Các ngân hàng vừa và nhỏ lại thúc đẩy "làn sóng hạ lãi suất", trong đó một số kỳ hạn năm năm giảm tới 30 điểm cơ bản

Sau Tết Nguyên Đán, cùng với đỉnh điểm huy động vốn “mở cửa thắng lợi” dần qua đi, ngành ngân hàng trong nước đón nhận làn sóng giảm lãi suất tiền gửi mới. Đợt điều chỉnh này do các ngân hàng thương mại thành phố, ngân hàng nông thương, ngân hàng xã, phường và các ngân hàng nhỏ và vừa tiên phong khởi xướng, mức điều chỉnh chủ yếu trong khoảng 5 đến 30 điểm cơ bản, một số ngân hàng giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn 5 năm cao nhất tới 30 điểm cơ bản.

Ngày 6 tháng 3, Ngân hàng Tân Cương đã phát hành thông báo cho biết, kể từ ngày 10, điều chỉnh lãi suất niêm yết tiền gửi bằng nhân dân tệ, tất cả các loại lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, gửi tiền theo định kỳ, tiền gửi theo thỏa thuận, tiền gửi thông báo đều giảm, mức giảm lớn nhất là 15 điểm cơ bản (BP). Trong đó, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 3 năm đều giảm 10 BP, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 5 năm giảm 15 BP. Ngoài ra, tiền gửi theo thỏa thuận và tiền gửi thông báo 7 ngày đều giảm 10 BP, lãi suất tiền gửi thông báo 1 ngày giảm 5 BP.

Xét theo mức lãi suất sau điều chỉnh, lãi suất niêm yết tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng này đã giảm xuống còn 0,05%, lãi suất kỳ hạn 6 tháng giảm xuống còn 0,95%, lãi suất niêm yết các kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm lần lượt là 1,15%, 1,25%, 1,35%, 1,35%.

Gần đây, Ngân hàng Huazui Thượng Hải cùng kỳ đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi kỳ hạn 2 năm, 3 năm, 5 năm lần lượt là 1,95%, 2,00%, 1,95%, đều giảm 5 điểm cơ bản, trong đó lãi suất kỳ hạn 2 năm và 5 năm chính thức vượt qua mức “2 chữ số”.

Ngoài ra, Ngân hàng Nông thôn Nguyên Giang Bắc, Ngân hàng xã, phường đã phát hành thông báo từ ngày 1 tháng 3, điều chỉnh lãi suất tiền gửi kỳ hạn 5 năm từ 2,2% xuống còn 1,9%, mức giảm tới 30 điểm cơ bản, trở thành một trong những ngân hàng có mức giảm lớn nhất trong đợt điều chỉnh này.

Đáng chú ý, sau điều chỉnh, một số ngân hàng xuất hiện hiện tượng “đảo ngược” lãi suất tiền gửi. Ngân hàng Huazui Thượng Hải kỳ hạn 3 năm lãi 2,00% cao hơn kỳ hạn 5 năm chỉ còn 1,95%. Ngân hàng Nông nghiệp Hữu nghị Hắc Long Giang sau điều chỉnh lãi suất kỳ hạn 3 năm là 1,75%, trong khi kỳ hạn 5 năm chỉ còn 1,6%.

Từ việc các ngân hàng quốc doanh đồng loạt giảm lãi suất từ tháng 5 năm 2025, đến các đợt điều chỉnh tiếp theo của các ngân hàng nhỏ và vừa, rồi đến đợt giảm lãi suất mới sau Tết Nguyên Đán, cơ chế điều chỉnh thị trường lãi suất tiền gửi của ngân hàng đang tiếp tục phát huy vai trò.

Tính đến hiện tại, lãi suất niêm yết của các ngân hàng nhỏ và vừa vẫn cao hơn các ngân hàng lớn, nhưng đang dần hướng tới các ngân hàng quốc doanh. Sau khi các ngân hàng nhà nước giảm mạnh vào tháng 5 năm ngoái, lãi suất niêm yết tiền gửi không kỳ hạn đã giảm xuống còn 0,05%, lãi suất niêm yết các kỳ hạn 3 năm, 5 năm lần lượt là 1,25%, 1,30%.

Gần đây, lãi suất tiền gửi của các ngân hàng chung đang trong xu hướng giảm, lợi nhuận ròng của ngành ngân hàng vẫn chịu áp lực.

Theo dữ liệu của Tổng cục Quản lý Tài chính, tính đến cuối quý 4 năm 2025, lợi nhuận ròng của các ngân hàng thương mại là 1,42%, ở mức thấp nhất trong lịch sử.

Chứng khoán CITIC dự đoán, năm 2026, lợi nhuận ròng của ngành ngân hàng sẽ giảm khoảng 4 điểm cơ bản, là lần đầu tiên kể từ năm 2022 lợi nhuận ròng hàng năm giảm ở mức thấp nhất trong vòng một chữ số. Chứng khoán Kaiyuan cũng dự đoán, lợi nhuận ròng của các ngân hàng niêm yết năm nay sẽ giảm nhẹ khoảng 4 điểm cơ bản, áp lực chủ yếu tập trung vào nửa đầu năm. Chứng khoán Zheshang cho rằng, lợi nhuận chênh lệch lãi suất của các ngân hàng niêm yết năm nay có khả năng giảm trước rồi ổn định, mức giảm sẽ rõ rệt hơn so với các năm trước.