Một tỷ lệ đáng kinh ngạc của những người kiếm hơn 300.000 đô la sống paycheck to paycheck. Tại sao những người giàu này tiêu tiền như thế.

Bởi Venessa Wong

Khi nói đến tiền bạc, đôi khi ít lại là nhiều hơn

Trên một mức độ nhất định, thu nhập cao hơn thực sự làm tăng khả năng mọi người cảm thấy tài chính bị căng thẳng.

Kiếm nhiều tiền có thể giải quyết nhiều vấn đề tài chính — nếu bạn quản lý nó một cách khôn ngoan, đó là.

Kết quả từ khảo sát của Goldman Sachs (GS) cho thấy các hộ gia đình có thu nhập trên 300.000 USD, nằm trong khoảng 5% người có thu nhập cao nhất, báo cáo tỷ lệ sống từng kỳ trả lương đến kỳ lương cao hơn so với nhiều người có thu nhập thấp hơn.

Tỷ lệ các hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đến 100.000 USD — nhóm này bao gồm hộ trung bình có thu nhập 84.000 USD — cho biết họ sống từng kỳ trả lương là 36%.

Tuy nhiên, tỷ lệ này còn cao hơn, đạt 41%, đối với những người có thu nhập từ 300.000 đến 500.000 USD. Đối với những người kiếm hơn 500.000 USD, tỷ lệ này là 40%, theo khảo sát của Goldman Sachs.

Nói cách khác, trên một mức độ nhất định, thu nhập cao hơn thực sự làm tăng khả năng người tham gia cảm thấy tài chính bị căng thẳng. Khảo sát định nghĩa sống từng kỳ trả lương là cảm thấy “khó khăn để tiến bộ trong bất kỳ mục tiêu tài chính dài hạn nào.”

Nhóm có tỷ lệ thấp nhất (16%) sống từng kỳ trả lương là các hộ gia đình có thu nhập từ 200.000 đến 300.000 USD. Họ chiếm khoảng từ 90 đến 95 phần trăm các hộ gia đình theo thu nhập. Nhóm này cũng là nhóm có khả năng nhất nói rằng họ “có thể tiến bộ trong cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.”

Các phát hiện trong nghiên cứu của Goldman Sachs thách thức niềm tin phổ biến của thế hệ Z rằng để thành công về tài chính, cần có thu nhập hàng năm trên 500.000 USD, như đã được MarketWatch đưa tin trước đó. Thực tế, các hộ gia đình này ít có khả năng cảm thấy họ đang tiến bộ trong cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn hơn so với những người có thu nhập thấp hơn.

Kết quả cũng làm rõ hơn về thực tế rằng 10% hộ gia đình Mỹ có thu nhập cao nhất, với mức thu nhập ít nhất là 250.000 USD, chiếm một nửa tổng chi tiêu tiêu dùng. Họ cho thấy nhiều thành viên trong nhóm này cảm thấy thói quen tiêu dùng của họ khiến họ gặp khó khăn trong việc đáp ứng các mục tiêu tài chính của chính mình.

Đọc thêm: Thế hệ Z nghĩ rằng cần 500.000 USD mỗi năm để thành công. Điều đó nói gì về nền kinh tế của chúng ta.

Chắc chắn, những người có thu nhập thấp hơn nhiều so với trung bình có khả năng cao hơn báo cáo gặp khó khăn trong việc trang trải cuộc sống dựa trên thu nhập của họ. Các hộ gia đình có thu nhập dưới 50.000 USD, chiếm khoảng 30% người có thu nhập thấp nhất, báo cáo tỷ lệ sống từng kỳ trả lương cao nhất, đạt 57%.

Các người trả lời trong nhóm thu nhập từ 200.000 đến 300.000 USD không “nhất thiết là những người tiêu dùng ‘tối ưu’ so với các nhóm khác,” theo Chris Ceder, chiến lược gia trưởng về hưu trí tại Goldman Sachs Asset Management.

Nhưng họ có khả năng “có các mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu dễ dàng hơn” so với những người có thu nhập cao hơn, những người đặt ra các mục tiêu tài chính khắt khe và thường “tăng cường” tiết kiệm và chi tiêu, hướng tới cả phong cách sống và an ninh tài chính dài hạn, Ceder nói.

Ví dụ, các hộ gia đình có thu nhập trên 300.000 USD thường “chuyển sang tiêu chuẩn sống cao hơn — như chuyển từ giáo dục công sang giáo dục tư hoặc tham gia các câu lạc bộ phong cách sống như các khoản chi cố định không bắt buộc,” ông lưu ý.

