Bước nhảy vọt khu vực của UPI: Hệ thống thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ đang định hình lại tài chính Maldives

Ấn Độ và Maldives đã thực hiện một bước chuyển đổi trong hợp tác tài chính thông qua một thỏa thuận mang tính đột phá cho phép hệ thống Thanh toán Liên minh của Ấn Độ (UPI) hoạt động trong phạm vi biên giới của Maldives. Giao thức này được chính thức hóa thông qua một thỏa thuận Mạng lưới-đến-Mạng lưới ký giữa Công ty Thanh toán Quốc tế NPCI của Ấn Độ và Cơ quan Tiền tệ Maldives, cùng với một Bản ghi nhớ bổ sung từ Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin của Ấn Độ và Bộ An ninh Nội địa và Công nghệ của Maldives.

Sáng kiến song phương này nằm trong khuôn khổ chiến lược rộng lớn hơn do Thủ tướng Ấn Độ Narendra Modi công bố, bao gồm một hạn mức tín dụng trị giá ₹4.850 crore và các nỗ lực phối hợp trong thương mại, quốc phòng, phát triển hạ tầng và hạ tầng kỹ thuật số. Thời điểm này phản ánh nỗ lực có chủ ý nhằm xây dựng lại mối quan hệ sau những căng thẳng ngoại giao đầu năm 2024, định vị các công cụ tài chính kỹ thuật số như các cơ chế thúc đẩy hội nhập kinh tế sâu sắc hơn và hợp tác khu vực.

Kinh tế đằng sau việc mở rộng UPI

Việc giới thiệu UPI tại Maldives mang ý nghĩa thương mại ngay lập tức. Du lịch, đóng góp khoảng 21% GDP của Maldives, sẽ được hưởng lợi đáng kể khi khách du lịch Ấn Độ—như thường lệ là nhóm khách lớn nhất của quốc gia này—dần trở lại vị trí hàng đầu. Sau một đợt giảm lượng khách đến, khiến Ấn Độ rơi khỏi vị trí số 1 năm 2023 xuống thứ sáu vào năm 2024, chính phủ Maldives đã cam kết thu hút 300.000 khách du lịch Ấn Độ vào năm 2025, mục tiêu này được củng cố bởi khả năng thanh toán liền mạch của UPI.

Đối với du khách Ấn Độ, UPI loại bỏ các rào cản về đổi tiền tệ, cho phép thanh toán cho chỗ ở, ăn uống, vận chuyển và dịch vụ bán lẻ qua các ví kỹ thuật số quen thuộc. Địa phương, các doanh nghiệp nhỏ và vừa của Maldives có thể tiếp cận hạ tầng thanh toán mà không cần đầu tư vốn lớn. Các thương nhân có thể triển khai mã QR và hệ thống dựa trên điện thoại thông minh để ghi nhận các giao dịch từ cả khách du lịch và cư dân, giảm chi phí vận hành đồng thời mở rộng phạm vi khách hàng. Khía cạnh bao gồm tài chính toàn diện cũng rất quan trọng—khả năng tiếp cận UPI giúp đưa các nhóm dân cư chưa tiếp cận ngân hàng vào hệ sinh thái thương mại kỹ thuật số chính thức, hiện đại hóa hệ sinh thái thanh toán trên toàn quần đảo.

Hạ tầng thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ thể hiện khả năng mở rộng

Việc mở rộng này phản ánh khả năng thành thạo của Ấn Độ trong việc triển khai các thanh toán kỹ thuật số với khối lượng lớn. Hệ thống Thanh toán Liên minh hiện xử lý hơn 100 tỷ giao dịch mỗi năm, định vị Ấn Độ chiếm 48,5% thị phần toàn cầu về khối lượng thanh toán theo thời gian thực. Dữ liệu mới nhất từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ nhấn mạnh xu hướng này: trong năm tài chính 2024-25, tổng số thanh toán kỹ thuật số tăng 34,8% về số lượng giao dịch và 17,9% về giá trị tiền tệ.

Chỉ riêng trong năm 2025, đà tăng của các giao dịch đã tăng tốc đáng kể. Theo phân tích của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 8 đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể cả về số lượng giao dịch lẫn giá trị trung bình hàng ngày. Giá trị trung bình hàng ngày tăng từ Rs 75.743 crore đầu tháng 1 lên Rs 80.919 crore vào tháng 7, rồi tiếp tục tăng mạnh lên Rs 90.446 crore vào tháng 8. Tốc độ tăng về khối lượng giao dịch cũng theo đó mà tăng, với tháng 8 ghi nhận 675 triệu giao dịch hàng ngày—tăng 127 triệu so với số liệu tháng 1. Các số liệu này nhấn mạnh UPI đã trở thành cơ chế chính của Ấn Độ cho hoạt động tài chính hàng ngày, từ các giao dịch nhỏ lẻ đến các chuyển khoản có giá trị lớn.

Ảnh hưởng chiến lược và sức mạnh mềm

Sự sẵn sàng của Ấn Độ trong việc xuất khẩu hạ tầng công cộng kỹ thuật số của mình thể hiện một chiến lược sử dụng sức mạnh mềm công nghệ. Bằng cách định vị UPI như một tiêu chuẩn khu vực, Ấn Độ vừa thúc đẩy hội nhập tài chính với các nền kinh tế lân cận, vừa củng cố vị thế là một nhà đổi mới fintech. Khung hợp tác rộng hơn—bao gồm ngư nghiệp, khí tượng, tiêu chuẩn dược phẩm và tài chính hạ tầng—đặt UPI vào bối cảnh như một thành phần trong mối quan hệ kinh tế phụ thuộc toàn diện.

Thủ tướng Modi mô tả sáng kiến này như một bước chuyển đổi tầm nhìn song phương tháng 10 thành thực tế vận hành, nhấn mạnh rằng việc thanh toán trực tiếp bằng đồng rupee Ấn Độ và rufiyaa Maldives, kết hợp với chức năng UPI, tạo ra các cơ hội mở rộng đầu tư song phương, thảo luận tự do thương mại và hợp tác tài chính. Cấu trúc hạn mức tín dụng sửa đổi cũng mang lại tác động tài chính: bằng cách tái cấu trúc nghĩa vụ trả nợ, các khoản thanh toán hàng năm giảm 40%, từ $51 triệu xuống $29 triệu, giúp Maldives giảm gánh nặng ngân sách để ưu tiên phát triển hạ tầng.

Củng cố quan hệ kinh tế qua kiến trúc kỹ thuật số

Sự kết hợp giữa việc tái thiết ngoại giao, phân bổ nguồn lực tài chính và hạ tầng thanh toán kỹ thuật số phản ánh một sự điều chỉnh toàn diện trong quan hệ Ấn Độ-Maldives. Việc triển khai UPI loại bỏ các ma sát trong giao dịch từng hạn chế hoạt động thương mại và du lịch, đồng thời tạo ra các phụ thuộc thể chế giúp củng cố cấu trúc kinh tế song phương. Đối với Maldives, hệ thống tài chính kỹ thuật số hiện đại hóa nâng cao khả năng chống chịu vĩ mô và giảm thiểu rủi ro từ các gián đoạn hệ thống thanh toán bên ngoài. Đối với Ấn Độ, thỏa thuận này thúc đẩy khả năng xuất khẩu fintech đồng thời mở rộng ảnh hưởng trong kiến trúc tài chính khu vực—những kết quả vượt xa việc tạo điều kiện cho các giao dịch, mở rộng ra các vị trí địa chính trị rộng lớn hơn.