Ấn Độ thắt chặt quy định quản lý tiền điện tử mới: Tăng cường KYC để ngăn chặn rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố

Ấn Độ đang tiếp tục tăng cường quy định đối với ngành công nghiệp tiền điện tử. Theo tiết lộ từ Tập đoàn Thông tấn Ấn Độ (PTI), Cơ quan Tình báo Tài chính Ấn Độ (FIU) đã phát hành hướng dẫn cập nhật vào ngày 8/1/2026, yêu cầu tất cả các nền tảng tiền điện tử hoạt động tại địa phương thực hiện xác thực danh tính và kiểm tra tuân thủ nghiêm ngặt hơn, nhằm mục tiêu chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Quy định mới yêu cầu các nền tảng tích hợp cơ chế xác thực selfie theo thời gian thực trong giai đoạn đăng ký của người dùng. Người dùng cần thể hiện danh tính thật qua các động tác như chớp mắt, đồng thời hệ thống phải ghi lại đồng bộ vị trí địa lý, ngày, giờ và địa chỉ IP để ngăn chặn giả mạo danh tính và lạm dụng xuyên biên giới. Ngoài số thẻ mã số thuế vĩnh viễn (PAN), nền tảng còn phải thu thập các giấy tờ chính thức như hộ chiếu, bằng lái xe, thẻ Aadhaar hoặc giấy chứng nhận cử tri, và xác thực số điện thoại cùng email qua mã OTP.

Về mặt tài chính, tài khoản ngân hàng liên kết của người dùng sẽ được xác nhận quyền sở hữu qua phương thức “xác minh nhỏ”. Nền tảng sẽ thu phí hoàn lại 1 rupee để hoàn tất quá trình xác minh. Đối với các tài khoản được xác định là rủi ro cao, chẳng hạn như liên quan đến các khu vực pháp lý tránh thuế, nhóm công tác đặc biệt về hành động tài chính (FATF), hoặc các tổ chức phi lợi nhuận, sẽ phải thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng ít nhất mỗi sáu tháng.

Các tài liệu quản lý cũng rõ ràng cấm các nền tảng hỗ trợ phát hành token lần đầu (ICO) và các hoạt động bán token tương tự, đồng thời yêu cầu ngừng cung cấp các công cụ trộn hoặc pha trộn (mixers) nhằm đảm bảo tính khả truy xuất của các lộ trình giao dịch. Tất cả các nền tảng tiền điện tử phải đăng ký với FIU, liên tục báo cáo các giao dịch đáng ngờ và lưu trữ dữ liệu người dùng cùng giao dịch ít nhất năm năm.

Cơ quan quản lý Ấn Độ chỉ ra rằng, việc phát hành ICO và các token liên quan thiếu nền tảng kinh tế rõ ràng, đồng thời về mặt cấu trúc dễ bị lợi dụng để thực hiện dòng chảy vốn bất hợp pháp phức tạp, do đó được xem là lĩnh vực rủi ro cao. Hiện tại, Ấn Độ vẫn định nghĩa tài sản kỹ thuật số là tài sản ảo (VDA), cho phép giao dịch trên các nền tảng đăng ký hợp lệ, nhưng rõ ràng cấm sử dụng chúng như phương tiện thanh toán hợp pháp để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ.

Việc nâng cấp quy định này gửi đi tín hiệu rõ ràng: Ấn Độ hy vọng giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính thông qua khung tuân thủ cao, mà không hoàn toàn cấm tiền điện tử. Đối với ngành, chi phí tuân thủ sẽ tăng đáng kể, còn đối với các nhà tham gia lâu dài, các giới hạn rõ ràng hơn về quy định cũng sẽ giúp nâng cao tính minh bạch của thị trường và xây dựng lòng tin.