Đầu tư khởi nghiệp: Loại nào phù hợp cho người thiếu kinh nghiệm thật sự

Hầu hết mọi người đều sợ đầu tư, nghĩ rằng nó rất rủi ro và cần nhiều tiền. Nhưng sự thật là đầu tư có nhiều hình thức từ những cái an toàn đến những cái mang lại lợi nhuận cao. Vấn đề là phần lớn mọi người không biết chọn loại nào, nên cứ tránh đầu tư luôn.

Hãy cùng xem thực ra đầu tư được chia thành bao nhiêu loại và mỗi loại phù hợp với ai.

Vậy đầu tư có những hình thức nào?

1. Cổ phiếu (Stocks)
2. Trái phiếu (Bonds)
3. Quỹ hỗn hợp (Mutual Funds)
4. Quỹ ETF (Exchange-Traded Funds)
5. Gửi tiết kiệm (Certificates of Deposit - CDs)
6. Kế hoạch hưu trí (Retirement Plans)
7. Tùy chọn (Options)
8. Annuities (Annuities)
9. Phái sinh (Derivatives)
10. Hàng hóa (Commodities)
11. Đầu tư pha trộn (Hybrid Investments)

Chuyện kể: Cả 11 loại này đều có cách kiếm tiền khác nhau và mức độ rủi ro cũng khác nhau.

Cổ phiếu: kiếm tiền qua mua bán

Thực ra chơi cổ phiếu là gì?

Chơi cổ phiếu là mua phần sở hữu của công ty đã đăng ký trên sàn chứng khoán. Nếu công ty có lợi nhuận, bạn sẽ nhận cổ tức. Và nếu giá cổ phiếu tăng, bạn có thể bán để lấy lợi nhuận từ chênh lệch.

Rủi ro? Rất cao. Ngoài ra, lợi nhuận cũng cao tương đương.

Chiến lược chính gồm hai loại

Phân tích kỹ thuật (Technical Analysis)

• Nhìn vào mô hình giá xuất hiện trên biểu đồ
• Mua bán thường xuyên để kiếm lợi từ chênh lệch giá (Capital Gain)
• Ví dụ: Mua Tesla (TSLA) ở 200 đô la, 100 cổ phiếu (Chi phí 20,000 đô la). Khi giá tăng lên 270 đô la, bán được lợi 70 đô la mỗi cổ, tổng 7,000 đô la.

Phân tích cơ bản (Fundamental Analysis)

• Nhìn nhận cổ phiếu như đại diện cho lợi nhuận của công ty
• Nếu công ty tăng trưởng cao, giá cổ phiếu sẽ tăng dài hạn
• Theo dõi tin tức công ty và dữ liệu tài chính

Cách bắt đầu cho người mới

Bước đầu tiên: Đọc sách và bài viết về cổ phiếu, nghiên cứu phân tích kỹ thuật và cơ bản

Bước thứ hai: Lập kế hoạch đầu tư, quyết định đầu tư vào công ty nào, thời gian bao lâu

Bước thứ ba: Mở tài khoản tại công ty chứng khoán, chọn nơi có phí phù hợp

Bước thứ tư: Thử nghiệm với tài khoản ảo (Demo Account) trước khi nạp tiền thật

Trái phiếu: Đầu tư nhận lãi

Trái phiếu là gì?

Trái phiếu là “nợ” của bạn, bạn cho chính phủ hoặc công ty vay tiền để đổi lấy lãi cố định theo hợp đồng.

Kiếm tiền theo 2 cách

Cách 1: Lãi suất (Coupon) Đầu tư 1,000 đồng vào trái phiếu trả lãi 5% trong 3 năm, bạn sẽ nhận lãi hàng năm và khi hết hạn, lấy lại vốn gốc.

Cách 2: Chênh lệch giá Nếu bán trái phiếu ở giá cao hơn giá mua, bạn lời. Ngược lại, bán thấp hơn thì lỗ.

