Bank of America Cải tổ Chương trình Thẻ tín dụng để Tăng cường Cơ sở Khách hàng

尽管近期关于利率和交易费用存在争议，信用卡仍然在美国支付领域占据坚实地位。为了利用这一普及度，美国银行正在进行信用卡改造，旨在将利润推向新的高峰。

此次改革的核心力量是人工智能。该银行计划利用AI技术识别和吸引新客户，同时也鼓励现有客户加深与美国银行的关系。

改版的另一个关键方面是为账户余额较高的客户提供定制化激励措施，这一策略长期以来受到信用卡发行商的青睐。

“美国银行通过在客户存款上提供激励来增强其奖励计划的策略，进一步利用信用卡作为客户管理的综合工具，”Javelin Strategy & Research信用与支付部门主管兼联合负责人布莱恩·赖利（Brian Riley）表示。“这扩展了他们过去几年推出的项目，时机也正合适。”

“它不仅仅将奖励与卡片消费挂钩，还考虑到存款关系，并增加积分加速器，”他说。“这使发行商能够为消费者存款增加额外价值，并奖励客户的银行关系。这对美国银行来说并不新鲜，这一功能在实际操作中已被验证。”

挖掘更多价值

近年来的高通胀和高利率推动消费者转向信用卡，导致余额上升，促使发行商收紧贷款标准、降低信用额度，并优先考虑稳定的客户。

“从两个角度来看，时机都非常合适，”赖利说。“首先，它针对支付高额年费的高端和奢华卡持有人，比如Amex Platinum、Chase Sapphire和Citi Strata。其次，随着信用卡利率压力的逼近，这也是一种从关系中挤出更多价值的方式，无论对发行商还是持卡人来说。”

不仅仅是风险缓释

虽然利率压力并非不可避免，但许多银行正为信用卡利率可能被限制在10%的上限做准备。然而，美国银行的策略超越了风险缓释。公司设定了一个雄心勃勃的目标：在四年内将客户基础从6900万扩大到7500万。

其中一种方法是利用AI深入了解潜在客户，并在关键人生时刻（如结婚或购房）提供个性化优惠。

最终，美国银行的目标是为每位客户提供个性化的承保服务。一旦实现这一目标，银行还有另一个雄心：将消费者单位利润提升至200亿美元——这是美国银行历史上仅有的两次达成的成就。