Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: 13 Chiến lược Đầu tư Thay thế cho Danh mục của Bạn

Hầu hết mọi người đều nghĩ đến việc tăng trưởng tài sản của mình qua cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, phương pháp truyền thống này khiến nhiều nhà đầu tư dễ bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường và thiếu sự đa dạng hóa khi khám phá các lựa chọn thay thế cho đầu tư vào cổ phiếu truyền thống. Dù bạn không thoải mái với rủi ro thị trường chứng khoán, muốn phân bổ đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, hay đơn giản chỉ muốn một danh mục đầu tư toàn diện hơn, việc hiểu các chiến lược đầu tư thay thế là điều cần thiết trong bối cảnh kinh tế ngày nay.

Thị trường đầu tư còn mở rộng xa hơn Wall Street. Bằng cách kết hợp các tài sản di chuyển độc lập—hoặc thậm chí ngược chiều—với xu hướng thị trường chứng khoán, bạn có thể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc hơn. Các lựa chọn đầu tư thay thế này dao động từ các phương án cực kỳ bảo thủ được bảo đảm bởi chính phủ đến các khoản đầu tư mang tính đầu cơ có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ đáng kể.

Các Lựa Chọn An Toàn Cho Nhà Đầu Tư Bảo Thủ

Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs)

Đối với những người trân trọng tiềm năng tạo dựng của bất động sản nhưng thiếu vốn hoặc kiến thức để mua trực tiếp, REITs là giải pháp thực tế. Các quỹ này đầu tư đa dạng trong các lĩnh vực bất động sản như nhà ở, tòa văn phòng, khách sạn, và kho vận. Sau đó, họ phân phối thu nhập từ cho thuê cho cổ đông—làm cho bất động sản trở nên dễ tiếp cận mà không cần vốn lớn ban đầu hay kỹ năng nghiên cứu thị trường sâu rộng.

Chứng Khoán Bảo Đảm Chính Phủ

Trái phiếu tiết kiệm là một trong những lựa chọn an toàn nhất để đầu tư thay thế cổ phiếu. Được phát hành bởi chính phủ liên bang, chúng đảm bảo lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định với rủi ro vỡ nợ gần như bằng không. Bạn có thể chọn trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc Series I điều chỉnh theo lạm phát—tính năng hữu ích trong thời kỳ giá cả tăng cao.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) cũng là lựa chọn ổn định khác. Các công cụ ngân hàng này cung cấp lãi suất cố định trong thời gian xác định và được bảo hiểm bởi FDIC lên tới 250.000 USD mỗi tài khoản. Dù rút sớm sẽ bị phạt, số tiền gốc của bạn vẫn được bảo vệ hoàn toàn.

Trái Phiếu Chính Quy

Các chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ các dự án hạ tầng như trường học và đường xá. Mặc dù lãi suất thường thấp hơn các lựa chọn doanh nghiệp, thu nhập từ lãi của chúng được miễn thuế liên bang—và thường cả thuế bang—giúp mang lại lợi nhuận sau thuế tương đương hoặc cao hơn.

Các Lựa Chọn Đầu Tư Trung Bình Rủi Ro Với Lợi Nhuận Cân Bằng

Trái Phiếu Doanh Nghiệp

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để nhà đầu tư mua trực tiếp hoặc qua thị trường thứ cấp. Các công cụ này trả lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn. Lãi suất phụ thuộc vào độ tín nhiệm của nhà phát hành—các công ty rủi ro cao hơn sẽ trả lãi cao hơn để bù đắp rủi ro. Khác với cổ phiếu, sở hữu trái phiếu không mang quyền chia lợi nhuận của công ty, nhưng cũng không bị ảnh hưởng nếu công ty gặp khó khăn, giúp lợi nhuận dự đoán ổn định hơn.

Cho Vay Peer-to-Peer

Các nền tảng đầu tư thay thế như Prosper và Lending Club kết nối nhà đầu tư cá nhân với người vay. Bạn có thể góp vốn chỉ từ 25 USD cho một khoản vay, nhận lãi khi các khoản thanh toán đến. Rủi ro vỡ nợ tồn tại, nhưng phân bổ vốn qua nhiều khoản vay nhỏ—ví dụ 100 khoản vay khác nhau—giảm thiểu rủi ro của một người vay duy nhất gặp khó khăn tài chính.

Vàng và Kim Loại Quý

Vàng vừa là biện pháp phòng hộ chống lạm phát, vừa là bảo hiểm danh mục trong thời kỳ thị trường suy thoái. Bạn có thể tiếp cận loại tài sản này qua vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu các công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ đầu tư vàng. Người mua vàng vật chất nên đảm bảo lưu trữ an toàn qua két an toàn ngân hàng. FTC cảnh báo giá vàng biến động mạnh, do đó cần nghiên cứu kỹ lưỡng về các công ty cung cấp dịch vụ lưu trữ, đặc biệt là các công ty cung cấp dịch vụ này.