Dành cho người mới

• Hiểu các loại trái phiếu: dài hạn, ngắn hạn, của chính phủ hay doanh nghiệp
• Chọn trái phiếu phù hợp mục tiêu: cần thu nhập đều đặn hay phòng ngừa rủi ro?
• Lãi suất cao thường đi kèm rủi ro cao

Quỹ hỗn hợp: Đầu tư dựa vào nhà quản lý

Bạn muốn chuyển nhà?

Quỹ hỗn hợp là tập hợp của nhiều nhà đầu tư, công ty quản lý (quỹ đầu tư) là người quản lý tiền của chúng ta.

Điểm mạnh:

• Tiền nhỏ cũng bắt đầu được (từ 1,000 đồng)
• Lợi nhuận cao hơn gửi ngân hàng
• Đa dạng lựa chọn: cổ phiếu trong nước, nước ngoài, trái phiếu, vàng

Kiếm tiền qua 4 cách

1. Dùng như tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận
2. Đa dạng chính sách đầu tư = nhiều cơ hội sinh lợi
3. Mua quỹ mang lại thu nhập đều đặn (Passive Income)
4. Dùng để giảm thuế (SSF/RMF)

Cách bắt đầu

• Tìm hiểu các loại quỹ: quỹ cổ phiếu, trái phiếu, pha trộn
• Chọn quỹ phù hợp mục tiêu
• Mở tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Nạp tiền và theo dõi kết quả đều đặn

ETF: Quỹ giao dịch như cổ phiếu

ETF là gì?

ETF = Exchange Traded Fund là quỹ chỉ số được giao dịch trên sàn chứng khoán, giống cổ phiếu bình thường, giá biến động theo thời gian thực.

Kiếm tiền qua 2 cách

1. Chênh lệch giá: mua thấp bán cao
2. Cổ tức: từ các công ty trong chỉ số tham chiếu

Ví dụ: Đầu tư ETF theo S&P 500 (Kinh tế Mỹ), bạn lời từ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán Mỹ.

Dành cho người mới

• Chọn ETF theo mục tiêu
• Mở tài khoản đầu tư
• Mua ETF theo tỷ giá hiện tại
• Theo dõi kết quả và điều chỉnh danh mục

Gửi tiết kiệm (CD): Đầu tư an toàn nhất

CD là gì?

Tài khoản tiết kiệm có lãi cao hơn bình thường, nhưng phải “khóa” tiền theo thời gian.

Kiếm tiền như thế nào?

Lãi cố định, cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Nhưng nếu rút trước hạn, phải chịu phạt.

Đặc điểm của CD

• Thời gian cố định: từ vài tháng đến vài năm (thường 6 tháng - 5 năm)
• Lợi nhuận cố định: biết trước từ đầu
• Rủi ro thấp: rất an toàn

Cách bắt đầu

• Hiểu rõ điều khoản của CD
• Chọn thời gian phù hợp
• So sánh lãi suất các ngân hàng
• Nạp tiền và chờ đến hạn

Kế hoạch hưu trí: Đầu tư cho tương lai

Khi nào cần chuẩn bị hưu trí?

Kế hoạch hưu trí giúp bạn có tiền khi nghỉ việc, và nếu để tiền sinh lời từ lãi, càng tốt.

Công thức tính tiền hưu trí

Số tiền cần có = Chi tiêu hàng tháng sau khi nghỉ × 12 tháng × số năm dự kiến sống

Ví dụ: Bạn A 35 tuổi, muốn nghỉ hưu lúc 60 tuổi (25 năm), dự kiến sống thêm 20 năm, chi tiêu 30,000 đồng/tháng. Tỷ lệ chi tiêu sau nghỉ là 70%, tức 21,000 đồng/tháng.

Tiền cần tích lũy = 21,000 × 12 × 20 = 5,040,000 đồng

Cách chuẩn bị

• Xác định mục tiêu hưu trí và tuổi nghỉ
• Ước lượng chi tiêu
• Lập ngân sách và tiết kiệm đều đặn
• Chọn phương pháp đầu tư phù hợp mức độ rủi ro

Tùy chọn (Options): Đầu tư tiên phong

Options là gì?

