Xem xét lại quy mô và sự tin cậy trong Fintech: Tại sao phục vụ các doanh nghiệp nhỏ vẫn đòi hỏi sự nghiêm ngặt - Phỏng vấn với Anchit Singh

Anchit Singh là Giám đốc Kinh doanh tại Fundbox.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Sự phức tạp tinh tế trong việc xây dựng fintech cho nhóm khách hàng underserved

Trong hơn một thập kỷ qua, “tăng cường sức mạnh cho doanh nghiệp nhỏ” đã trở thành khẩu hiệu trong lĩnh vực fintech. Đó là một sứ mệnh rõ ràng, dễ ủng hộ, nhưng thường khó thực hiện. Ngành này đầy những giải pháp đầy tham vọng, nhưng các doanh nghiệp mà họ phục vụ vẫn còn phức tạp, phân mảnh và dễ tổn thương về tài chính. Xây dựng cho họ đòi hỏi sự tinh tế trong từng chi tiết. Đó là về niềm tin, thời điểm và sự hiểu biết thầm lặng về cách rủi ro thực sự hoạt động.

Giờ đây, khi tài chính nhúng đang ngày càng phổ biến, câu hỏi trung tâm lại trở lại: làm thế nào để xây dựng các công cụ tài chính vừa có khả năng mở rộng vừa có trách nhiệm, đặc biệt khi hướng tới các công ty không có CFO hoặc đội ngũ tài chính? Trọng tâm của thách thức đó là tín dụng — không chỉ như một sản phẩm, mà còn như một môn học.

Đó chính là lý do khiến cuộc trò chuyện này trở nên kịp thời.

Nhiều fintech đã dành những năm gần đây để đua tranh về phân phối: API nhanh hơn, tích hợp tốt hơn, trải nghiệm người dùng liền mạch hơn. Đó là những thành tựu thực sự. Nhưng chúng cũng đã nâng cao các rủi ro mới — bởi vì vốn vô hình và nhúng càng trở nên khó nhận biết, thì càng cần phải có kỷ luật chặt chẽ hơn. Tương lai không chỉ là đẩy tiền nhanh hơn. Nó là làm cho tín dụng hoạt động hiệu quả ở các biên giới mà không làm tăng rủi ro ở trung tâm.

Ít ai hiểu rõ hơn Anchit Singh, Giám đốc Kinh doanh tại Fundbox, về sự cân bằng đó. Singh có nền tảng vững chắc về tín dụng và rủi ro, nhưng vai trò hiện tại của anh bao gồm tăng trưởng, đối tác và chiến lược sản phẩm — khiến anh trở thành cầu nối hiếm hoi giữa sự nghiêm ngặt nền tảng và thực thi thị trường.

Cuộc phỏng vấn của chúng tôi với Anchit khám phá những gì thực sự cần để phục vụ quy mô phân khúc SMB: tại sao niềm tin và khả năng sử dụng vẫn cần được xây dựng, cách phù hợp sản phẩm-thị trường thay đổi theo thời gian, và tại sao giữ chân khách hàng quan trọng không kém việc thu hút khách hàng mới trong tài chính nhúng. Singh cũng chia sẻ cách các đối tác có thể thúc đẩy sự chấp nhận mà không làm giảm trách nhiệm, và tại sao xây dựng khả năng liên chức năng là điều thiết yếu cho bất kỳ ai nghiêm túc với sự nghiệp fintech.

Như mọi khi, cuộc phỏng vấn này không chỉ về tiêu đề. Nó về việc học hỏi từ những người thực sự làm công việc đó.

Chúc bạn thích thú với cuộc phỏng vấn!

1) Điều gì đã truyền cảm hứng để bạn tập trung sự nghiệp vào việc phát triển các giải pháp tài chính cho doanh nghiệp nhỏ?

Hành trình của tôi vào fintech và đặc biệt là phục vụ doanh nghiệp nhỏ được hình thành từ sự trân trọng những thách thức mà các doanh nghiệp này gặp phải khi tiếp cận vốn. Doanh nghiệp nhỏ là xương sống của nền kinh tế, nhưng thường bị bỏ rơi bởi các tổ chức tài chính truyền thống. Hiện tại, tôi tập trung vào khoảng trống đó bằng cách xây dựng các công cụ tài chính trực quan, dựa trên dữ liệu, phù hợp với doanh nhân ngay tại điểm họ cần. Điều đã truyền cảm hứng cho tôi từ trước đến nay là tác động rõ ràng mà chúng tôi có thể tạo ra bằng cách cải thiện dòng tiền và thúc đẩy tăng trưởng cho hàng triệu doanh nhân.

2) Kinh nghiệm của bạn trong quản lý tín dụng và rủi ro đã hình thành cách tiếp cận của bạn trong việc xây dựng các sản phẩm fintech đáng tin cậy như thế nào?

