Hướng dẫn đầy đủ: Cách chọn ngân hàng số tốt nhất để đầu tư năm 2024

Sự chuyển đổi của ngành tài chính số đã mở ra nhiều cơ hội cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ và lớn truy cập vào các sản phẩm trước đây chỉ dành riêng cho ngân hàng truyền thống. Hiện tại, quyết định chọn nền tảng nào vượt ra ngoài sở thích đơn thuần – bao gồm phân tích cấu trúc phí, đa dạng tài sản và trải nghiệm người dùng. Bài viết này phân tích các lựa chọn chính có sẵn trên thị trường để giúp bạn tìm ra phương án phù hợp nhất với hồ sơ của mình.

Tiêu chí thiết yếu để đánh giá Ngân hàng số dành cho Đầu tư

Trước khi đi vào các lựa chọn cụ thể, điều quan trọng là hiểu rõ các biến số nào nên hướng dẫn quyết định của bạn.

Cấu trúc phí: Các nền tảng khác nhau tính phí theo các cách khác nhau. Trong khi một số miễn phí môi giới cổ phiếu nhưng tính phí khi giao dịch phái sinh, các nền tảng khác duy trì mô hình spread. Nghiên cứu các loại giao dịch chủ yếu trong kế hoạch đầu tư của bạn giúp so sánh chi phí thực tế.

Phạm vi sản phẩm: Nhà đầu tư bảo thủ tìm kiếm thu nhập cố định và tiết kiệm, trong khi những người đầu tư mạo hiểm hơn muốn tiếp cận forex, hàng hóa và tiền điện tử. Độ đa dạng ít quan trọng nếu bạn không sử dụng 80% các sản phẩm có sẵn.

Chất lượng giao diện: Nền tảng trực quan giúp giảm thất vọng và tăng tốc các thao tác. Các nhà môi giới nhàm chán sẽ đẩy lùi người mới bắt đầu; các công cụ nâng cao không phù hợp sẽ làm thất vọng các nhà giao dịch có kinh nghiệm.

Các nền tảng đầu tư số chính năm 2024

Lựa chọn cho Nhà đầu tư mới bắt đầu

Ngân hàng Next cung cấp sự đơn giản như một đề xuất trung tâm. Với trọng tâm vào tiết kiệm, quỹ đầu tư và cố định, nền tảng của Ngân hàng Bradesco thu hút người mới bắt đầu. Việc miễn phí môi giới cân bằng với thiếu các sản phẩm phức tạp.

Ngân hàng Sofisa Direto, 100% số, mang lại sự tích hợp hoàn hảo giữa tài khoản thanh toán và đầu tư. Phí R$2,99 cho mỗi lệnh cổ phiếu, BDR và quỹ bất động sản, cung cấp CDB và LCI/LCA với mức phí cạnh tranh. Phù hợp cho người muốn quản lý mọi thứ trong một ứng dụng duy nhất, nhưng vẫn tìm kiếm các sản phẩm cơ bản.

Nền tảng trung bình

Nubank đã củng cố vị thế bằng cách cung cấp thu nhập cố định, biến động, tiền điện tử và cổ phiếu quốc tế tích hợp trong ứng dụng ngân hàng truyền thống. Phí R$0,75 cho hợp đồng đô la và IBOVESPA là hợp lý, mặc dù thiếu các sản phẩm phức tạp hạn chế các nhà đầu tư đòi hỏi cao hơn.

Ngân hàng Inter kết hợp nhà môi giới số với ứng dụng hiện đại, thẻ và cả cửa hàng trực tuyến. Không phí môi giới và phí lưu ký (chỉ tính phí dịch vụ của B³), nổi bật với khả năng tăng hạn mức tín dụng bằng cách đầu tư. Được khuyên dùng cho những ai muốn nhiều dịch vụ tài chính.

C6 Bank, đối tác của JP Morgan Chase, phát triển nhanh chóng với nhà môi giới dễ điều hướng và miễn phí môi giới, lưu ký (chỉ tính phí dịch vụ của B³), để lại không gian cho các khoản phí bất ngờ khác.

