Dựa trên lợi thế của Ngân hàng Xing Ye, tại sao con đường nâng cao chất lượng và hiệu quả của Xing Ye Consumer Finance lại ổn định hơn?

Là nền tảng trung tâm trong chiến lược phát triển kinh doanh bán lẻ của Ngân hàng Công nghiệp Thịnh Vượng, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng dựa vào nguồn lực của ngân hàng mẹ để đạt được sự phát triển ổn định.

Sản phẩm | Trung Phỏng Mạng

Xét duyệt | Lý Hiểu Yến

Gần đây, thông tin Phó Tổng Giám đốc Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng, Đỗ Y Quang, trở về Ngân hàng Thịnh Vượng đã thu hút sự chú ý của ngành. Theo xác nhận từ nhiều nguồn tin, quản lý dày dạn kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính bán lẻ này đã chuyển sang giữ chức Phó Giám đốc Bộ phận Tín dụng Bán lẻ của Ngân hàng Thịnh Vượng, sự thay đổi này không chỉ phản ánh quá trình luân chuyển nhân sự bình thường trong tập đoàn mà còn thể hiện chiến lược của ngân hàng mẹ trong việc phối hợp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ. Đồng thời, gần đây, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng đã niêm yết 4 đợt dự án chuyển nhượng hàng loạt khoản nợ xấu cá nhân trên mạng银登网, tổng dư nợ hơn 3 tỷ nhân dân tệ, gây tranh luận trong thị trường về các biện pháp xử lý rủi ro của công ty. Là tổ chức tài chính tiêu dùng hàng đầu do Ngân hàng Thịnh Vượng sở hữu cổ phần chi phối, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng đang từng bước tối ưu hóa nguồn nhân lực và xử lý rủi ro có trật tự, thúc đẩy chuyển đổi phát triển chất lượng cao một cách vững chắc.

Hồ sơ công khai cho thấy, Đỗ Y Quang có nền tảng kinh nghiệm vững chắc trong hệ thống Ngân hàng Thịnh Vượng. Trước năm 2018, ông được cử đến Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng để bắt đầu sự nghiệp tại các vị trí trong công ty con, từ Giám đốc Marketing, Trợ lý Tổng Giám đốc, dần trở thành thành viên chủ chốt của đội ngũ quản lý, tháng 3 năm 2023, ông được bổ nhiệm làm Phó Tổng Giám đốc, chủ yếu phụ trách mở rộng thị trường và các hoạt động kinh doanh khác, tham gia sâu vào bố trí và vận hành hoạt động của công ty. Là công ty con do Ngân hàng Thịnh Vượng nắm giữ 66% cổ phần, đội ngũ quản lý cốt lõi của Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng luôn do ngân hàng mẹ cử đến, việc luân chuyển cán bộ là hoạt động thường xuyên trong nhóm, lần này, sự trở về của Đỗ Y Quang càng củng cố hơn nữa sự phối hợp giữa ngân hàng mẹ và công ty con. Việc điều chuyển này đúng vào thời điểm Hội nghị công tác năm 2026 của Ngân hàng Thịnh Vượng xác định chủ đề “Ổn định và tiến bộ, nâng cao chất lượng và hiệu quả”, tập trung vào việc phát triển sâu hoạt động bán lẻ và xây dựng ngân hàng thông minh. Tính đến cuối tháng 6 năm 2025, dư nợ cho vay bán lẻ của Ngân hàng Thịnh Vượng (không tính thẻ tín dụng) đạt 1.541.978 tỷ nhân dân tệ, hoạt động bán lẻ đã trở thành trụ cột tăng trưởng quan trọng của tập đoàn. Với kinh nghiệm mở rộng thị trường trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng và năng lực chuyên môn về hoạt động bán lẻ, Đỗ Y Quang sẽ mang lại động lực mới cho hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng tổng, thúc đẩy sự liên kết sâu rộng hơn giữa ngân hàng mẹ và công ty con trong chia sẻ khách hàng, đổi mới sản phẩm, phối hợp kiểm soát rủi ro, góp phần nâng cao chất lượng và hiệu quả toàn diện của lĩnh vực bán lẻ của tập đoàn.

