Sợ hãi khi nghỉ hưu khiến bạn mất tiền, thời gian và ký ức. Vượt qua nỗi sợ và bắt đầu tận hưởng cuộc sống vào năm 2026

Vishesh Raisinghani

Thứ, ngày 12 tháng 2 năm 2026 lúc 21:30 GMT+9 5 phút đọc

Người nghỉ hưu có thể xem thuế, lạm phát hoặc chăm sóc sức khỏe là những khoản chi tiêu lớn nhất của họ. Nhưng còn một yếu tố khác có thể âm thầm gây thiệt hại nhiều hơn: nỗi sợ.

Không có sự an toàn của một khoản lương đều đặn, dễ dàng để lo lắng về việc hết tiền trong những năm “vàng son” của cuộc đời. Thực tế, 64% người Mỹ cho biết họ lo lắng hơn về việc sống quá lâu so với số tiền tiết kiệm của mình, theo khảo sát năm 2025 của Allianz Life (1).

Must Read

Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh xã hội — đây là sai lầm đó và 3 bước đơn giản để sửa chữa ngay lập tức

Nhờ Jeff Bezos, bạn có thể trở thành chủ nhà chỉ với 100 đô la — và không cần phải xử lý khách thuê hay sửa chữa tủ đông. Đây là cách làm

Tôi sắp nghỉ hưu mà không có tiết kiệm. Tôi có nên hoảng loạn không? Dưới đây là 6 cách dễ dàng để bắt kịp (và nhanh chóng)

Mặc dù lo lắng về tiền bạc không hoàn toàn không có lý, nhưng đưa ra quyết định tài chính lớn khi bị chi phối bởi nỗi sợ có thể rất đắt đỏ. Hậu quả có thể lớn và khó nhận biết.

Dưới đây là lý do tại sao nhiều người nghỉ hưu sợ tiêu tiền của chính mình — và cách mà sự do dự đó có thể giảm chất lượng cuộc sống của họ.

Sợ tiêu tiền của chính mình

Thật dễ dàng để nghĩ rằng nỗi sợ tài chính tỷ lệ nghịch với khả năng tài chính. Nói cách khác, càng có nhiều tiền, bạn càng ít sợ hãi. Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy lo lắng về tài chính thường không liên quan đến khả năng tài chính thực tế.

Các cặp vợ chồng trên 65 tuổi có ít nhất 100.000 đô la tiết kiệm rút tiền với tỷ lệ trung bình 2,1% mỗi năm, theo dữ liệu của Prudential Financial trích dẫn bởi Wall Street Journal (2). Điều này thấp hơn nhiều so với “quy tắc 4%” thường được nhắc đến như một chuẩn mực tạm thời cho chi tiêu bền vững khi nghỉ hưu.

Thật ngạc nhiên, một số người nghỉ hưu hoàn toàn tránh rút tiền. Khoảng 27% người nghỉ hưu trên 60 tuổi có tài khoản hưu trí do Vanguard giám sát không rút tiền trong 5 năm đầu sau khi nghỉ việc (3).

Nói đơn giản, nhiều người nghỉ hưu quá sợ tiêu tiền của chính mình.

Đối với nhiều người, sự tiết kiệm cực đoan này có thể đồng nghĩa với việc bỏ lỡ cơ hội dành thời gian bên gia đình, đi nghỉ hoặc tận hưởng sở thích cá nhân. Nó cũng có thể mang lại một chi phí về chất lượng cuộc sống — dù thường bị bỏ qua.

Xem thêm: Giá trị ròng trung bình của người Mỹ là 620.654 đô la. Nhưng gần như không có ý nghĩa gì. Đây là con số quan trọng (và cách làm nó tăng vọt)

Chi phí ẩn của nỗi sợ

Cảm giác sợ hãi có thể đẩy nhiều người nghỉ hưu đến các sản phẩm tài chính cảm thấy an toàn và bảo mật nhưng có thể làm giảm tài sản lâu dài nếu sử dụng quá mức hoặc vào thời điểm không phù hợp.

Tiếp tục câu chuyện  

Gần một nửa (48%) nhà đầu tư cho biết họ đã chuyển tài sản sang các khoản đầu tư bảo thủ hơn trong thời kỳ thị trường giảm sút, theo khảo sát năm 2025 của Nationwide (4). Trong thực tế, điều này thường có nghĩa là bán ra sau khi giá giảm — khóa lỗ và giảm khả năng phục hồi trong tương lai.

