Điều chỉnh ngắn hạn không cản trở triển vọng dài hạn, Ngân hàng Suzhou xây dựng những đường phòng tuyến kiểm soát rủi ro vững chắc để hướng tới con số 1 nghìn tỷ?

Đăng nhập ứng dụng Sina Finance để tìm kiếm 【信披】 để xem thêm các mức đánh giá

Sản xuất | Trung Phỏng Vương

Thẩm định | Lý Hiểu Yến

Gần đây, Ngân hàng Tô Châu đã thu hút sự chú ý của thị trường do có sự điều chỉnh tạm thời về ứng viên độc lập hội đồng quản trị và tổ chức cuộc họp cổ đông tạm thời lần hai. Là một ngân hàng thương mại thành phố niêm yết có tổng tài sản gần 8000 tỷ nhân dân tệ, dựa trên nền tảng tại Tô Châu và mở rộng ra khu vực Giang Tô, lần điều chỉnh ngắn hạn về quản trị này không làm lung lay nền tảng hoạt động ổn định của ngân hàng, ngược lại còn thể hiện khả năng quản trị trưởng thành của ngân hàng trong việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của cơ quan quản lý, phản ứng nhanh chóng và giữ vững nguyên tắc tuân thủ pháp luật. Dưới sự thúc đẩy của hai yếu tố vận hành hợp lý và nâng cao chất lượng kinh doanh, Ngân hàng Tô Châu đang duy trì trạng thái ổn định, tiến từng bước hướng tới mục tiêu chiến lược vượt mốc 1 nghìn tỷ tài sản vào năm 2026.

Hệ thống độc lập của hội đồng quản trị công ty niêm yết là một biện pháp then chốt để hoàn thiện quản trị doanh nghiệp, bảo vệ lợi ích của các nhà đầu tư nhỏ và trung bình, cũng như đảm bảo tính độc lập và công bằng trong các quyết định của hội đồng quản trị. Cơ quan quản lý rõ ràng yêu cầu tỷ lệ độc lập trong hội đồng quản trị của các công ty niêm yết không thấp hơn một phần ba. Vào cuối tháng 2 năm 2026, ứng viên độc lập của Ngân hàng Tô Châu, Vương Nhất, đã đề xuất rút lui vì lý do cá nhân, chỉ còn vài ngày nữa là đến cuộc họp cổ đông tạm thời lần thứ nhất, điều này thực sự tạo ra áp lực điều chỉnh tạm thời. Đối mặt với tình huống đột xuất này, Ngân hàng Tô Châu đã thực hiện nghĩa vụ công bố thông tin ngay lập tức, nhanh chóng kích hoạt phương án phù hợp, xác định rằng các thành viên độc lập của nhiệm kỳ trước sẽ tiếp tục đảm nhiệm chức vụ, đảm bảo cấu trúc hội đồng quản trị phù hợp với yêu cầu của cơ quan quản lý và quy trình ra quyết định không bị gián đoạn, qua đó nhanh chóng giải quyết các rủi ro về tuân thủ quản trị, thể hiện rõ khả năng ứng phó khẩn cấp và kiểm soát tuân thủ của ngân hàng niêm yết trưởng thành.

Việc điều chỉnh ứng viên độc lập lần này về bản chất là một biến động nhân sự bình thường trong quá trình tuyển dụng theo thị trường, không phải là một biến động bất thường về mặt quản trị. Sau khi Vương Nhất rút lui, Ngân hàng Tô Châu đã nhanh chóng thúc đẩy quy trình bổ sung ứng viên, đề cử Ngô Kiệt làm ứng viên độc lập mới, và dự kiến sẽ tổ chức cuộc họp cổ đông tạm thời lần hai vào ngày 23 tháng 3 để hoàn tất việc xem xét. Toàn bộ quá trình đều tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Luật Doanh nghiệp, Quy chế Quản lý Ứng viên Độc lập của Công ty niêm yết và các quy định liên quan của Sở Giao dịch Chứng khoán Thâm Quyến, quy trình hợp pháp, minh bạch thông tin và vận hành theo quy chuẩn. Thêm vào đó, điều được thị trường công nhận hơn là, cựu Chủ tịch Ngân hàng Giang Tô, Hạ Bình, đã trúng cử với số phiếu cao làm thành viên độc lập của Ngân hàng Tô Châu, với kinh nghiệm quản lý nhiều thập kỷ trong ngành ngân hàng, tư duy vận hành tiên phong và khả năng kiểm soát rủi ro trưởng thành, sẽ mang lại cho hội đồng quản trị ngân hàng những quyết định chuyên nghiệp hơn, góp phần tối ưu cấu trúc quản trị và nâng cao khả năng ra quyết định chiến lược của ngân hàng.

