Tổng cục Giám sát Tài chính và Ngân hàng Trung ương phát hành quy định mới: "Minh bạch hóa" các khoản lãi suất và phí phí vay cá nhân, chính thức có hiệu lực từ ngày 1 tháng 8

Phóng viên của Tạp chí Giao diện | An Chấn

Vào tối ngày 15 tháng 3, Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Nhà nước Trung Quốc, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ban hành “Quy định về Hiển thị Tổng hợp Chi phí Tài chính trong Các Giao dịch Vay cá nhân” (sau đây gọi là “Quy định”).

“Quy định” gồm 11 điều, trong khuôn khổ hệ thống quản lý công bố thông tin về các khoản vay hiện tại, chi tiết hóa phạm vi, phương thức và các bước liên quan đến việc công bố thông tin về lãi suất và phí của các khoản vay cá nhân, yêu cầu các tổ chức cho vay trình bày bảng hiển thị tổng hợp chi phí tài chính rõ ràng, minh bạch về chi phí lãi suất và phí của khoản vay cá nhân.

Trong những năm gần đây, thị trường vay cá nhân của Trung Quốc phát triển nhanh chóng, đóng vai trò tích cực trong thúc đẩy tiêu dùng cá nhân, hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần vào sự phát triển ổn định và lành mạnh của nền kinh tế quốc dân. Đồng thời, các hoạt động vay cá nhân, đặc biệt là vay qua internet, vẫn thường xuyên xảy ra các vấn đề về phí và lãi suất, trong đó, việc không công bố đầy đủ, không chuẩn hóa về phí và lãi suất là nguyên nhân chính gây ra các vấn đề này.

Các loại tổ chức, toàn diện về phí và lãi suất

“Quy định” rõ ràng, tổng chi phí tài chính của khoản vay cá nhân là các khoản phí và lãi suất mà người vay phải chịu liên quan đến khoản vay, bao gồm nhưng không giới hạn ở lãi vay, phí trả góp, phí phạt quá hạn trong trường hợp vi phạm hợp đồng, và các khoản phí có thể phát sinh khác, đồng thời các tổ chức tài chính và nền tảng thứ ba phải xác định hợp lý mức độ hàng năm của tổng chi phí tài chính theo quy định của pháp luật.

Theo “Quy định”, các tổ chức cho vay phải trình bày bảng hiển thị tổng hợp chi phí tài chính, ghi rõ số tiền gốc vay, và liệt kê từng khoản phí mà tổ chức cho vay và các đối tác thu, rõ ràng về tiêu chuẩn thu phí và chủ thể thu phí.

Chức năng liên quan của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính cho biết với phóng viên của Giao diện, điểm nổi bật của “Quy định” là phạm vi toàn diện cho các tổ chức cho vay, không chỉ áp dụng cho ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng, công ty tài chính ô tô, công ty tín thác, công ty cho vay nhỏ mà còn bao gồm các tổ chức hợp tác cho vay thứ ba.

Giao diện nhận thấy, trước đó, trong vòng một tháng, Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính đã họp với 11 nền tảng vận hành như Ctrip Travel, Fenqi Le, hai lần đều đề cập đến việc “các tổ chức vận hành nền tảng khi hợp tác với các tổ chức tài chính để thực hiện hoạt động cho vay cần thực hiện chuẩn hóa hành vi tiếp thị, rõ ràng công bố thông tin về phí và lãi suất của sản phẩm vay”.

“Quy định” nhấn mạnh, các tổ chức cho vay cần tăng cường quản lý các đối tác hợp tác, kịp thời thực hiện các biện pháp chỉnh sửa đối với các hành vi vi phạm của các đối tác, trong trường hợp nghiêm trọng, cần thực hiện chấm dứt hợp tác, truy cứu trách nhiệm pháp lý và bồi thường thiệt hại.

Công bố phí và lãi suất trong ba tình huống chính

“Quy định” yêu cầu, các tổ chức cho vay phải rõ ràng công bố giới hạn tối đa tổng chi phí tài chính của khoản vay cá nhân tại các địa điểm kinh doanh, trang web chính thức và các kênh khác.

Chức năng liên quan của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính giải thích với phóng viên của Giao diện rằng, trước khi khách hàng thực hiện vay cá nhân, người vay phải ký xác nhận trên bảng hiển thị tổng hợp chi phí tài chính. Đối với các khoản vay cá nhân trực tuyến, phải hiển thị bảng này qua cửa sổ pop-up, thiết lập thời gian bắt buộc đọc; trong trường hợp thanh toán trả góp trực tuyến, phải hiển thị rõ ràng các khoản phí trả góp, phí vi phạm trên trang đặt hàng thanh toán tiêu dùng; đối với các hoạt động vay cá nhân tại chỗ, trước khi ký hợp đồng vay hoặc thực hiện trả góp, người vay phải ký xác nhận trên bảng hiển thị tổng hợp chi phí tài chính.

Đáng chú ý, “Quy định” không bao gồm lãi suất thấu chi thẻ tín dụng. Theo “Quản lý vay cá nhân”, vay cá nhân là các khoản vay bằng ngoại tệ hoặc nội tệ do tổ chức cho vay cấp cho cá nhân đủ điều kiện để phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân, sản xuất kinh doanh, không áp dụng cho thấu chi thẻ tín dụng.

Chức năng trưởng nêu trên cho biết, để phù hợp với thực tế các tổ chức tài chính và các đối tác của họ điều chỉnh quy trình kinh doanh, hệ thống, sửa đổi thỏa thuận hợp tác và quy chế nội bộ, tổ chức đào tạo chính sách, “Quy định” đã dự trù khoảng 5 tháng để chuẩn bị, sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1 tháng 8. Đồng thời, theo nguyên tắc “phân định rõ ràng giữa các giai đoạn cũ và mới”, các hoạt động mới phải thực hiện nghiêm túc theo yêu cầu của “Quy định” về công bố tổng hợp chi phí tài chính.

“Thêm vào đó, cơ quan quản lý đang thúc đẩy tiêu chuẩn thống nhất về việc hiển thị tổng hợp chi phí tài chính. Chúng tôi đang tổ chức xây dựng mẫu biểu hiển thị tổng hợp chi phí tài chính, cũng như mẫu trang thanh toán trả góp trong các tình huống tiêu dùng trực tuyến.” Chức năng liên quan của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính cho biết.

Chuyên viên phụ trách của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc nói với phóng viên của Giao diện rằng, bằng cách chi tiết hóa phạm vi và phương thức công bố phí và lãi suất của các khoản vay cá nhân, xác định rõ trách nhiệm của các bên, tăng cường giám sát quản lý, việc thực hiện “bảng hiển thị tổng hợp chi phí tài chính cá nhân” sẽ giúp các khoản vay cá nhân minh bạch hơn, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, thúc đẩy sự phát triển chuẩn mực và lành mạnh của ngành.