íon ###Itaú( cung cấp cổ phiếu, cố định, quỹ và trái phiếu Chính phủ với miễn phí môi giới trên nhiều sản phẩm. Tích hợp với hệ thống Itaú là lợi thế, nhưng yêu cầu phải có tài khoản ngân hàng tại ngân hàng.

) Nền tảng dành cho Nhà đầu tư nâng cao

XP Đầu tư, bắt nguồn từ dịch vụ tư vấn đầu tư, nay cung cấp thẻ tín dụng và các chức năng thông thường, vẫn duy trì chất lượng phái sinh. Không phí cổ phiếu nhưng tính phí hợp đồng tương lai và quyền chọn. Các công cụ nâng cao và hỗ trợ chuyên nghiệp thu hút các nhà giao dịch, mặc dù độ khó học hỏi có thể làm nản lòng người mới.

BTG Pactual Digital định vị như một giải pháp cao cấp. Cung cấp cố định, quỹ đa dạng và các sản phẩm quốc tế với phí môi giới biến đổi ###giảm theo khối lượng( và phí lưu ký trên một số tài sản. Được khuyên dùng cho nhà đầu tư có khả năng tài chính cao; các nhà đầu tư nhỏ gặp hạn chế về yêu cầu tối thiểu.

) Lựa chọn tập trung quốc tế

Ngân hàng BS2 cung cấp nền tảng trực quan với các sản phẩm đơn giản (thu nhập cố định) và táo bạo ###quỹ đa dạng, đầu tư quốc tế(. Không phí cố định, nhưng có nhiều phí trong các sản phẩm biến động. Vẫn đang mở rộng, thiếu các công cụ so sánh với các đối thủ lớn hơn.

) Lựa chọn đa dạng tài sản

MiTrade, fintech Úc có trụ sở tại Melbourne, nổi bật với việc cung cấp forex, hàng hóa, chỉ số, tiền điện tử và ETF theo mô hình spread như một dạng phí. Giao diện trực quan và các giải thưởng quốc tế xác nhận đề xuất, mặc dù tính mới của thị trường có thể gây lo ngại cho một số nhà đầu tư.

Bảng so sánh sản phẩm và chi phí

Tại sao số hóa đầu tư đã thay đổi thị trường

Việc loại bỏ các rào cản về địa lý và vận hành đã cho phép nhà đầu tư tiếp cận các thị trường trước đây chỉ dành riêng. Quản lý danh mục qua điện thoại, không cần ra khỏi nhà, đã trở thành hiện thực. Trong khi các ngân hàng truyền thống cung cấp danh mục hạn chế, các nền tảng số mở rộng tầm nhìn với forex, chỉ số, đa dạng hóa, tiền điện tử và đầu tư xuyên biên giới.

Chương trình này không có nghĩa là không có rủi ro hoặc chi phí ẩn. Sự phân mảnh giữa các ứng dụng khác nhau, phí mơ hồ trong một số sản phẩm và yêu cầu tối thiểu về đầu tư vẫn tạo ra các trở ngại cho người tiết kiệm nhỏ.

Lựa chọn ngân hàng số phù hợp để đầu tư của bạn

Quyết định cuối cùng phụ thuộc vào hồ sơ của bạn. Người mới bắt đầu nên chọn các nền tảng đơn giản như Next và Sofisa Direto. Nhà đầu tư truyền thống tìm sự cân bằng ở Nubank, C6 Bank và Ngân hàng Inter. Nhà giao dịch có kinh nghiệm thích các tính năng phức tạp của XP Đầu tư và BTG Pactual Digital. Ai muốn các tài sản toàn cầu sẽ thích Ngân hàng BS2 và MiTrade.

Ngân hàng số phù hợp để đầu tư không phải là tuyệt đối – mà là nền tảng phù hợp với giai đoạn học hỏi, khối lượng giao dịch và sở thích sản phẩm của bạn. So sánh bảng phí, thử nghiệm giao diện trong thời gian miễn phí và thường xuyên xem xét lại lựa chọn giúp bạn luôn phù hợp với mục tiêu tài chính đang tiến triển.