Xét về tổng thể cấu trúc quản trị doanh nghiệp, Ngân hàng Tô Châu đang liên tục xây dựng đội ngũ quản lý chuyên nghiệp, ổn định và theo hướng thị trường, hình thành một cơ cấu tích cực “ngoại nhập nhân tài chất lượng cao, nội truyền truyền thống vững chắc”. Từ năm 2023 trở đi, dựa trên việc duy trì sự ổn định của đội ngũ cốt lõi, ngân hàng đã điều chỉnh hợp lý cơ cấu nhân sự, giới thiệu các nhân tài có tầm nhìn vận hành ngân hàng lớn và kinh nghiệm phục vụ khu vực, thúc đẩy hiệu quả quản lý liên tục nâng cao. Đồng thời, ngân hàng cũng thực hiện nghiêm các yêu cầu của cơ quan quản lý, tăng cường quản lý thực thi của hội đồng quản trị, kiểm tra giám sát các thành viên hội đồng, kiểm soát viên và cán bộ quản lý cao cấp, hoàn thiện cơ chế quản trị rõ ràng về quyền hạn, cân bằng hiệu quả và vận hành hiệu quả, đảm bảo các cơ quan như đại hội cổ đông, hội đồng quản trị, hội đồng giám sát và ban quản lý cao cấp đều thực hiện đúng chức năng, phối hợp chặt chẽ. Mặc dù trong thời gian này có một số biến động nhân sự ở các vị trí nhất định, nhưng cấu trúc quản trị tổng thể vẫn vững chắc, cơ chế ra quyết định thông suốt, không gây ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh hàng ngày và tiến trình chiến lược.

Nền tảng hoạt động là thước đo cốt lõi để đánh giá chất lượng phát triển của ngân hàng. Nhờ nền tảng vững chắc tại khu vực, định hướng chiến lược rõ ràng và chiến lược vận hành ổn định, Ngân hàng Tô Châu liên tục đạt thành tích ấn tượng. Tính đến cuối quý III năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng đạt 7760,4 tỷ nhân dân tệ, tăng trưởng ổn định so với cuối năm 2024, các khoản cho vay và huy động tiền gửi mở rộng đồng bộ, tốc độ tăng trưởng tài sản duy trì trong phạm vi hợp lý của ngành, năng lực phát triển liên tục tích tụ. Về mặt hiệu quả kinh doanh, trong ba quý đầu năm 2025, ngân hàng đã đạt doanh thu 94,77 tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng về cổ đông công ty mẹ là 44,77 tỷ nhân dân tệ, duy trì tăng trưởng ổn định so với cùng kỳ, trong bối cảnh kinh tế vĩ mô phục hồi nhẹ nhàng và áp lực chênh lệch lãi suất ngành, thể hiện khả năng sinh lời mạnh mẽ. Nhờ dựa vào lợi thế khu vực sôi động của Tô Châu, nền kinh tế tư nhân phát triển mạnh và nguồn lực sáng tạo tập trung, Ngân hàng Tô Châu đã tập trung phát triển các lĩnh vực chính như tài chính toàn diện, tài chính sáng tạo và tài chính xanh, chính xác hướng tín dụng vào các lĩnh vực yếu của nền kinh tế thực và các hướng phát triển chất lượng cao, đạt được sự cộng hưởng giữa phát triển của chính ngân hàng và nền kinh tế khu vực.

Chất lượng tài sản và kiểm soát rủi ro là yếu tố sống còn của sự phát triển bền vững của ngân hàng. Ngân hàng Tô Châu luôn đặt ưu tiên vào kiểm soát rủi ro, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện “toàn diện, toàn phủ, toàn quy trình, toàn chu kỳ”, thông qua số hóa và quản lý tinh vi, củng cố hàng phòng thủ rủi ro. Tính đến cuối quý III năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng ổn định ở mức 0,83%, thuộc nhóm dẫn đầu các ngân hàng niêm yết, ở mức thấp; tỷ lệ dự phòng bao phủ duy trì trên 420%, đủ dự phòng chống rủi ro, tạo lớp đệm vững chắc. Đối với một số chi nhánh trước đây gặp vấn đề về tuân thủ, ngân hàng đã dựa trên vấn đề để tiến hành kiểm tra nội bộ toàn diện và chỉnh sửa, nâng cấp mô hình cảnh báo rủi ro dựa trên dữ liệu lớn, hoàn thiện quy trình quản lý “ba kiểm tra” trong cho vay, tăng cường kiểm soát hành vi nhân viên. Từ năm 2025 trở đi, các hình phạt về tuân thủ đã giảm rõ rệt về tần suất và số tiền, cho thấy hiệu quả quản lý nội bộ ngày càng rõ nét. Đối với rủi ro của các khoản kinh doanh tồn đọng, ngân hàng kiên trì nhận diện sớm, cảnh báo sớm và xử lý sớm, sử dụng quản lý tín dụng chính xác và các biện pháp đa dạng để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo chất lượng tài sản luôn cải thiện, tạo nền tảng vững chắc cho mở rộng quy mô và tăng trưởng hiệu quả.