Tín dụng và quản lý rủi ro là nền tảng của fintech. Công việc ban đầu tại vị trí hiện tại của tôi là thực hành, xây dựng và mở rộng các mô hình tín dụng, hợp tác với khoa học dữ liệu để liên tục hoàn thiện quy trình cho vay, và đảm bảo chúng tôi có thể cho vay một cách có trách nhiệm trong khi vẫn giữ trải nghiệm người dùng mượt mà. Kinh nghiệm đó dạy tôi tầm quan trọng của việc cân bằng đổi mới sáng tạo với kỷ luật. Trong fintech, không đủ chỉ là xây dựng nhanh — bạn phải xây dựng dựa trên niềm tin. Mọi quyết định sản phẩm đều phải phản ánh sự hiểu biết sâu sắc về rủi ro, đặc biệt khi bạn nhúng vốn vào quy trình làm việc của doanh nghiệp.

3) Bạn xem những thách thức lớn nhất trong việc mở rộng các giải pháp fintech, đặc biệt khi hướng tới các doanh nghiệp nhỏ và vừa, là gì?

Một trong những thách thức lớn nhất là gặp gỡ SMBs đúng nơi họ đang ở, về cả công nghệ lẫn niềm tin. Khác với các doanh nghiệp lớn, SMBs rất đa dạng về ngành nghề, quy mô, mức độ số hóa và hành vi tài chính. Điều này khiến việc mở rộng trở nên tinh tế hơn nhiều. Bạn cần hạ tầng linh hoạt, mục tiêu chính xác, và thường xuyên hợp tác với các nền tảng mà SMBs đã sử dụng. Thêm vào đó, fintechs phải điều hướng các quy định ngày càng thay đổi, quản lý vốn hiệu quả, và duy trì trọng tâm vào kinh tế đơn vị để mở rộng bền vững.

4) Bạn có thể chia sẻ một số bài học chính rút ra từ việc phát triển sản phẩm mới và xây dựng chiến lược tăng trưởng trong fintech không?

Một bài học cốt lõi là phù hợp sản phẩm-thị trường không bao giờ cố định, nó luôn phát triển khi khách hàng của bạn trưởng thành và công nghệ của bạn tiến bộ. Chúng tôi học cách lặp lại nhanh chóng, dựa trên dữ liệu nhưng luôn đặt sự thấu cảm khách hàng làm trung tâm. Một bài học quan trọng khác là sức mạnh của sự phối hợp liên chức năng, chiến lược tăng trưởng thành công khi sản phẩm, tín dụng, marketing và đối tác hoạt động ăn ý. Cuối cùng, tăng trưởng không chỉ là thu hút khách hàng mới. Giữ chân, mở rộng và giá trị trọn đời của khách hàng cũng quan trọng không kém, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính nhúng nơi mối quan hệ khách hàng ngày càng sâu sắc theo thời gian.

5) Vai trò của các đối tác và marketing trong thành công của một doanh nghiệp fintech là gì?

Chúng cực kỳ quan trọng. Khi tôi ưu tiên hơn nữa các mối quan hệ cộng sinh này, tôi nhận thấy rằng, thông qua các đối tác, fintech có thể nhúng các giải pháp vào các nền tảng mà người dùng đã dựa vào. Điều này không chỉ thúc đẩy phân phối nhanh hơn mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng. Marketing, mặt khác, giúp xây dựng niềm tin và giáo dục khách hàng. Đặc biệt trong fintech, nơi các sản phẩm có thể phức tạp và các quyết định tài chính có rủi ro cao, truyền thông rõ ràng, đáng tin cậy là chìa khóa.

6) Bạn thấy tương lai của các giải pháp vay và thanh toán nhúng phát triển như thế nào, đặc biệt dành cho doanh nghiệp nhỏ?

Chúng ta vẫn đang trong giai đoạn đầu của tài chính nhúng. Tôi tin rằng tương lai nằm ở việc làm cho vốn trở nên vô hình nhưng có sẵn và tích hợp nó một cách liền mạch vào quy trình làm việc để chủ doanh nghiệp thậm chí không nghĩ đó là vay mượn. Các tiến bộ trong hạ tầng dữ liệu và API sẽ cho phép các sản phẩm tài chính cá nhân hóa hơn, theo thời gian thực. Đối với SMBs, điều này có nghĩa là quyết định nhanh hơn, điều khoản linh hoạt hơn và phù hợp hơn với hoạt động hàng ngày của họ. Những người chiến thắng trong lĩnh vực này sẽ là những người kết hợp tín dụng thông minh với trải nghiệm người dùng xuất sắc.

7) Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho những người muốn xây dựng sự nghiệp trong fintech, đặc biệt trong các lĩnh vực như quản lý tín dụng và phát triển sản phẩm?

Hãy tiếp cận gần hơn với vấn đề. Dù là tín dụng, sản phẩm hay phân tích, việc hiểu rõ điểm đau của khách hàng là tất cả. Thứ hai, đừng ngại làm việc xuyên chức năng. Con đường sự nghiệp của tôi — từ nhà phân tích đến Giám đốc Kinh doanh — được hình thành bởi sự sẵn lòng khám phá các lĩnh vực khác nhau và kết nối các điểm lại với nhau. Fintech vốn đã liên ngành, và những ai có thể hoạt động tại giao điểm của dữ liệu, công nghệ và kinh doanh sẽ thành công. Cuối cùng, hãy giữ sự khiêm tốn và tò mò. Lĩnh vực này phát triển nhanh, luôn có điều mới để học hỏi.