Từ việc điều chỉnh lãi suất vay vốn đến kiểm soát chi phí, một số ngân hàng nhỏ và vừa đã giảm lãi suất tiền gửi

Báo cáo của Tân Hoa Xã tại Bắc Kinh ngày 5 tháng 3: Bài viết “Từ cạnh tranh lãi suất đến kiểm soát chi phí: Một số ngân hàng nhỏ và vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi”. Bài viết cho biết, kể từ tháng 3 năm nay, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa như Ngân hàng Nông thôn Hắc Long Giang Youyi, Ngân hàng Thị trấn Jingfa Pukou Nanjing, Ngân hàng Huazhuì Thượng Hải đã điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi. Sau lần điều chỉnh này, một số ngân hàng nhỏ và vừa đã đưa lãi suất tiền gửi vào mức “1”, các kỳ hạn gửi có hạn đều dưới 2%. Các chuyên gia nhận định, việc các ngân hàng nhỏ và vừa đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi dường như chỉ là sự thay đổi về con số, nhưng đằng sau đó phản ánh một cuộc cách mạng sâu sắc trong tư duy phát triển của ngành ngân hàng Trung Quốc.

Từ “cạnh tranh lãi suất, tranh giành quy mô” đến “kiểm soát chi phí, nâng cao hiệu quả”, các ngân hàng nhỏ và vừa đang chuyển đổi sang hướng giảm chi phí, tăng hiệu quả, xây dựng hệ thống dịch vụ đặc trưng. Các chuyên gia cho biết, các ngân hàng nhỏ và vừa nên tận dụng lợi thế gắn bó với địa phương, hiểu rõ cấu trúc ngành công nghiệp khu vực, tình hình hoạt động của doanh nghiệp và nhu cầu tài chính của cư dân để cung cấp dịch vụ tài chính chính xác hơn cho khách hàng.

Nhiều ngân hàng nhỏ và vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi

Vào tháng 3, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa bắt đầu điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi, bao gồm các sản phẩm gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn. Ví dụ, Ngân hàng Thị trấn Jingfa Pukou Nanjing đã công bố thông báo từ ngày 2 tháng 3, lãi suất tiền gửi của tổ chức và cá nhân kỳ hạn 3 năm và 5 năm được điều chỉnh từ 2.2% xuống còn 1.88%.

Ngân hàng Thị trấn Fuming Thượng Hải Songjiang gần đây cũng đã công bố, kể từ ngày 1 tháng 3, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm của ngân hàng này đã điều chỉnh thành 1.85%; từ ngày 10 tháng 3, lãi suất tiền gửi thông báo 7 ngày của ngân hàng này đã điều chỉnh thành 1.30%. Ngân hàng Thị trấn Fuming Songjiang từng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi vào cuối tháng 12 năm 2025. So sánh trước và sau, đợt điều chỉnh tháng 3 năm nay, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 năm của ngân hàng này giảm từ 1.90% xuống còn 1.85%, giảm 5 điểm cơ bản; lãi suất tiền gửi thông báo 7 ngày giảm từ 1.55% xuống còn 1.30%, giảm 25 điểm cơ bản.

Ngoài ra, Ngân hàng Nông thôn Hữu nghị Hắc Long Giang, Ngân hàng Bắc Ngân Thị trấn Bỉ Yên Yên, Ngân hàng Huazhuì Thượng Hải cùng các ngân hàng thương mại nông nghiệp, ngân hàng thị trấn, ngân hàng tư nhân đều đã điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi trong tháng 3. Sau điều chỉnh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của một số ngân hàng đều dưới 2%.

Ví dụ, Ngân hàng Nông thôn Hữu nghị Hắc Long Giang từ ngày 1 tháng 3 đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn 3 năm và 5 năm. Sau điều chỉnh, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm của ngân hàng này lần lượt là 1.40%, 1.50%, 1.75%, 1.60%.

Cấu trúc lại logic cạnh tranh ngành ngân hàng

Các chuyên gia cho biết, logic cạnh tranh trong ngành ngân hàng đang diễn ra một sự chuyển đổi căn bản. Ông Zeng Gang, Giám đốc Phòng thí nghiệm Phát triển Tài chính Thượng Hải, nhận định rằng, cùng với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính và quá trình số hóa sâu rộng, lợi thế dựa vào “mối quan hệ, địa lý” của các ngân hàng nhỏ và vừa đang bị nhanh chóng suy yếu.

“Sứ mệnh cốt lõi của các ngân hàng nhỏ và vừa là phục vụ nền kinh tế địa phương, phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa, phục vụ cư dân nông thôn và thành phố. Các ngân hàng nhỏ và vừa phải từ bỏ đà mở rộng mù quáng và hoạt động vượt ra ngoài lĩnh vực, tập trung vào thị trường địa phương, phát triển sâu trong các lĩnh vực phân khúc.” Ông Zeng cho biết, điểm cốt lõi của sự phát triển lệch hướng của các ngân hàng nhỏ và vừa là cạnh tranh dựa trên sự khác biệt, và chìa khóa của sự khác biệt này là tìm ra lợi thế so sánh của chính mình, xây dựng hệ thống dịch vụ độc đáo.

Ông Zeng nhấn mạnh, các ngân hàng nhỏ và vừa nên tăng cường tư duy kinh doanh “lấy khách hàng làm trung tâm”, xây dựng cơ chế quyết định và quy trình dịch vụ linh hoạt, hiệu quả hơn. Trong thiết kế sản phẩm, cần kết hợp đặc điểm ngành công nghiệp địa phương để phát triển các sản phẩm tài chính mang đặc trưng khu vực; trong mô hình kinh doanh, cần khám phá mô hình dịch vụ kết hợp “trực tuyến + ngoại tuyến”, vừa tăng cường xây dựng số hóa, nâng cao khả năng dịch vụ trực tuyến, vừa phát huy lợi thế của các điểm giao dịch gần khách hàng, cung cấp dịch vụ ngoại tuyến ấm áp.