Là ngân hàng niêm yết có cổ phần của vốn nhà nước, cấu trúc cổ phần của Ngân hàng Tô Châu ổn định, sự hỗ trợ của các cổ đông ngày càng tăng. Năm 2025, các cổ đông kiểm soát là Tập đoàn Phát triển Tô Châu và các đối tác cùng liên minh đã tăng cường cổ phần của họ trong ngân hàng, thể hiện niềm tin vững chắc của vốn nhà nước địa phương vào triển vọng phát triển của ngân hàng. Cấu trúc cổ phần ổn định cung cấp nền tảng vững chắc để ngân hàng thực hiện chiến lược và mở rộng kinh doanh, đồng thời gửi đi tín hiệu tích cực tới thị trường. Về quản lý vốn, ngân hàng đã bổ sung vốn cấp 1 cốt lõi qua các hình thức chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi, duy trì tỷ lệ vốn hợp lý, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh và quy định của cơ quan quản lý, đảm bảo nguồn vốn đầy đủ để hướng tới mục tiêu quy mô nghìn tỷ trong tương lai.

Các vấn đề về lương thưởng của lãnh đạo cấp cao và phối hợp kinh doanh, cần nhìn nhận khách quan dựa trên môi trường ngành và thực tế hoạt động của ngân hàng. Trong những năm gần đây, Ngân hàng Tô Châu đã theo đuổi hướng dựa trên hiệu quả, tuân thủ và trách nhiệm, xây dựng cơ chế phân phối lương thưởng theo thị trường, liên kết chặt chẽ lương của lãnh đạo cấp cao với thành tích kinh doanh, quản lý rủi ro và thực thi tuân thủ. Các điều chỉnh lương thưởng trong một số năm là hợp lý, dựa trên môi trường vĩ mô, xu hướng ngành và giai đoạn phát triển của ngân hàng, nhằm khuyến khích ban lãnh đạo tập trung vào tạo ra giá trị dài hạn, nâng cao chất lượng hoạt động. Về phát triển kinh doanh, các lĩnh vực như tài chính bán lẻ, tài chính doanh nghiệp và thị trường tài chính của ngân hàng đều phối hợp thúc đẩy, các sản phẩm chính như cho vay cá nhân, tài chính toàn diện nhỏ và vừa phát triển ổn định, cấu trúc hoạt động liên tục được tối ưu, sức đề kháng ngày càng tăng.

Các điều chỉnh quản trị ngắn hạn này sẽ không thay đổi xu hướng phát triển tích cực dài hạn của Ngân hàng Tô Châu. Việc bổ sung ứng viên độc lập, tổ chức đại hội cổ đông là các hoạt động thường lệ trong quản trị ngân hàng niêm yết, thể hiện sự chủ động hoàn thiện hệ thống quản trị và nâng cao năng lực quản trị của ngân hàng. Theo thực tiễn ngành, việc tổ chức họp cổ đông tạm thời do điều chỉnh nhân sự hoặc bổ sung dự thảo là chuyện bình thường, Ngân hàng Tô Châu phản ứng nhanh, vận hành hợp pháp, minh bạch, thể hiện rõ sự tôn trọng quy định của cơ quan quản lý, trách nhiệm với lợi ích nhà đầu tư và cam kết phát triển ổn định.

Về bước sang năm 2026, Ngân hàng Tô Châu đang ở giai đoạn then chốt của việc nâng cao quy mô và nâng cao chất lượng hiệu quả. Mục tiêu đạt quy mô nghìn tỷ dựa trên cơ hội phát triển của chiến lược hợp nhất khu vực Giang Tô – Chiết Giang, động lực tăng trưởng mạnh mẽ của kinh tế Tô Châu và nền tảng tích lũy vận hành vững chắc của chính ngân hàng, có tính khả thi rõ ràng và hỗ trợ thực tế. Trong tương lai, khi ban lãnh đạo mới thực hiện đầy đủ nhiệm vụ, cấu trúc quản trị tiếp tục được tối ưu, hệ thống kiểm soát rủi ro ngày càng hoàn thiện, Ngân hàng Tô Châu sẽ tiếp tục giữ vững mục tiêu phục vụ nền kinh tế thực, mở rộng thị trường khu vực, đẩy mạnh chuyển đổi số, nâng cao quản lý tinh vi, tiến bước vững chắc trong quy chuẩn, đột phá trong đổi mới, để mang lại kết quả kinh doanh xuất sắc hơn, đáp ứng lợi ích cổ đông và phục vụ xã hội.

Thị trường cần nhìn nhận một cách hợp lý các điều chỉnh quản trị ngắn hạn của ngân hàng niêm yết, tập trung vào khả năng vận hành và tiềm năng phát triển dài hạn của ngân hàng. Ngân hàng Tô Châu dựa trên nguyên tắc tuân thủ, giữ vững ổn định và hướng tới phát triển, thể hiện rõ trách nhiệm và nghĩa vụ trong quá trình tối ưu quản trị này, chính là nền tảng để ngân hàng vượt qua chu kỳ và phát triển bền vững. Khi đại hội cổ đông tạm thời lần hai diễn ra suôn sẻ và việc bổ sung ứng viên độc lập hoàn tất, Ngân hàng Tô Châu sẽ nhẹ nhàng bước vào hành trình phát triển chất lượng cao mới, với hệ thống quản trị hoàn thiện hơn và động lực mạnh mẽ hơn.