Tại sao hơn một nửa thế hệ X lo lắng rằng họ sẽ không chuẩn bị sẵn sàng cho việc nghỉ hưu

Những điểm chính

• Một báo cáo mới của Northwestern Mutual cho thấy phần lớn người thuộc thế hệ X cảm thấy chưa đủ chuẩn bị tài chính để nghỉ hưu.
• Thế hệ này đối mặt với nhiều thách thức tài chính đặc thù, bao gồm việc phải chăm sóc cha mẹ già và con cái cùng lúc với tần suất ngày càng tăng.
• Thế hệ X cũng bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi cuộc Khủng hoảng Tài chính 2007, khiến nhiều người gặp khó khăn trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Thế hệ X đang nhanh chóng đến tuổi nghỉ hưu, và phần lớn trong số họ cảm thấy chưa sẵn sàng.

Những thành viên lớn tuổi nhất của thế hệ X (sinh từ năm 1965 đến 1980) sẽ tròn 60 tuổi trong năm nay, điều này có nghĩa là nhiều người đang lên kế hoạch hoặc đã quyết định thời điểm nghỉ hưu của mình. Tuy nhiên, một báo cáo mới của Northwestern Mutual cho thấy hơn một nửa người thuộc thế hệ X cảm thấy chưa đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu.

Trong khi nhiều thế hệ có thể cảm thấy chưa sẵn sàng khi đến gần tuổi nghỉ hưu, thế hệ X gặp phải một số thách thức tài chính đặc thù khiến họ cảm thấy chưa đủ tích lũy đủ tiền.

Thế hệ “Sandwich” có quá nhiều gánh nặng tài chính

Họ đang bước vào “thế hệ sandwich” khi nhiều người đến độ tuổi chăm sóc cha mẹ già và con cái cùng lúc. Một khảo sát của công ty xây dựng nhà Lombardo Homes cho thấy 61% người thuộc thế hệ X sống trong nhà đa thế hệ.

Với chi phí học đại học của con cái và chi phí chăm sóc sức khỏe của cha mẹ, việc tiết kiệm cho nghỉ hưu đã bị bỏ lỡ đối với nhiều người.

“Khi cha mẹ sống lâu hơn, thế hệ X có thể gặp phải các khoản chi phí chăm sóc không lường trước, từ chi phí y tế đến chăm sóc dài hạn,” ông John Faircloth, cố vấn tài sản cá nhân của Northwestern Mutual, cho biết. “Những khoản chi phí bất ngờ này có thể gây áp lực lên khoản tiết kiệm của họ và làm giảm nguồn lực dành cho kế hoạch nghỉ hưu.”

Thêm vào đó, con cái trưởng thành của thế hệ X (chủ yếu là thành viên của thế hệ Z, sinh từ năm 1997 đến 2012) sống cùng họ với tỷ lệ cao hơn các thế hệ trước, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew.

Các thế hệ khác đã từng rơi vào tình huống tương tự. Tuy nhiên, tình hình của thế hệ X có phần đặc biệt hơn.

Điều gì làm cho thế hệ X khác biệt?

Khác với nhiều người thuộc thế hệ bùng nổ dân số (baby boomers) đã được hưởng lợi từ các khoản lương hưu, ít thành viên của thế hệ X có quyền truy cập vào các kế hoạch này, khiến họ trở thành thế hệ đầu tiên phải tự tiết kiệm cho nghỉ hưu, Faircloth nói.

Ngoài ra, có khả năng thế hệ X sẽ là thế hệ đầu tiên bị ảnh hưởng bởi các thay đổi tiềm năng đối với An sinh Xã hội. Nguồn quỹ của chương trình dự kiến sẽ thiếu hụt bắt đầu từ năm 2034, và ngay cả khi Quốc hội điều chỉnh để bù đắp khoản thiếu hụt, các thay đổi về quyền lợi có thể ảnh hưởng đến thế hệ X trước tiên.

Bên cạnh tất cả các yếu tố này, thế hệ X còn đặc biệt vì, nhìn chung, họ chưa có nền tảng tài chính vững chắc trước khi đến độ tuổi “sandwich”.

Thế hệ X đã cảm nhận rõ hơn tác động của các cuộc suy thoái kinh tế khác so với các thế hệ trước. Đúng lúc nhiều thành viên của thế hệ này bắt đầu xây dựng gia đình, mua nhà lần đầu hoặc ổn định sự nghiệp, thì một cú sốc đã ập đến: Khủng hoảng Tài chính 2007.

Trong khi thế hệ Millennials tốt nghiệp đại học và bắt đầu đi làm lần đầu khi cuộc khủng hoảng xảy ra từ năm 2007 đến 2009, các thành viên của thế hệ X đang cố gắng đạt các mốc quan trọng tiếp theo, và những mốc này không hề rẻ.

“Không thế hệ nào mất tỷ lệ phần trăm lớn hơn giá trị ròng của mình trong giai đoạn từ 2007 đến 2010 so với các hộ gia đình thế hệ X [với] giá trị ròng trung bình giảm 38%, từ 63.000 USD xuống còn 39.000 USD,” ông Chayce Horton, nhà phân tích cao cấp của Cerulli Associates, cho biết.

Liên quan đến giáo dục

Cách để Tăng cường Tiết kiệm của Bạn trong Thập kỷ 40 và 50

Muốn Nghỉ hưu ở Nước Khác? Đây là Những Điều Cần Biết Về Thị Thực Nghỉ Hưu

Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng, 12% thế hệ X cho biết họ bị sa thải, một phần tư giảm giờ làm hoặc lương, và 37% cho biết giá trị các khoản đầu tư giảm, theo khảo sát năm 2014 của Trung tâm Nghỉ hưu Transamerica.

Sau cuộc khủng hoảng, nhiều người thuộc thế hệ X tập trung trả nợ, trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản hoặc chỉ cố gắng sống qua ngày. Chỉ khoảng một phần tư trong số họ cho biết tiết kiệm cho nghỉ hưu là ưu tiên tài chính lớn nhất của họ vào thời điểm đó.

Sau hơn một thập kỷ, thế hệ X vẫn cảm thấy còn chậm chân và các nhu cầu tài chính khác vẫn chiếm ưu thế hơn cho tương lai của họ.

“Đây là lúc có thể giúp ích nếu có một kế hoạch tài chính được thiết kế tốt và toàn diện,” ông Faircloth nói. “Trong khi nghỉ hưu có thể gây cảm giác đáng sợ đối với thế hệ X, đặc biệt là khi họ đang trong giai đoạn ‘sandwich’, thì việc giải quyết những thách thức đặc thù này một cách trực diện có thể giúp thế hệ X có con đường rõ ràng hơn để đạt được một cuộc sống nghỉ hưu ổn định.”