Việc quá thận trọng trong quyết định đầu tư, chủ yếu vì sợ hãi, có thể là một sai lầm đắt đỏ. Bạn có thể bỏ lỡ sự tăng trưởng dài hạn đáng kể và an toàn tài chính chỉ vì đã đưa ra quyết định bốc đồng trong một đợt giảm giá cổ phiếu.

Tương tự, trả quá nhiều cho các khoản annuity nhất định hoặc giữ lượng tiền mặt lớn vì lo lắng về biến động có thể làm giảm sức mua — và cuối cùng làm chậm sự tăng trưởng của danh mục đầu tư theo thời gian.

May mắn thay, có những cách để vượt qua phản ứng cảm xúc này.

Cách vượt qua nỗi sợ

Liệu pháp chống lại đầu tư dựa trên cảm xúc và sợ hãi, theo nghiên cứu của Melissa Knoll, phó chủ tịch khoa học hành vi tại Fidelity, là một phương pháp kỷ luật, dựa trên quy tắc (5).

Thay vì dựa vào ý chí hoặc bản năng cá nhân, Knoll khuyên dùng quản lý danh mục chuyên nghiệp hoặc các công cụ đầu tư tự động giúp duy trì đóng góp và phân bổ đều đặn bất kể biến động thị trường.

Ví dụ, đăng ký góp tự động vào 401(k) hoặc kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) giúp nhà đầu tư ít có khả năng chuyển đổi tài sản sang các khoản đầu tư bảo thủ trong thời kỳ thị trường giảm sút.

Knoll cũng đề xuất kiểm tra tài khoản hưu trí ít thường xuyên hơn. Nhà đầu tư kiểm tra danh mục thường xuyên hơn ít có khả năng chấp nhận rủi ro và dễ bị giảm khả năng tăng trưởng dài hạn.

Ngoài ra, nếu bạn kiểm tra tài khoản hưu trí nhiều lần trong tuần, nghỉ hưu có thể bắt đầu giống như một công việc thứ hai — thay thế công việc trả lương bằng quản lý danh mục không lương.

Thời gian dành để xem tin tức tài chính, phản ứng với biến động thị trường hoặc nghiên cứu biểu đồ cổ phiếu là thời gian không dành cho gia đình, bạn bè hoặc các hoạt động đã làm cho nghỉ hưu trở nên hấp dẫn ngay từ đầu.

Đừng để nỗi sợ và tiếng ồn ngắn hạn của thị trường chi phối những năm tháng linh hoạt nhất của bạn. Một kế hoạch đã được thử nghiệm — hỗ trợ bởi đa dạng hóa, tự động hóa và cân bằng định kỳ — giảm thiểu sự cần thiết của việc giám sát liên tục. Đặt chiến lược, xem xét định kỳ và để thời gian làm phần còn lại.

Bạn cũng có thể thích

Robert Kiyosaki nói rằng 1 tài sản này sẽ tăng trưởng 400% trong một năm — và ông cầu xin nhà đầu tư đừng bỏ lỡ “sự bùng nổ” của nó

Quỹ bất động sản tư nhân trị giá 1 tỷ đô la này giờ đã mở cho người không triệu phú. Bắt đầu trong vài phút với chỉ 10 đô la

Vanguard tiết lộ điều gì có thể xảy ra với cổ phiếu Mỹ, và nó đang gây lo ngại cho người nghỉ hưu. Đây là lý do và cách tự bảo vệ bản thân

Triệu phú này nói rằng một bước đơn giản sẽ giúp người Mỹ trung lưu đi trên con đường kiếm triệu đô la. Dưới đây là cách thực hiện

Tham gia hơn 200.000 độc giả và nhận những câu chuyện hay nhất của Moneywise cùng các cuộc phỏng vấn độc quyền trước — những hiểu biết rõ ràng được chọn lọc và gửi hàng tuần. Đăng ký ngay.

Nguồn bài viết

Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được xác minh và báo cáo của bên thứ ba đáng tin cậy. Để biết chi tiết, xem đạo đức biên tập và hướng dẫn của chúng tôi_._

Allianz (1); Wall Street Journal (2); Vanguard (3); Nationwide (4); Fidelity (5).

Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên coi là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.