Mua quyền mua hoặc bán tài sản trong tương lai theo giá đã thỏa thuận trước.

2 loại chính

1. Call Option: quyền mua, sinh lợi khi giá tăng
2. Put Option: quyền bán, sinh lợi khi giá giảm

Kiếm tiền như thế nào

Ngày SET50 Index ở 930 điểm, bạn A dự đoán tăng, mua quyền mua (Call) với Premium 17.1 điểm. Nếu giá lên 1,000 điểm, bạn lời từ chênh lệch.

Rủi ro

Options là hình thức đầu tư có rủi ro cao, phù hợp người đã hiểu rõ. Nên học kỹ trước khi chơi.

Hàng hóa (Commodities): Đầu tư vào tài nguyên

Commodities là gì?

Đầu tư vào dầu mỏ, kim loại, lúa mì, nông sản.

Kiếm tiền như thế nào

Giá hàng hóa biến động theo cung cầu.

Ví dụ: Nhóm OPEC giảm sản lượng dầu từ 22 triệu thùng/ngày xuống còn 15 triệu, làm giảm cung, giá WTI tăng từ 80 lên 83 đô la.

Ưu điểm

• Đa dạng: giá hàng hóa không luôn đi theo cổ phiếu hay trái phiếu, giúp bảo vệ danh mục
• Chống lạm phát: khi lạm phát cao, giá hàng hóa thường tăng

Nhược điểm

• Biến động mạnh: hàng hóa là tài sản dễ biến động nhất, có thể gấp đôi cổ phiếu hoặc bốn lần trái phiếu.

Đầu tư pha trộn: Phân tán rủi ro

Hybrid Investment là gì?

Đầu tư vào nhiều loại tài sản cùng lúc để giảm rủi ro và tạo cơ hội sinh lợi.

Kiếm tiền như thế nào?

Có thể đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt cùng lúc.

Cách bắt đầu

• Xác định mục tiêu: ngắn hạn hay dài hạn? Cần thu nhập đều hay tăng vốn?
• Đánh giá rủi ro: đầu tư gì và tỷ lệ ra sao
• Theo dõi và điều chỉnh: kiểm tra danh mục định kỳ

Những điều cần biết trước khi đầu tư

🔹 Xác định mục tiêu: Đầu tư để làm gì? Lợi nhuận hàng ngày, hưu trí hay phòng ngừa rủi ro?

🔹 Hiểu rõ rủi ro: Đầu tư gì có rủi ro ra sao? Bạn có chấp nhận được không?

🔹 Tính toán lợi nhuận: Lợi nhuận dự kiến là bao nhiêu? Phí giao dịch là bao nhiêu?

🔹 Học hỏi kỹ lưỡng: Đọc sách, bài viết, học từ người có kinh nghiệm

🔹 Lập kế hoạch tài chính: Quản lý chi tiêu, tiết kiệm đều đặn

🔹 Quản lý rủi ro: Có kế hoạch Stop Loss, hạn chế thua lỗ lớn

🔹 Xác định thời gian: ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn?

🔹 Theo dõi và điều chỉnh: Kiểm tra hiệu quả thường xuyên

🔹 Tìm tư vấn chuyên gia: Nếu không tự tin, tìm chuyên gia tài chính

Tóm lại

Thực ra đầu tư được chia thành bao nhiêu loại? 11 loại.

Nhưng không cần phải đầu tư hết tất cả, mỗi người nên tìm hiểu và chọn loại phù hợp, hiểu rõ, ít rủi ro hơn.

Người đầu tư hiểu biết nhiều sẽ chọn cách sinh lợi tốt hơn và phân tán rủi ro hợp lý.

Đầu tư không nguy hiểm như mọi người nghĩ. Nếu hiểu rõ và có kế hoạch, đó là cách làm giàu hợp pháp, dễ dàng, không ai cướp được.