Các bạn cùng tiền của Ai Cập vượt qua 1,5 tỷ đô la trong các giao dịch

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Money Fellows đạt mốc 1,5 tỷ USD khi tài chính kỹ thuật số của Ai Cập mở rộng

Công ty fintech của Ai Cập, Money Fellows, đã vượt qua tổng giá trị giao dịch 1,5 tỷ USD và có hơn 8 triệu người dùng, đánh dấu một cột mốc cho ngành tài chính kỹ thuật số ngày càng phát triển của đất nước. Công ty hoạt động dưới sự giám sát của Sandbox Quy định FinTech của Ngân hàng Trung ương Ai Cập, một chương trình cho phép đổi mới có kiểm soát trong công nghệ tài chính.

Được thành lập để số hóa các hiệp hội tiết kiệm và tín dụng xoay vòng truyền thống của Ai Cập—được gọi là gameya—Money Fellows đã biến một thực hành văn hóa không chính thức thành dịch vụ kỹ thuật số mở rộng quy mô. Công ty đã hoàn thành hơn 2 triệu vòng tiết kiệm qua nền tảng của mình và gần đây đã đạt lợi nhuận, theo lời sáng lập và CEO Ahmed Wadi.

Số hóa một thực hành hàng thế kỷ

Các vòng tiết kiệm xoay vòng đã lâu được xem như một cơ chế tín dụng không chính thức ở châu Phi và Trung Đông. Người tham gia đóng góp đều đặn vào quỹ chung, và mỗi thành viên lần lượt nhận khoản thanh toán lớn một lần. Mô hình của Money Fellows số hóa quá trình này, cung cấp an toàn, tự động hóa và minh bạch trong khi vẫn giữ yếu tố xã hội thúc đẩy sự tham gia.

Bằng cách chuyển hệ thống này sang nền tảng kỹ thuật số có quy định, Money Fellows kết nối tài chính không chính thức với ngành ngân hàng chính thức. Hoạt động của công ty nằm trong khuôn khổ của Sandbox Quy định FinTech của Ngân hàng Trung ương, đảm bảo tuân thủ trong khi thử nghiệm các mô hình mới nhằm thúc đẩy bao gồm tài chính.

Sự phối hợp giữa giám sát pháp lý và thử nghiệm kỹ thuật số này phản ánh nỗ lực mở rộng tiếp cận tài chính của Ai Cập thông qua đổi mới fintech.

Lợi nhuận và tích hợp sản phẩm

Việc đạt lợi nhuận là bước quan trọng của Money Fellows trong một thị trường mà nhiều startup fintech tập trung vào tăng trưởng trước khi bền vững. Công ty cung cấp trải nghiệm tích hợp kết hợp vòng tiết kiệm kỹ thuật số, công cụ tiết kiệm thông minh và thẻ trả trước phát triển cùng Ngân hàng Misr.

Thẻ trả trước hỗ trợ gửi tiền, rút tiền và thanh toán không phí dịch vụ, đồng thời cung cấp hoàn tiền và giảm giá qua các đối tác bán lẻ. Với hơn 50.000 thẻ đã phát hành, nó vừa là công cụ trung thành khách hàng vừa là cổng thanh toán không tiền mặt.

Money Fellows hiện phục vụ khoảng 350.000 người dùng hoạt động hàng tháng và duy trì 328 thỏa thuận hợp tác B2B2C với các tập đoàn và tổ chức địa phương, mở rộng phạm vi qua các chương trình liên kết lương và cộng đồng.

Mở rộng bao gồm tài chính qua fintech

Sự phát triển của Money Fellows phản ánh xu hướng chung ở các thị trường mới nổi: các công ty công nghệ đang xây dựng cầu nối đến bao gồm tài chính bằng cách số hóa các thực hành dựa trên niềm tin cộng đồng. Ai Cập, nơi tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, đã ưu tiên thanh toán kỹ thuật số và nâng cao kiến thức tài chính thông qua các sáng kiến của ngân hàng trung ương và hợp tác công tư.

