùng các câu như “phí phạt quá hạn gấp đôi”, “đưa vào danh sách đen tín dụng”, “gọi đến tận nhà đòi nợ”, “ảnh hưởng đến việc học của con”, “sẽ bị khởi tố” để dọa dẫm người tiêu dùng, giả vờ yêu cầu chuyển khoản ngay để giảm lãi phạt hoặc xóa nợ quá hạn, sau đó lừa người tiêu dùng chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của chúng, sau khi chuyển mất liên lạc, vấn đề quá hạn vẫn chưa được giải quyết.

Loại bẫy thứ ba là giả mạo đàm phán để lấy lòng tin. Các đối tượng giả danh ngân hàng để thực hiện “tái cấu trúc nợ” hoặc “đàm phán giữ lãi suất”, sau khi lấy được lòng tin của người tiêu dùng, sẽ yêu cầu phí “phí dịch vụ”, “phí tư vấn” hoặc “phí hồ sơ” cao, hứa hẹn sau khi làm thủ tục sẽ thu phí, rồi sau khi nhận được tiền, sẽ mất liên lạc ngay.

Loại bẫy thứ tư là lấy cắp thông tin cá nhân một cách ác ý. Tin nhắn giả mạo với nội dung “xác minh danh tính”, “xác nhận ý định trả nợ” dụ dỗ người tiêu dùng gửi lại số chứng minh nhân dân, địa chỉ nhà, nơi làm việc, hoặc gọi đến số điện thoại giả mạo của tổng đài, để lấy cắp thông tin, sau đó không chỉ dùng để lừa đảo chính xác mà còn có thể bán lại, gây ra nhiều phiền toái và rủi ro cho người tiêu dùng, quyền riêng tư bị xâm phạm nghiêm trọng.

Trước các tin nhắn giả mạo “thu hồi nợ”, Sở Quản lý Tài chính Beijing đưa ra ba lời khuyên dành cho người tiêu dùng:

1. Phải xác minh kênh liên lạc “chính thống”. Sau khi nhận được tin nhắn đòi nợ, tuyệt đối không nhấp vào liên kết hoặc gọi số trong tin nhắn. Nên liên hệ trực tiếp qua số điện thoại chính thức của tổ chức tài chính, ứng dụng chính thức hoặc điểm giao dịch offline để xác minh tình hình nợ thực tế và danh tính nhân viên thu hồi nợ.

2. Giao dịch tài chính phải “sạch”. Tuân thủ nguyên tắc “ba không”: không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, không quét mã QR không rõ nguồn gốc, không tiết lộ mã xác thực tin nhắn. Tất cả các thao tác thanh toán phải thực hiện qua ứng dụng chính thức hoặc chuyển vào tài khoản doanh nghiệp theo hợp đồng, giữ lại chứng từ thanh toán.

3. Bảo vệ thông tin cá nhân. Không nhấp vào liên kết lạ trong tin nhắn, tránh cài đặt phần mềm độc hại hoặc bị dẫn đến các trang web lừa đảo. Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân để hiểu rõ tình hình nợ của chính mình, tránh bị lừa đảo do thiếu thông tin chính xác.