Các Lựa Chọn Rủi Ro Cao Cho Nhà Đầu Tư Có Kinh Nghiệm

Hợp Đồng Tương Lai Hàng Hóa

Các hợp đồng này cho phép bạn đặt cược vào giá tương lai của các nguồn lực như nông sản (ngô, lúa mì) hoặc kim loại (đồng, dầu). Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động mạnh—có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ đáng kể. Trong khi hàng hóa có thể phòng hộ lạm phát, thị trường này thu hút các nhà giao dịch tinh vi và mang rủi ro cao. Nếu bạn không quen với rủi ro, tốt nhất nên tránh hoặc tiếp cận cẩn thận.

Bất Động Sản Cho Thuê Nghỉ Dưỡng

Mua nhà thứ hai để cho thuê kết hợp giữa sở thích cá nhân và xây dựng danh mục. Bạn sử dụng nhà trong kỳ nghỉ, còn cho thuê phần còn lại để tạo thu nhập, hy vọng đủ để trang trải chi phí và tăng giá trị bất động sản. Nhược điểm là tính thanh khoản thấp—muốn chuyển đổi thành tiền mặt cần thời gian tìm người mua, điều không thể thực hiện trong phút chốc khi cần tiền gấp.

Tiền Điện Tử

Bitcoin và các đồng tiền kỹ thuật số thay thế là lĩnh vực đầu tư thay thế tiên phong. Các tài sản dựa trên blockchain này không có dòng tiền nội tại và phụ thuộc hoàn toàn vào tâm lý thị trường để định giá. Biến động giá cực kỳ lớn—rất phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro cao và tin tưởng vào tương lai của crypto. Lĩnh vực này đòi hỏi kiến thức chuyên sâu hoặc sẵn sàng chấp nhận rủi ro mất toàn bộ khoản đầu tư.

Quỹ Vốn Tư Nhân và Quỹ Đầu Tư Mạo Hiểm

Các nhà quản lý quỹ vốn tư nhân huy động vốn của nhà đầu tư để mua lại và phát triển các công ty tư nhân, nhằm mục tiêu lợi nhuận cao hơn thị trường công khai. Quỹ mạo hiểm tập trung vào các startup giai đoạn đầu, cấp vốn cho sự phát triển từ khi mới thành lập. Cả hai chiến lược đều có tiềm năng sinh lợi nhưng đi kèm phí quản lý cao, thời gian khóa thanh khoản kéo dài nhiều năm và yêu cầu chứng nhận đủ điều kiện (ví dụ: giá trị tài sản ròng cao). Các nền tảng gây quỹ cộng đồng mới đã mở rộng cơ hội, nhưng vẫn còn hạn chế.

Annuities

Hợp đồng annuity đổi khoản tiền lớn của bạn lấy các khoản thanh toán định kỳ đảm bảo trong thời kỳ nghỉ hưu hoặc suốt đời. Có các loại cố định (thanh toán cố định), biến đổi (thay đổi theo danh mục đầu tư) hoặc liên kết theo chỉ số thị trường. Lợi ích từ việc tăng trưởng không chịu thuế nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng phí cao có thể làm giảm lợi nhuận đáng kể. Thường đi kèm phí môi giới cao—có thể gây xung đột lợi ích—nên nghiên cứu độc lập trước khi quyết định.

Lựa Chọn Chiến Lược Đầu Tư Thay Thế Phù Hợp

Việc chọn lựa các phương án đầu tư thay thế phù hợp đòi hỏi bạn phải cân nhắc mục tiêu, khả năng chịu rủi ro và khung thời gian của mình với đặc điểm của từng lựa chọn. Nhà đầu tư bảo thủ ưu tiên các bảo đảm của chính phủ và thu nhập ổn định. Nhà đầu tư trung bình cân bằng giữa tiềm năng tăng trưởng và biến động. Nhà đầu tư mạo hiểm chấp nhận biến động lớn để hướng tới lợi nhuận cao.

Bắt đầu bằng việc đánh giá tình hình tài chính của bạn: Bạn có thể đầu tư bao nhiêu vốn? Khi nào cần rút tiền? Bạn có thể chấp nhận mất bao nhiêu về mặt tâm lý? Sau đó, phân bổ đa dạng các lựa chọn thay vì tập trung toàn bộ vào một chiến lược duy nhất. Một danh mục cân đối có thể kết hợp các chứng khoán chính phủ, REITs, trái phiếu doanh nghiệp và một phần nhỏ các lựa chọn có độ biến động cao hơn.

Nguyên tắc cốt lõi của tất cả các chiến lược đầu tư thay thế này là việc dựa hoàn toàn vào bất kỳ loại tài sản nào—kể cả cổ phiếu—đều mang lại rủi ro không cần thiết. Bằng cách kết hợp một cách có suy nghĩ các lựa chọn thay thế, bạn xây dựng danh mục tốt hơn để chống chịu biến động thị trường và hướng tới tích lũy tài sản lâu dài.