Theo dữ liệu của Ngân hàng Trung ương, hơn một nửa người Ai Cập vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, còn nhiều dư địa để phát triển tài chính kỹ thuật số. Các nền tảng như Money Fellows giúp lấp đầy khoảng trống này bằng cách cung cấp tiếp cận chi phí thấp đến các công cụ tiết kiệm và tín dụng vốn nằm ngoài các tổ chức chính thức.

Cách tiếp cận của công ty kết hợp sự quen thuộc với trách nhiệm giải trình. Bằng cách tích hợp gameya vào môi trường di động, nó giảm rủi ro vỡ nợ, nâng cao tính minh bạch và giới thiệu người tham gia đến các dịch vụ tài chính có quy định.

Đầu tư và phát triển hệ sinh thái

Money Fellows đã thu hút hơn 60 triệu USD vốn từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước, phản ánh niềm tin ngày càng tăng vào lĩnh vực fintech của Ai Cập. Các nhà đầu tư bao gồm quỹ đầu tư mạo hiểm khu vực và các nhà đầu tư tác động toàn cầu tập trung vào bao gồm tài chính.

Mô hình kinh doanh của công ty phù hợp với chiến lược Vision 2030 của Ai Cập, xác định chuyển đổi số và tài chính toàn diện là các trụ cột chính cho tăng trưởng kinh tế. Bằng cách đạt lợi nhuận, Money Fellows chứng minh rằng fintech hướng tới bao gồm có thể mở rộng bền vững đồng thời mang lại tác động xã hội rõ rệt.

Thành công của công ty cũng đã định vị Ai Cập như một trung tâm fintech đang nổi ở Bắc Phi, cùng với Nigeria và Kenya ở châu Phi cận Sahara. Sandbox quy định của Ngân hàng Trung ương tiếp tục thu hút các startup thử nghiệm các sản phẩm cho vay kỹ thuật số, thanh toán và tiết kiệm vi mô dưới sự giám sát có kiểm soát.

Mô hình tin cậy kỹ thuật số

Sự phát triển của Money Fellows dựa trên niềm tin—một yếu tố then chốt trong cả các vòng tiết kiệm truyền thống và hệ sinh thái kỹ thuật số. Bằng cách tận dụng truy cập điện thoại thông minh và phân tích dữ liệu, nền tảng xác minh người tham gia, quản lý thanh toán và tự động hóa đánh giá rủi ro. Những tính năng này giúp duy trì độ tin cậy của tiết kiệm cộng đồng trong khi giảm rào cản gia nhập cho người dùng mới.

Các nhà phân tích xem các mô hình như vậy là bước đệm hướng tới sự bao gồm tài chính sâu hơn. Chúng kết hợp sự quen thuộc văn hóa với hạ tầng hiện đại, cho phép các công ty fintech phục vụ các phân khúc thường bị các ngân hàng truyền thống bỏ qua.

Đối với Money Fellows, sự cân bằng này đã mang lại lợi ích cả về kinh tế lẫn xã hội. Ngoài khối lượng giao dịch, công ty đo lường thành công qua cách người dùng đạt mục tiêu tiết kiệm hoặc tài trợ dự án cá nhân qua sự tham gia tập thể.

Triển vọng

Khi môi trường fintech của Ai Cập trưởng thành, Money Fellows thể hiện cách đổi mới địa phương có thể chuyển đổi các thực hành văn hóa thành tài chính chính thức, có quy định. Việc mở rộng của công ty cũng làm nổi bật cách hợp tác giữa các startup, ngân hàng và cơ quan quản lý có thể cung cấp các giải pháp mở rộng phù hợp với nhu cầu quốc gia.

Trong khi vẫn còn nhiều thách thức—từ trình độ hiểu biết kỹ thuật số đến phức tạp pháp lý—quỹ đạo phát triển của công ty cho thấy rằng tài chính bao gồm có thể sinh lợi khi dựa trên thực tế địa phương.

Giai đoạn tiếp theo của Money Fellows có thể là mở rộng khu vực hoặc tích hợp với các hệ thống thanh toán lớn hơn, nhưng tác động ngay lập tức của nó đã rõ ràng: một fintech dựa trên cộng đồng biến niềm tin thành nền tảng của nền kinh tế số của Ai Cập.