Tại sao 150K trở thành con số tiết kiệm mơ ước của Mỹ: Những gì bạn thực sự cần

Nỗi lo lắng về tài chính đang bao trùm các hộ gia đình Mỹ là có thật và có thể đo lường được. Theo GOBankingRates, khoảng một nửa số người Mỹ sống từng ngày với lương và có ít hơn 500 đô la trong khoản tiết kiệm thanh khoản—và đáng sốc, 36% báo cáo chỉ có 100 đô la hoặc ít hơn có thể truy cập vào bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên, bất chấp thực tế ảm đạm này, một nghiên cứu mới của Clarify Capital đã phát hiện ra điều thú vị: Người Mỹ tin rằng họ cần 150K đô la trong khoản tiết kiệm để thực sự cảm thấy an toàn và thoải mái. Con số 150.000 đô la này đã trở thành một thứ như một ngôi sao Bắc Đẩu tài chính, nhưng sự khác biệt giữa nơi mọi người đang ở và nơi họ nghĩ họ cần đến tiết lộ những chân lý sâu sắc về lo lắng về tiền bạc, bất ổn kinh tế và ý nghĩa thực sự của sự an toàn.

Khoảng cách Tiết Kiệm: Tại sao Người Mỹ luôn cảm thấy chưa sẵn sàng

Khoảng cách giữa số tiền tiết kiệm hiện tại và mong muốn tiết kiệm kể một câu chuyện hấp dẫn. Hầu hết người Mỹ không gần với ngưỡng thoải mái tâm lý 150K đô la, nhưng con số cụ thể đó đã ăn sâu vào ý thức tài chính tập thể. Michael Baynes, đồng sáng lập kiêm CEO của Clarify Capital, giải thích rằng mục tiêu này đại diện cho nhiều hơn một con số ngẫu nhiên.

“Nhiều người Mỹ xem 150K đô la là một mục tiêu ý nghĩa vì nó mang lại cảm giác an tâm tâm lý—một chiếc đệm tài chính đủ mạnh để xử lý các tình huống khẩn cấp, đóng góp cho quỹ hưu trí, và trang trải các chi phí lớn của cuộc sống mà không hoảng loạn,” Baynes nói. Ngưỡng 150.000 đô la đã nổi lên như một phản ứng trước các khó khăn kinh tế kéo dài: biến động thị trường lao động, chi phí chăm sóc sức khỏe có thể đến bất ngờ, và sự leo thang không ngừng của chi phí sinh hoạt. Đối với nhiều người, 150K tượng trưng cho sự khác biệt giữa sự dễ bị tổn thương về tài chính và sự yên tâm thực sự—một mốc tâm lý báo hiệu “bạn đã thành công.”

Tâm lý đằng sau mốc 150K

Điều khiến 150.000 đô la trở thành mục tiêu tiết kiệm hấp dẫn vượt ra ngoài tính toán hợp lý. Nó hoạt động như một điểm neo tâm lý—một con số tròn, nghe có vẻ ấn tượng, cảm giác có thể đạt được nhưng vẫn đầy tham vọng. “Con số này có thể bị thúc đẩy bởi nhu cầu về sự an toàn trong một môi trường kinh tế không chắc chắn,” Baynes giải thích. “Nó phản ánh chi phí sinh hoạt tăng cao, áp lực lạm phát, và những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống có thể làm rối loạn tài chính của bạn nhanh chóng.”

Con số 150K còn mang ý nghĩa văn hóa. Đối với nhiều người Mỹ, đạt được sáu chữ số trong tiết kiệm là một dấu mốc rõ ràng của thành công tài chính, là sự xác nhận rằng chiến lược tiền bạc của bạn đang hoạt động. Nó mang tính khát vọng mà không cảm thấy bất khả thi—khác với, ví dụ, mục tiêu một triệu đô la. Nhưng đây là điểm mấu chốt: không có câu trả lời chung cho việc bạn thực sự cần bao nhiêu.

150K có phù hợp với tất cả mọi người không? Thực tế cần xem xét

Sự thật không thoải mái là 150.000 đô la có thể quá nhiều đối với một số người và hoàn toàn không đủ đối với người khác. “Các hoàn cảnh cá nhân—mức thu nhập, lối sống, vị trí địa lý—ảnh hưởng rõ rệt đến việc 150K có cung cấp đủ sự an toàn hay không,” Baynes nói. Ở những khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn hoặc đối với những người có chi tiêu vừa phải, 150K có thể đại diện cho nhiều năm chi phí sinh hoạt và sự an toàn dài hạn thực sự. Nhưng đối với các trung tâm đô thị có chi phí cao hoặc các hộ gia đình có người phụ thuộc lớn, nhu cầu y tế hoặc trách nhiệm tài chính cho giáo dục, cùng số tiền 150K đó có thể chỉ đủ cho hai năm các biến cố bất ngờ.

Thành phần hộ gia đình cũng rất quan trọng. Một người độc thân ít vấn đề về sức khỏe sẽ đối mặt với thực tế tài chính hoàn toàn khác so với một gia đình có trẻ nhỏ hoặc cha mẹ già cần chăm sóc. Tương tự, ai đó kiếm 35.000 đô la mỗi năm sẽ cần một chiến lược tiết kiệm khác so với người kiếm 150.000 đô la mỗi năm. Baynes nhấn mạnh: “Thay vì chạy theo một mục tiêu tiết kiệm thời thượng phù hợp với cuộc sống của người khác, hãy tập trung xây dựng một kế hoạch phù hợp với tình hình thực tế của bạn.”

Tạo kế hoạch tiết kiệm cá nhân của bạn

Thay vì quá tập trung vào con số 150K, Baynes đề xuất một cách tiếp cận chu đáo hơn: bắt đầu bằng việc đánh giá toàn diện thực tế tài chính của bạn. “Tính toán các mô hình chi tiêu hàng tháng, xem xét các khoản nợ hiện có, làm rõ các mục tiêu cuộc sống của bạn, và lập kế hoạch cho quỹ hưu trí của mình,” ông gợi ý. Các công cụ kỹ thuật số như ứng dụng lập ngân sách, cuộc trò chuyện với cố vấn tài chính, và các máy tính lập kế hoạch hưu trí có thể giúp bạn xác định mục tiêu tương đương 150K của riêng mình.

Mục tiêu tiết kiệm cá nhân của bạn cần tính đến các trường hợp khẩn cấp y tế, chi phí giáo dục, các chuyển đổi lớn trong cuộc sống, và chất lượng cuộc sống bạn mong muốn khi về hưu. Chiến lược này cũng không cố định—khi hoàn cảnh của bạn thay đổi, mục tiêu tiết kiệm của bạn cũng cần điều chỉnh phù hợp. Con số 150K chỉ là một điểm khởi đầu để thảo luận và kiểm tra thực tế, nhưng mục tiêu thực sự của bạn phức tạp và mang tính cá nhân hơn nhiều.

Thông điệp rộng hơn: sự an toàn tài chính không phải là đạt được con số ma thuật của người khác. Đó là hiểu rõ về bối cảnh tài chính của chính bạn đủ sâu để đặt ra các mục tiêu thực sự bảo vệ và phục vụ cuộc sống của bạn, chứ không phải một phiên bản tưởng tượng của nó.