Gần đây, các dự án chuyển nhượng hàng loạt khoản nợ xấu cá nhân của Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng niêm yết trên mạng银登网 đã thu hút sự chú ý của thị trường. Theo thông báo của银登网, 4 đợt dự án liên quan đến tổng cộng 29.001 khoản vay, tổng dư nợ chưa thanh toán vượt quá 3 tỷ nhân dân tệ, trong đó, các khoản dư nợ chưa thanh toán của đợt 1 đến đợt 3 đều vượt 700 triệu nhân dân tệ, trung bình thời gian quá hạn tập trung trong khoảng 423-439 ngày. Công ty khẳng định, phần lớn các dự án này là tài sản đã được xóa sổ vào năm 2025, đồng thời “khách hàng vay vốn có quy trình phê duyệt nghiêm ngặt, thời gian tồn đọng ngắn”, tạo điều kiện cho các bên thứ ba xử lý sau này. Nhìn từ bối cảnh ngành, đầu năm 2026, ngành tài chính tiêu dùng bắt đầu tăng tốc xử lý nợ xấu, trung tâm银登 đã hoãn kế hoạch chuyển nhượng nợ xấu và đưa ra chính sách ưu đãi phí, nhằm hỗ trợ các tổ chức trong việc giải quyết rủi ro.

Dữ liệu cho thấy, năm 2025, quy mô tài sản xấu của Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng niêm yết trên银登网 khoảng 40,1 tỷ nhân dân tệ, chiếm gần 90% tổng lượng niêm yết của ngành trong năm, đứng đầu về quy mô xử lý. Việc tập trung niêm yết các khoản nợ xấu có tuổi đời hơn một năm này phù hợp với chiến lược xử lý các khoản nợ quá hạn dài hạn trọng điểm năm 2025, thể hiện phương châm “phân loại xử lý, xử lý có trật tự”. Nhìn vào chất lượng tài sản, hiệu quả xử lý rủi ro của Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng đang dần rõ nét.

Tính đến cuối năm 2024, dư nợ xấu của công ty là 2,4 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu 2,93%, tăng so với năm 2022; đến cuối tháng 5 năm 2025, dư nợ xấu giảm còn 2,105 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu 2,61%, đạt “hai giảm”. Trong nửa đầu năm 2025, công ty đạt doanh thu 4,56 tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng 868 triệu nhân dân tệ, lợi nhuận ròng tăng 213,4% so với cùng kỳ, liên quan chặt chẽ đến việc giảm trích lập dự phòng rủi ro tín dụng và thu hồi các khoản nợ xấu đã xử lý. Tuy nhiên, quy mô tài sản cũng thu hẹp theo, tính đến cuối tháng 6 năm 2025, tổng tài sản còn 815,39 tỷ nhân dân tệ, giảm liên tục so với cuối năm 2023 và 2024, phản ánh quá trình xử lý rủi ro và điều chỉnh cấu trúc hoạt động diễn ra đồng bộ.