Một số nhà hoạch định tài chính gọi hiện tượng này là “lối sống tăng dần” — ý tưởng rằng khi người ta bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn, họ sẽ tiêu nhiều hơn, bao gồm cả những khoản mà khi kiếm ít hơn họ sẽ coi là xa xỉ. Đây là điều các nhà hoạch định cảnh báo khách hàng cần đề phòng khi tiến lên bậc thang thu nhập.

Những người có thu nhập cao hơn cũng có nhiều linh hoạt hơn để hướng tới các mục tiêu tài chính lớn, như chi trả học phí đại học cho con cái. Tiết kiệm cho học đại học, ví dụ, là “mục tiêu tài chính chính của những người có thu nhập cao hơn,” Ceder nói, trong khi đó ít quan trọng hơn đối với những người có thu nhập thấp hơn. Nghiên cứu của Viện Brookings cho thấy những người từ các hộ gia đình thu nhập thấp ít có khả năng đi học đại học hơn so với những người từ các hộ có thu nhập cao hơn, phần nào do chi phí. Vì vậy, “trong khi những người có thu nhập thấp có thể không tiết kiệm cho giáo dục, thì những người có thu nhập cao hơn lại có khả năng đặt ra các mục tiêu tiết kiệm đại học đáng kể,” Ceder nói.

Các hộ gia đình có thu nhập trên 300.000 USD cũng có thể cảm thấy áp lực tiết kiệm với tốc độ “tăng cường” cho hưu trí, vì các khoản thanh toán An sinh xã hội trong tương lai của họ chỉ chiếm một phần nhỏ trong thu nhập khi còn làm việc.

Trên thực tế, mặc dù cảm giác tụt hậu, hầu hết những người có thu nhập cao đều tiết kiệm rất nhiều. 1% người có thu nhập cao nhất sở hữu 24,6% tổng tài sản của Mỹ.

Liên quan: Đây là ý nghĩa của việc giàu có trong nền kinh tế này — từ tuổi 20 đến tuổi 80

Khi thu nhập của bạn đạt đến một mức độ nhất định, thật dễ để nghĩ, “‘Tôi sẽ đi ăn tối sang trọng đó; tôi sẽ tiêu xài hạng nhất trên chuyến bay; tôi sẽ ‘điền vào chỗ trống’ vì tôi có thu nhập tùy ý này.’” Và bạn có suy nghĩ này: “‘Tại sao tôi không nên chứ?’” Erin Moriarity, người dẫn chương trình tài chính cá nhân trên YouTube Erin Talks Money, nói với MarketWatch.

Một số khoản xa xỉ đó sau đó trở thành chi phí cố định khó bỏ đi — một ngôi nhà lớn hơn, một chiếc xe đắt tiền hơn, trường tư. “Tự nhiên, tốc độ tiêu dùng của bạn cứ tăng lên và bắt đầu cản trở việc tiết kiệm đủ để nghỉ hưu,” Moriarity nói, người cũng đã thảo luận về nghiên cứu này trong một video.

Ngược lại, những người có thu nhập từ 100.000 đến 300.000 USD vẫn kiếm nhiều hơn trung bình, nhưng có thể không tiếp cận được các thị trường nhà ở cao cấp nhất hoặc không thường xuyên có cơ hội chi tiêu cho “địa vị xã hội” — ví dụ, tại các câu lạc bộ dành cho giới thượng lưu — điều này có thể gây áp lực lên ngân sách của họ, cô lưu ý.

Ngay cả với người giàu, “nếu bạn thực sự muốn có lối sống xa hoa này, hãy viết ra xem nó sẽ tốn bao nhiêu — thực sự đưa ra một con số — vì thành thật mà nói, đối với phần lớn mọi người, nó ít tốn kém hơn họ nghĩ,” Moriarity nói. Ví dụ, nếu bạn nghĩ mua một chiếc xe thật đắt tiền có thể làm bạn hạnh phúc, “Tại sao không thuê và lái thử trong một tuần? Bạn có thể nhận ra cuối tuần đó, nó chẳng mang lại điều gì đặc biệt cho bạn.”

Bạn muốn thấy các vấn đề tài chính cá nhân nào được đề cập trong MarketWatch? Chúng tôi muốn nghe ý kiến từ độc giả về các quyết định tài chính và các câu hỏi liên quan đến tiền bạc của họ. Bạn có thể gửi email cho chúng tôi tại readerstories@marketwatch.com. Một phóng viên có thể liên hệ để tìm hiểu thêm. MarketWatch sẽ không ghi nhận tên của bạn trong câu trả lời nếu không có sự cho phép của bạn.

• Venessa Wong

Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(END) Dow Jones Newswires

03-07-26 1437ET

Bản quyền © 2026 Dow Jones & Company, Inc.