Đầu tư quỹ hỗn hợp trong năm 2569 - Các chữ cái gặp lại nhau liên quan

“Bạn muốn tiền phát triển nhưng không biết bắt đầu từ đâu?” Câu hỏi này là câu chuyện của nhiều người. Tin tốt là quỹ tương mutual cung cấp một giải pháp tuyệt vời cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nói thẳng ra, bất kể bạn có kinh nghiệm bao nhiêu, đầu tư bao nhiêu tiền, bạn đều có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có ngay bây giờ.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đưa bạn hiểu sâu về quỹ tương mutual từ lý thuyết đến thực hành, cùng với 10 quỹ tương mutual đáng chú ý cho năm 2569 có thể giúp bạn đạt được thành công trong đầu tư.

Quỹ tương mutual là gì? Hiểu một cách đơn giản

Khi nói đến quỹ tương mutual (Mutual Fund), hãy coi nó như sự tập hợp của nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ, những người mang tiền lại với nhau thành một số tiền lớn, sau đó giao cho một chuyên gia—được gọi là**“quản lý quỹ”**—để quản lý khoản đầu tư. Bằng cách này, các nhà đầu tư nhỏ như bạn có thể tiếp cận thế giới đầu tư phức tạp, được hỗ trợ bởi các chuyên gia.

Khi bạn đầu tư vào quỹ tương mutual, tiền của bạn sẽ được chuyển đổi thành “chứng chỉ quỹ"Mỗi chứng chỉ có giá trị, được gọi làNAV (Net Asset Value)hay"giá trị tài sản ròng”. Số liệu này được công bố vào cuối mỗi ngày giao dịch và phản ánh kết quả hoạt động của tất cả các tài sản mà quỹ đang nắm giữ. Nếu tài sản tăng trưởng, NAV sẽ tăng theo, đó là lợi nhuận của bạn.

Ai phù hợp để đầu tư vào quỹ tương mutual?

Thực tế, quỹ tương mutual phù hợp với hầu hết mọi người, đặc biệt là:

• Những người vừa bắt đầu: Nếu bạn chưa có kiến thức sâu về phân tích cổ phiếu hoặc trái phiếu, quỹ tương mutual giống như có một顾问cá nhân giúp bạn.
• Những người bận rộn: Đối với những ai không có thời gian theo dõi thông tin tin tức, quản lý quỹ sẽ làm việc đó thay bạn.
• Những người muốn phân tán rủi ro: Hãy yên tâm rằng tiền của bạn sẽ được phân bổ cho nhiều loại tài sản, không chỉ một cổ phiếu duy nhất.
• Những người quan tâm đến lợi ích thuế: Một số loại quỹ, chẳng hạn như SSF, RMF và ThaiESG, được thiết kế để cung cấp lợi ích khấu trừ thuế.

Ngoài ra, với khối lượng vốn lớn, quản lý quỹ có sức mạnh đàm phán cao hơn và có thể tiếp cận những cơ hội đầu tư mà các nhà đầu tư nhỏ lẻ không thể đạt được, chẳng hạn như đăng ký mua một số cổ phiếu IPO hoặc đầu tư vào trái phiếu công ty được chào bán giới hạn.

Đi sâu hơn: Loại quỹ tương mutual có những gì?

Quỹ tương mutual có nhiều hình thức khác nhau, được thiết kế phù hợp với các mục tiêu và mức rủi ro khác nhau.