Song song với xử lý rủi ro, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng còn liên tục thúc đẩy hoạt động vận hành hợp pháp và tối ưu dịch vụ, đáp ứng sự quan tâm của thị trường. Vào giữa tháng 1 năm 2026, công ty đã phát hành thông báo cam kết chuẩn hóa phí dịch vụ, rõ ràng về các khoản phí, tiêu chuẩn và phương thức dựa trên hợp đồng, cấm tuyệt đối thu phí ngoài hợp đồng và phí trung gian, tăng cường bảo vệ quyền lợi khách hàng. Cuối tháng 2, công ty công bố danh sách hơn 50 tổ chức thu hồi nợ của bên thứ ba, hoàn thiện hệ thống quản lý thu hồi nợ, đồng thời nhấn mạnh việc bảo vệ an toàn thông tin cá nhân của khách vay. Tuy nhiên, thị trường vẫn còn kỳ vọng vào hoạt động của công ty. Nền tảng phản ánh khiếu nại Black Cat cho thấy, từ đầu năm 2026, công ty đã nhận nhiều phản ánh về quấy rối từ các tổ chức thu hồi nợ thứ ba, tranh chấp phí, rò rỉ thông tin cá nhân. Các chuyên gia trong ngành nhấn mạnh, trong quá trình xử lý nợ xấu, các công ty tài chính tiêu dùng cần cân bằng giữa giải quyết rủi ro và bảo vệ quyền lợi khách hàng, tránh gây ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín do các hoạt động đòi nợ quá mức. Để đối phó, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng đang nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro gốc thông qua xây dựng hệ thống quản lý rủi ro số, giảm phụ thuộc vào các tổ chức thu hồi nợ thứ ba, đồng thời tăng cường quản lý các tổ chức thu hồi nợ, chuẩn hóa hành vi thu hồi.

Là trung tâm trong chiến lược phát triển kinh doanh bán lẻ của Ngân hàng Thịnh Vượng, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng dựa vào nguồn lực của ngân hàng mẹ để phát triển ổn định. Công ty thành lập vào tháng 12 năm 2014, vốn điều lệ 5,32 tỷ nhân dân tệ, dựa vào nguồn vốn, kiểm soát rủi ro và nguồn khách hàng của ngân hàng mẹ, đã trở thành một trong những tổ chức tài chính tiêu dùng hàng đầu trong nước. Năm 2025, công ty thúc đẩy mô hình “kết hợp trực tiếp tại các điểm bán lẻ + dẫn khách qua mạng”, trong đó dư nợ cho vay tại các điểm bán lẻ đạt 569 tỷ nhân dân tệ, chiếm gần 70% tổng dư nợ cho vay, đồng thời đẩy nhanh chuyển đổi số, hợp tác với các nền tảng hàng đầu như Ctrip, Meituan, nâng tỷ lệ hoạt động trực tuyến lên 30,57%.

Trong tương lai, Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng vẫn đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Một mặt, việc xử lý nợ xấu sẽ tiếp tục tối ưu hóa bảng cân đối kế toán, tạo nền tảng cho hoạt động tái khởi động; nguồn lực của ngân hàng mẹ và sự phối hợp nhân sự sẽ thúc đẩy hiệu quả phối hợp hoạt động bán lẻ, mở rộng các dịch vụ tài chính toàn diện. Mặt khác, cách cân bằng giữa tăng trưởng hoạt động và kiểm soát rủi ro, nâng cao uy tín dịch vụ khách hàng, và phát triển mô hình kết hợp trực tuyến - ngoại tuyến vẫn là những vấn đề cần tiếp tục giải quyết của công ty.

Các phân tích trong ngành cho rằng, ngành tài chính tiêu dùng đang bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao mới, xử lý rủi ro, vận hành hợp quy và đổi mới sáng tạo trở thành các từ khóa cốt lõi. Công ty Tài chính Tiêu dùng Thịnh Vượng qua việc tối ưu hóa nguồn nhân lực và xử lý rủi ro có trật tự không chỉ thể hiện lợi thế phối hợp trong vận hành tập đoàn mà còn thể hiện trách nhiệm chủ động thích ứng với biến đổi ngành. Khi quá trình xử lý rủi ro dần hoàn tất và hệ thống tuân thủ ngày càng hoàn thiện, công ty hy vọng dựa trên vị trí phục vụ tài chính phổ cập để đạt được sự tăng trưởng đồng bộ về quy mô, chất lượng và hiệu quả, góp phần tạo ra mô hình thực tiễn đáng tham khảo cho sự phát triển chất lượng cao của ngành.