Bắt đầu với cổ phiếu: Chiến lược mở tài khoản và thực hiện đầu tư dành cho nhà đầu tư mới

Tại sao cần hiểu đúng về đầu tư chứng khoán để bắt đầu

Nhiều người xem đầu tư chứng khoán như một trò chơi may rủi. Tuy nhiên, nếu có kiến thức hệ thống và chiến lược rõ ràng để tiếp cận, thì chứng khoán là một phương tiện đầu tư mạnh mẽ có thể làm tăng tài sản đáng kể về lâu dài. Đặc biệt, nếu đang xem xét bắt đầu với chứng khoán, việc xây dựng nền tảng vững chắc thay vì vội vàng bỏ tiền vào là bước khởi đầu thành công.

Sức hấp dẫn của đầu tư chứng khoán rất đơn giản. Bạn có thể kiếm lợi nhuận từ cổ tức và chênh lệch giá theo sự tăng trưởng của doanh nghiệp, đồng thời có thể bán ra bất cứ lúc nào để chuyển đổi thành tiền mặt. Khác với bất động sản, chứng khoán có tính thanh khoản cao hơn rất nhiều. Theo dữ liệu lịch sử, chỉ số S&P 500 kể từ năm 1957 đã ghi nhận lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm, vượt qua lạm phát trong dài hạn.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng giá cổ phiếu có thể biến động mạnh trong ngắn hạn. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2020, trong thời kỳ đại dịch, chỉ số S&P 500 giảm khoảng 34% trong vòng một tháng. Để không bị dao động tâm lý bởi các biến động ngắn hạn này, việc hiểu rõ xu hướng đầu tư và khả năng chịu rủi ro của bản thân là điều thiết yếu.

Chứng khoán là gì

Để bắt đầu với chứng khoán, cần hiểu các khái niệm cơ bản nhất. Cổ phiếu là chứng khoán thể hiện quyền sở hữu doanh nghiệp, khi mua cổ phiếu, bạn sẽ sở hữu một phần nhỏ của công ty đó. Ví dụ, sở hữu 1 cổ phiếu của Samsung Electronics tương đương với việc sở hữu khoảng 0.0000018% tổng cổ phần của Samsung Electronics(tính đến ngày 21 tháng 2 năm 2025). Dù là một phần nhỏ của một doanh nghiệp lớn, nhưng có thể tham gia vào quá trình phát triển của công ty đó là ý nghĩa quan trọng.

So sánh các phương thức đầu tư đa dạng: Trực tiếp vs Gián tiếp

Trong giai đoạn bắt đầu với chứng khoán, một trong những lựa chọn quan trọng nhất là phương thức đầu tư. Có hai cách chính để giao dịch cổ phiếu:

Đầu tư trực tiếp vào từng mã cổ phiếu là mua bán cổ phiếu của một doanh nghiệp cụ thể. Lợi nhuận kỳ vọng cao nhưng đi kèm rủi ro lớn. Yêu cầu phân tích doanh nghiệp kỹ lưỡng và kinh nghiệm đầu tư vững vàng.

ETF(quỹ giao dịch hoán đổi danh mục) và các quỹ đầu tư gián tiếp là các sản phẩm phân tán đầu tư vào nhiều mã cổ phiếu khác nhau. Hiệu quả trong việc giảm thiểu rủi ro và phù hợp cho người mới bắt đầu.

Gần đây, giao dịch lẻ (giao dịch phần nhỏ) đang ngày càng phổ biến, mặc dù phí giao dịch cao hơn một chút, nhưng có thể đầu tư vào các cổ phiếu giá trị cao với số tiền nhỏ. Đầu tư định kỳ là phương thức tự động đầu tư một số tiền cố định hàng tháng, rất hiệu quả trong việc phát triển tài sản dài hạn.

Các sản phẩm đòn bẩy như CFD(giao dịch chênh lệch) có thể kỳ vọng lợi nhuận lớn với số vốn nhỏ, nhưng đi kèm rủi ro rất cao. Nên chỉ đầu tư sau khi đã hiểu rõ và có kinh nghiệm đủ.

Lựa chọn công ty chứng khoán và thủ tục mở tài khoản

Để bắt đầu với chứng khoán, trước tiên cần chọn công ty chứng khoán phù hợp. Cân nhắc về phí giao dịch, chất lượng dịch vụ, tiện ích của ứng dụng di động, v.v.

Thủ tục mở tài khoản gồm các bước sau:

1. Chọn công ty chứng khoán - so sánh phí và dịch vụ
2. Cài đặt ứng dụng di động - tải xuống ứng dụng của công ty đã chọn
3. Xác thực danh tính - quét giấy tờ tùy thân và xác thực qua điện thoại
4. Nhập thông tin cá nhân - điền chính xác thông tin cá nhân và nguồn thu nhập
5. Đồng ý điều khoản - xem xét và ký số các điều khoản dịch vụ
6. Hoàn tất mở tài khoản - sau phê duyệt, bắt đầu giao dịch

Các loại tài khoản phổ biến gồm:

• Tài khoản ủy thác thông thường: dùng để mua bán cổ phiếu trong và ngoài nước, các sản phẩm tài chính
• Tài khoản quản lý tài sản cá nhân (ISA)(: có ưu đãi thuế, phù hợp đầu tư trung dài hạn, có thể hưởng lợi ích giảm thuế
• Tài khoản quản lý tài sản tổng hợp (CMA)): nhận lãi trên số dư, có thể đầu tư cổ phiếu và quản lý dòng tiền ngắn hạn

Lưu ý: Nếu đã có hồ sơ mở tài khoản gửi tiền, phải chờ 20 ngày làm việc mới có thể mở tài khoản mới tại các tổ chức tài chính khác do quy định phòng chống tội phạm tài chính. Tuy nhiên, các công ty chứng khoán liên kết với Kakao, K-Bank, TOSS Bank có thể không bị hạn chế này.

