Tình trạng hỗn loạn về lãi suất và phí vay cá nhân chịu sự giám sát chặt chẽ! Cục Giám sát Tài chính và Ngân hàng Nhân dân hai bộ phát hành văn bản: Lãi suất và phí hoàn toàn minh bạch - Có tác động thực chất nào đối với các tổ chức và người vay?

Công ty Tài chính Trung Quốc ngày 15 tháng 3 đưa tin (Phóng viên Lý Tinh, Cao Bình) Hôm nay, Tổng cục Quản lý Tài chính Quốc gia và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ban hành “Quy định về Hiển thị Tổng chi phí Tài chính cá nhân”, yêu cầu từ ngày 1 tháng 8 năm 2026, các tổ chức cho vay sẽ trình bày bảng hiển thị tổng chi phí tài chính rõ ràng, tiết lộ rõ ràng chi phí lãi suất và phí của khoản vay cá nhân.

“Trong những năm gần đây, thị trường vay cá nhân của Trung Quốc phát triển nhanh chóng, nhưng việc tiết lộ thông tin về lãi suất và phí của các khoản vay cá nhân còn tồn tại một số vấn đề không chuẩn mực, không minh bạch, dễ gây tranh chấp tiêu dùng tài chính, đồng thời ảnh hưởng đến hiệu quả chính sách lãi suất và làm giảm chất lượng dịch vụ tài chính đối với thực thể kinh tế.” Người phụ trách của Cục Quản lý Tài chính liên quan của Tổng cục Quản lý Tài chính hôm nay nói với phóng viên của Công ty Tài chính Trung Quốc, cho biết việc ban hành các quy định quản lý liên quan là rất quan trọng để xử lý các vấn đề trong lĩnh vực vay cá nhân.

Người phụ trách của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cũng thừa nhận với phóng viên của Công ty Tài chính Trung Quốc rằng việc thực hiện “Bảng hiển thị tổng chi phí tài chính cá nhân” sẽ thúc đẩy ngành phát triển lành mạnh, giúp các khoản vay cá nhân minh bạch hơn về các khoản phí và lãi suất. Theo hiểu biết của chúng tôi, trước đó, Ngân hàng Nhân dân đã hướng dẫn các ngân hàng thương mại thử nghiệm rõ ràng chi tiết về chi phí tài chính hàng năm của khoản vay doanh nghiệp, hiển thị rõ các khoản phí trung gian và chi phí ẩn trong tài chính. “Sau khi thực hiện bảng hiển thị tổng chi phí tài chính cá nhân lần này, thực sự sẽ làm cho chi phí vay cá nhân trở nên rõ ràng hơn.”

Minh bạch hóa chi phí vay cá nhân: Bao phủ toàn diện các khoản phí, cần công khai và xác nhận trước

“Hôm nay, quy định được ban hành sẽ ảnh hưởng lớn đến người vay, đó là trước khi vay, tất cả các chi phí tài chính thực tế sẽ rõ ràng.” Người phụ trách của Cục Quản lý Tài chính liên quan của Tổng cục Quản lý Tài chính giải thích với phóng viên của Công ty Tài chính Trung Quốc, rằng quy định sẽ đưa tất cả các chi phí liên quan đến vay cá nhân vào tổng chi phí tài chính, bao gồm lãi vay, phí trả góp, phí dịch vụ tăng cường tín dụng, lãi phạt quá hạn trong trường hợp vi phạm hợp đồng và tiền phạt vi phạm.

Người này phân tích chi tiết, sau khi quy định có hiệu lực, các tổ chức cho vay sẽ trình bày rõ từng mục chi phí, phương thức thu, tiêu chuẩn thu (chuyển đổi thành mức hàng năm) và chủ thể thu, đồng thời cũng sẽ nhấn mạnh rằng, ngoài các mục chi phí đã rõ ràng, các tổ chức cho vay và các tổ chức hợp tác sẽ không thu thêm bất kỳ khoản phí nào liên quan đến vay.

“Kiên trì toàn diện các mục phí, công khai và xác nhận trước, chính là việc mở rộng phạm vi tiết lộ thông tin về phí lãi vay trong hoạt động vay cá nhân, cách thức và các bước thực hiện, rõ ràng trách nhiệm của các bên, nhằm bảo vệ tốt hơn quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính.” Người này nói.

Quy định cũng rõ ràng rằng, đối với các hoạt động vay cá nhân tại chỗ, người vay phải ký xác nhận trên bảng hiển thị tổng chi phí tài chính trước khi ký hợp đồng vay hoặc thực hiện trả góp; đối với hoạt động vay cá nhân trực tuyến, phải hiển thị bảng hiển thị tổng chi phí tài chính qua cửa sổ bật lên, thiết lập thời gian bắt buộc đọc, người vay xác nhận trước khi ký hợp đồng vay hoặc thực hiện trả góp; trong các trường hợp mua trả góp trực tuyến, phải rõ ràng hiển thị phí trả góp, chi phí vi phạm trên trang thanh toán đơn hàng tiêu dùng.

Tổ chức cho vay toàn diện: Theo nguyên tắc “phân biệt mới cũ”, chuẩn bị đầy đủ thời gian thực thi

Về các tổ chức cho vay liên quan, người phụ trách của Cục Quản lý Tài chính liên quan của Tổng cục Quản lý Tài chính nhấn mạnh rằng, quy định áp dụng cho các ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng, công ty tài chính ô tô, công ty tín thác, công ty cho vay nhỏ và các tổ chức cho vay khác.

Về hợp tác giữa các tổ chức có giấy phép tài chính và các tổ chức bên thứ ba, người này cho biết, theo các quy định liên quan, các tổ chức cho vay cần tăng cường quản lý các tổ chức hợp tác trong lĩnh vực tiếp thị, thu hút khách hàng, bảo đảm tăng cường tín dụng, trong hợp đồng hợp tác phải rõ ràng trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên trong việc thực hiện yêu cầu hiển thị tổng chi phí tài chính.

Ngoài ra, các tổ chức cho vay cần tăng cường quản lý các tổ chức hợp tác, kịp thời nắm bắt tình hình thực hiện yêu cầu hiển thị tổng chi phí tài chính của các tổ chức này, có biện pháp sửa chữa kịp thời các hành vi vi phạm của các tổ chức hợp tác, trường hợp nghiêm trọng cần chấm dứt hợp tác.

Về việc dự kiến có hiệu lực chính thức từ ngày 1 tháng 8, người này thừa nhận, “Xem xét các yêu cầu thực tế như điều chỉnh quy trình kinh doanh, hệ thống, sửa đổi hợp đồng hợp tác, sửa đổi hệ thống quản lý nội bộ, tổ chức đào tạo chính sách, quy định này đã dự trữ khoảng 5 tháng thời gian chuẩn bị đầy đủ.” Về ảnh hưởng đến hoạt động của các tổ chức cho vay, người này cho biết, sẽ theo nguyên tắc “phân biệt mới cũ”, các hoạt động mới phải tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu của quy định về hiển thị tổng chi phí tài chính.

“Trong tương lai, sau khi quy định có hiệu lực, các cơ quan quản lý sẽ tăng cường giám sát và quản lý.” Người này nói, các cơ quan quản lý tài chính liên quan cũng sẽ tiếp tục thúc đẩy phối hợp quản lý trung ương và địa phương, áp dụng các biện pháp quản lý phù hợp đối với các tổ chức cho vay không thực hiện đúng quy định.

(Phóng viên Cao Bình của Công ty Tài chính Trung Quốc)