Phân chia theo loại tài sản (Asset Class)

1. Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund)

• Rủi ro: Thấp nhất
• Phù hợp với: Tiết kiệm tiền ngắn hạn hoặc tiền dự phòng khẩn cấp
• Đầu tư vào: Tiền gửi, chứng chỉ nợ ngắn hạn chất lượng tốt

2. Quỹ chứng chỉ nợ (Fixed Income Fund)

• Rủi ro: Thấp đến trung bình
• Phù hợp với: Những ai muốn lợi suất cao hơn tiền gửi nhưng không muốn rủi ro như cổ phiếu
• Đầu tư vào: Trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty

3. Quỹ chứng chỉ vốn (Equity Fund)

• Rủi ro: Cao
• Phù hợp với: Những ai sẵn sàng chấp nhận biến động, có mục tiêu dài hạn
• Đầu tư vào: Cổ phiếu trong nước và nước ngoài

4. Quỹ hỗn hợp (Mixed/Hybrid Fund)

• Rủi ro: Trung bình
• Phù hợp với: Những ai lưỡng lự, muốn sự cân bằng
• Đầu tư vào: Hỗn hợp cổ phiếu và chứng chỉ nợ, điều chỉnh theo thị trường

5. Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund)

• Rủi ro: Rất cao
• Phù hợp với: Nhà đầu tư có kinh nghiệm
• Đầu tư vào: Vàng, dầu, bất động sản, cơ sở hạ tầng

Phân chia theo chính sách đầu tư đặc biệt

Quỹ chỉ số và ETF

• Là chiến lược đầu tư thụ động (Passive) theo dõi một chỉ số
• Chi phí thấp, ETF cũng có thể giao dịch theo thời gian thực

Quỹ ngành công nghiệp (Sector Fund)

• Đầu tư tập trung trong một ngành, chẳng hạn như công nghệ, y tế
• Rủi ro cao nhưng cơ hội lợi nhuận cũng cao

Quỹ đầu tư nước ngoài (Foreign Investment Fund - FIF)

• Mở ra cơ hội đầu tư trên toàn thế giới, Mỹ, Trung Quốc, Việt Nam, châu Âu

Quỹ giảm thuế

• SSF, RMF, ThaiESG có điều kiện giữ để đổi lấy lợi ích thuế

Cách lựa chọn quỹ tương mutual chính xác

Tìm kiếm quỹ “đúng” giữa nhiều lựa chọn có vẻ khó khăn, nhưng một quy trình có tổ chức sẽ giúp bạn dễ dàng hơn.

Bước 1: Khảo sát chính mình trước

Trước khi nhìn ra ngoài, hãy tự đặt cho mình 3 câu hỏi:

• Mục tiêu của bạn là gì? Tiết kiệm tiền hưu trí? Mua nhà? Tiền học thêm?
• Khoảng thời gian đầu tư bao lâu? Càng lâu càng có thể rủi ro cao hơn
• Bạn chấp nhận rủi ro ở mức nào? Bạn có ngủ yên khi danh mục của bạn giảm -10-20% không?

Bước 2: Nghiên cứu chính sách đầu tư

Đọc bảng thông tin quỹ của quỹ tương mutual, những gì cần xem:

• Tiền được đầu tư vào đâu?
• Đất nước nào?
• Chiến lược nào (Chủ động hay Thụ động)?

Bước 3: Phân tích sâu sắc

• Kết quả hoạt động quá khứ: So sánh với chỉ số tham chiếu và các quỹ khác trong nhóm, nhưng hãy nhớ rằng “kết quả hoạt động quá khứ không chỉ ra tương lai”
• Maximum Drawdown: Số liệu này cho biết quỹ từng bị tổn thương nặng nhất bao nhiêu
• Sharpe Ratio: Đo lường giá trị của khoản đầu tư, càng cao càng tốt
• Tổng chi phí (Total Expense Ratio - TER): Yếu tố quan trọng đối với lợi suất dài hạn

10 quỹ tương mutual được chú ý trong năm 2569

Trước khi bước vào danh sách, hãy nhìn bức tranh to của năm 2569 trước:

Các nhà phân tích dự đoán rằng nền kinh tế toàn cầu có thể chia thành hai giai đoạn—nửa đầu có thể có biến động, nhưng nửa sau nên phục hồi. AI sẽ là chất xúc tác chính cho nhu cầu năng lượng, bộ xử lý chip và công nghệ. Đó là lý do tại sao chúng tôi chọn các quỹ tương mutual sau đây:

Quỹ cổ phiếu Thái Lan chia sẻ lợi nhuận: Chuẩn bị giữa sự biến động

1. Quỹ mở SCB Thai Equity Dividend (SCBDV)

2. Quỹ mở KRIS Equity Dividend (KFSDIV)

Quỹ cổ phiếu nước ngoài: Theo dõi xu hướng toàn cầu

3. Quỹ mở KTAM World Technology Artificial Intelligence Equity (KT-WTAI-A)

4. Quỹ mở Bua Luang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH)

5. Quỹ mở Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Quỹ chứng chỉ nợ: Pháo đài an toàn

6. Quỹ mở Krung Thai Fixed Income Short Term Plus (KTSTPLUS-A)

Quỹ hỗn hợp: Linh hoạt theo điều kiện thị trường

7. Quỹ mở TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP)

Quỹ chuyên dụng: Đầu tư vào tương lai

8. Quỹ mở Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Quỹ mở K Global Healthcare (K-GHEALTH)

10. Quỹ mở AssetPlus Thai Equity Sustainable (ASP-THAIESG)

Ưu điểm và nhược điểm của quỹ tương mutual

Ưu điểm ✅

• Phân tán rủi ro: Tiền nhỏ có thể tiếp cận được với nhiều loại tài sản
• Có chuyên gia chăm sóc: Quản lý quỹ ở phía trước
• Tính thanh khoản cao: Hầu hết có thể giao dịch mỗi ngày làm việc
• Dễ dàng vào: Nhiều quỹ bắt đầu từ chỉ vài trăm baht
• Lựa chọn đa dạng: Từ rủi ro thấp nhất đến cao nhất

Nhược điểm ❌

• Chi phí: Bị cắt từ lợi suất
• Không thể kiểm soát trực tiếp: Phụ thuộc vào quản lý quỹ
• Rủi ro quản lý: Nếu đưa ra quyết định sai, kết quả có thể không như kỳ vọng
• Thuế từ cổ tức: Sẽ bị khấu trừ 10% tại nguồn

Chi phí quỹ tương mutual - Cần biết những gì?

Chi phí được chia thành hai phần:

1. Chi phí được tính từ các nhà đầu tư trực tiếp

• Chi phí bán: Được tính khi “mua” chứng chỉ quỹ, chẳng hạn 1,5% số tiền đầu tư
• Chi phí mua lại: Được tính khi “bán” lại cho quỹ
• Chi phí chuyển đổi: Được tính khi chuyển tiền giữa các quỹ dưới cùng một công ty quản lý

2. Chi phí được tính từ quỹ (dần dần khấu trừ từ NAV)

• Chi phí quản lý: Tiền công quản lý quỹ
• Chi phí người ủy thác: Chi phí ngân hàng chăm sóc tài sản
• Chi phí nha sĩ: Chi phí hành chính dữ liệu chủ sở hữu chứng chỉ

Tất cả những điều này cộng lại thành Total Expense Ratio (TER) là con số mà các nhà đầu tư cần so sánh. Chỉ cách biệt 1% mỗi năm, sau 20-30 năm có thể ảnh hưởng đáng kể đến giá trị danh mục cuối cùng.

Tóm lại

Quỹ tương mutual đã chứng minh nó là một công cụ đầu tư mạnh mẽ, tạo ra sự tiếp cận dễ dàng và phù hợp cho mọi người. Đối với năm 2569, đầy những thách thức và cơ hội, việc xây dựng danh mục đầu tư bằng các quỹ tương mutual phù hợp với các xu hướng lớn của thế giới—dù là AI, năng lượng sạch, công nghệ, hay tính bền vững—sẽ là chìa khóa quan trọng để xây dựng sự giàu có dài hạn.

Quỹ tương mutual không chỉ là một công cụ cho người mới bắt đầu mà cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm nữa, bởi vì nó giúp xây dựng danh mục và tạo chiến lược đầu tư hiệu quả hơn. Đầu tư một cách thông minh và cho phép thời gian thêm giá trị.