Hiểu rõ về phí giao dịch

Khi bắt đầu đầu tư chứng khoán, một phần dễ bỏ qua là phí giao dịch. Giao dịch trực tiếp qua nhân viên có thể mất khoảng 0.5%, khá cao. Trong khi đó, đặt lệnh qua hệ thống HTS(máy tính) hoặc MTS(trên điện thoại) thì phí thấp hơn nhiều.

Vì thường sẽ gắn bó lâu dài với công ty chứng khoán đã chọn, nên bắt đầu với đơn vị có phí thấp là lựa chọn sáng suốt. Hiệp hội Chứng khoán Việt Nam cung cấp dịch vụ so sánh phí giao dịch của các công ty chứng khoán để bạn tham khảo.

Phân tích doanh nghiệp: Hai phương pháp chính

Trước khi ra quyết định đầu tư, cần phân tích kỹ doanh nghiệp và cổ phiếu. Hiểu rõ hai phương pháp phân tích phổ biến nhất là rất quan trọng.

Phân tích kỹ thuật dựa trên các xu hướng giá quá khứ và khối lượng giao dịch để dự đoán giá cổ phiếu trong tương lai. Các chỉ số như Đường trung bình động(Moving Average), MACD(Chỉ số hội tụ phân kỳ trung bình động) giúp xác định thời điểm mua bán. Thường được các nhà giao dịch ngắn hạn ưa chuộng.

Phân tích cơ bản xem xét các báo cáo tài chính, hiệu quả quản lý, xu hướng ngành để định giá nội tại của cổ phiếu. Các chỉ số như PER(Tỷ số P/E), PBR(Tỷ số P/B), ROE(Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) giúp đánh giá giá trị thực của doanh nghiệp. Thường dành cho nhà đầu tư dài hạn.

Chiến lược đầu tư: ngắn hạn vs dài hạn

Chiến lược đầu cơ ngắn hạn là tìm kiếm lợi nhuận nhanh trong thời gian ngắn. Giao dịch trong ngày (day trading) là ví dụ điển hình. Lợi nhuận cao nhưng rủi ro cũng lớn, chi phí giao dịch cao do tần suất cao.

Chiến lược đầu tư dài hạn là giữ cổ phiếu tốt trong hơn 5 năm. Triết lý đầu tư giá trị của Warren Buffett phù hợp với cách này. Thời gian dài, lợi nhuận có thể tăng trưởng mạnh nhờ hiệu ứng lãi kép. Nhiều quốc gia còn ưu đãi thuế cho đầu tư dài hạn.

Quản lý rủi ro và chiến lược phân tán danh mục

Phân tán danh mục và quản lý rủi ro là chìa khóa giảm thiểu tổn thất và duy trì lợi nhuận ổn định.

Nguyên tắc phân tán là “không để tất cả trứng vào một giỏ”. Giữ cổ phiếu của nhiều doanh nghiệp như Samsung, Hyundai, Naver giúp giảm thiểu rủi ro từ sự giảm giá của một mã hoặc ngành.

Các phương pháp quản lý rủi ro cụ thể:

• Dừng lỗ (Stop Loss): tự động bán khi giá giảm xuống mức đã đặt để hạn chế lỗ
• Tái cân đối danh mục định kỳ: xem xét và điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu theo mục tiêu để thích ứng với biến động thị trường
• Phân chia vốn đầu tư: không đầu tư toàn bộ 1 tỷ đồng một lần, mà chia ra đầu tư đều đặn mỗi tháng 200 triệu trong 5 tháng, giúp trung bình giá mua
• Giữ lâu dài: giữ cổ phiếu doanh nghiệp tiềm năng trong thời gian dài để giảm tác động của biến động ngắn hạn

Lời khuyên thực tiễn cho người mới bắt đầu

Bắt đầu với số tiền nhỏ: ban đầu, nên dùng số tiền ít để tích lũy kinh nghiệm. Học hỏi từ sai lầm và hạn chế thiệt hại.

Tránh thị trường quá nóng: đừng bị cuốn theo các “đầu cơ theme” hay “đầu cơ tăng trần”. Phân tích khách quan dựa trên dữ liệu, không nghe theo tin đồn.

Học hỏi liên tục: dành 30 phút mỗi ngày đọc tin tức kinh tế, theo dõi kết quả kinh doanh của các mã quan tâm hàng tuần, nắm bắt các chỉ số kinh tế quan trọng.

Ghi nhật ký đầu tư: ghi lại lý do và kết quả mỗi lần giao dịch để phân tích, rút ra bài học và điều chỉnh chiến lược.

Đầu tư chứng khoán, bắt đầu từ từ là chính xác

Đầu tư chứng khoán không thể học trong thời gian ngắn. Người mới cần phân tích kỹ lưỡng và quản lý rủi ro tốt, chọn chiến lược phù hợp với tình hình của mình mới có thể thành công. Bắt đầu với chứng khoán như chạy marathon, kiên trì và cẩn trọng sẽ giúp đạt được mục tiêu tăng trưởng tài sản dài hạn.