Hướng dẫn thực hành về chuyển khoản P2P qua IBAN: Những điều bạn cần biết

IBAN (Số Tài Khoản Ngân Hàng Quốc Tế) là tiêu chuẩn đã cách mạng hóa cách mọi người thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Nếu bạn đã từng cố gắng gửi tiền cho ai đó ở nước ngoài hoặc thậm chí trong cùng một quốc gia, có thể bạn đã nghe nói về hệ thống này. Kể từ khi Ukraine áp dụng IBAN làm tiêu chuẩn bắt buộc vào năm 2019, các giao dịch quốc tế và nội địa trở nên đơn giản và an toàn hơn nhiều.

Hiểu cách hoạt động của IBAN trong hệ thống ngân hàng

IBAN hoạt động như một định danh duy nhất cho tài khoản ngân hàng của bạn trong phạm vi quốc tế. Hãy nghĩ nó như một hộ chiếu số của tài khoản bạn: không có nó, các ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc định tuyến chính xác số tiền của bạn đến đích đúng.

Cấu trúc của IBAN theo một tiêu chuẩn cụ thể. Nó gồm 29 ký tự phối hợp để xác định chính xác nơi tiền của bạn cần đến. Hai ký tự đầu là mã quốc gia (UA cho Ukraine), theo sau là hai chữ số đặc biệt gọi là chữ số kiểm tra. Những chữ số này hoạt động như một hệ thống bảo vệ giúp phát hiện lỗi trước khi giao dịch được xử lý. Tiếp theo là mã xác định ngân hàng nhận tiền, và cuối cùng là số tài khoản duy nhất của người thụ hưởng. Một ví dụ thực tế có thể là UA1234567890123456789012345678.

Để IBAN hoạt động chính xác, nó cần được tạo ra dựa trên thông tin cụ thể của chủ tài khoản. Đối với cá nhân, sử dụng mã gồm 10 chữ số gọi là RNOKPP (thay thế cho TIN cũ). Đối với doanh nghiệp và tổ chức pháp nhân, dùng mã EDRPOU gồm 8 chữ số. Những mã này đảm bảo mỗi IBAN là duy nhất và có thể truy xuất nguồn gốc.

Các bước thực hiện: Làm thế nào để thực hiện giao dịch qua IBAN

Việc chuyển tiền từ người này sang người khác bằng IBAN dễ hơn bạn nghĩ. Giao dịch P2P (peer-to-peer) đơn giản chỉ là chuyển tiền trực tiếp từ một người sang người khác, không qua trung gian.

Bắt đầu bằng việc tìm hiểu IBAN đầy đủ của người nhận. Bạn có thể tìm thấy nó trong ứng dụng ngân hàng của người đó hoặc hỏi trực tiếp. Việc có thông tin chính xác là rất quan trọng trước khi tiếp tục.

Tiếp theo, kiểm tra kỹ từng ký tự của IBAN bạn sẽ dùng. Ngay cả một chữ số sai cũng có thể khiến tiền bị chuyển nhầm vào tài khoản sai. Dành thời gian xem xét cẩn thận.

Khi bạn tiến hành giao dịch, ngân hàng của bạn có thể yêu cầu bạn ghi rõ mục đích của khoản thanh toán. Đó có thể là bất kỳ thông tin nào giúp xác định lý do chuyển tiền — ví dụ, “trả hóa đơn”, “thu nhập hàng tháng”, hoặc chi tiết hợp đồng. Thông tin này như một ghi chú của giao dịch.

Cuối cùng, truy cập ứng dụng ngân hàng hoặc sử dụng máy POS để hoàn tất thao tác. Hầu hết ngân hàng Ukraine đều cung cấp nền tảng di động thân thiện, nơi bạn nhập IBAN, số tiền và xác nhận giao dịch trong vài giây.

An toàn và nhanh chóng trong các giao dịch với IBAN

Hệ thống IBAN mang lại lợi ích đáng kể cho những ai thường xuyên chuyển tiền. Một trong những ưu điểm quan trọng nhất là giảm thiểu lỗi đáng kể. Vì IBAN được chuẩn hóa và bao gồm các chữ số kiểm tra tự động, khả năng tiền chuyển nhầm vào tài khoản sai gần như bị loại bỏ. Điều này mang lại sự yên tâm mà các hệ thống cũ không thể cung cấp.

Tốc độ là yếu tố khác khiến IBAN trở nên phổ biến. Khi bạn thực hiện chuyển tiền qua ngân hàng tham gia hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, giao dịch có thể được xử lý trong vòng chưa đầy một giờ. Thường hoạt động trong khoảng từ 1h30 đến 22h30 vào ngày làm việc, và các ngân hàng cũng xử lý chuyển tiền vào cuối tuần. Đối với giao dịch nội địa, điều này là một bước tiến lớn so với quá khứ.

Hệ thống cũng rất bền vững. Tất cả các ngân hàng đều tham gia vào hạ tầng hiện đại này, nghĩa là không quan trọng bạn dùng ngân hàng nào hay gửi tiền đến ngân hàng nào — IBAN sẽ hoạt động một cách nhất quán và an toàn.

Phải làm gì khi IBAN không hoạt động?

Thỉnh thoảng, bạn có thể nhận thấy một giao dịch qua IBAN chưa đến đúng thời gian dự kiến. Điều đầu tiên là chờ đến cuối ngày. Đôi khi, các ngân hàng cần thêm thời gian để xử lý các giao dịch theo lô, đặc biệt trong thời gian cao điểm.

Nếu sau một ngày, tiền vẫn chưa được ghi có, hãy liên hệ với dịch vụ khách hàng của ngân hàng bạn. Họ có các công cụ để theo dõi chính xác vị trí của giao dịch và có thể xác định xem có vấn đề gì với dữ liệu IBAN hoặc có trở ngại nào khác trong quá trình.

IBAN là một công cụ mạnh mẽ cho những ai cần thực hiện chuyển tiền an toàn, nhanh chóng và đáng tin cậy. Hiểu cách sử dụng đúng giúp đảm bảo các hoạt động tài chính của bạn diễn ra suôn sẻ.