Đầu tư từ 100.000 VND bắt đầu: Những người có vốn nhỏ nên làm thế nào để nhân đôi lợi nhuận hàng năm?

Cuối năm mới phát hiện ra, mức tăng giá hàng hóa còn nhanh hơn mức tăng lương rất nhiều. Trứng gà 1 quả 10元 (hai năm trước mới 5元), cốc nước sương mù tăng giá 20～30%, khoản vay mua nhà từ trước dịch là 1.6% đã tăng lên khoảng 2.2%. Tính theo khoản vay 10 triệu, tiền lãi chênh lệch mỗi năm là 8.9 vạn. Những con số này nghe có vẻ nhỏ, nhưng cộng lại đã tiêu hết một khoản lớn chi phí sinh hoạt của bạn, không có gì lạ khi mọi người bắt đầu nghiêm túc xem xét đầu tư và quản lý tài chính.

Nhưng đầu tư nói cho cùng cũng giống như làm kinh doanh nhỏ, chỉ cần nắm vững tư duy, dự án và thời gian này ba điểm, với 10 triệu đồng vốn ban đầu cũng có thể khiến tài sản của bạn ngày càng lớn như quả cầu tuyết lăn.

10 triệu nên đầu tư như thế nào? Trước tiên hãy làm rõ “khoảng trống dòng tiền” của bạn

Nhiều người nghe đến đầu tư là vội vàng tham gia, nhưng không biết rằng bước quan trọng nhất là ghi chép sổ sách. Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng nó quyết định bạn có thể dùng bao nhiêu “tiền rảnh” để đầu tư.

Đầu tư nhất định chỉ dùng số tiền không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày, vì giá trị các khoản đầu tư luôn có lên có xuống. Nếu đúng lúc cần tiền mà giá đang giảm, chỉ còn cách bán lỗ, về lâu dài sẽ lỗ vốn. Vì vậy, phải xem mình như một công ty vận hành, tính rõ thu chi, mới biết mỗi tháng thực sự có thể bỏ ra bao nhiêu.

Quan trọng hơn nữa, đầu tư luôn phải có mục tiêu. Tại sao? Vì chỉ nhìn vào số dư trong sổ tiết kiệm thì không có động lực. Nhưng nếu mục tiêu là “mỗi tháng kiếm 600 đồng trả tiền điện thoại” hoặc “một năm tiết kiệm 3 vạn đi du lịch nước ngoài”, như vậy sẽ có lý do để cố gắng, cũng biết nên chọn công cụ đầu tư nào phù hợp.

Người khác nhau, chọn cách chơi khác nhau

Nhóm người có công việc ổn định

Lương cố định, chi tiêu cố định, nhân viên văn phòng, phù hợp nhất là chọn “quỹ cổ tức” hoặc “ETF trả cổ tức cao”. Tại sao? Vì các sản phẩm này đều trả cổ tức ổn định, như thêm một khoản lương nữa. Hiện nay nhiều quỹ trả cổ tức tới 7～8%, đầu tư 10 triệu mỗi năm nhận 7～8 nghìn, mỗi tháng khoảng 600～700, vừa đủ bù tiền điện thoại.

Thời gian dài, cổ tức còn có thể vượt quá lương ban đầu. Giả sử mỗi năm tiết kiệm 10 vạn, cổ tức lại tái đầu tư, sau 13 năm mỗi năm cổ tức đã đủ 10 vạn, sau 25 năm có thể thu nhập hàng tháng lên tới hơn 2 vạn, khi về hưu cổ tức đủ trang trải cuộc sống.

Nhóm người có thu nhập cao

Bác sĩ, kỹ sư, những người có thu nhập cao, khả năng chống rủi ro tốt, phù hợp chơi “ETF theo chỉ số”. Ví dụ như Đài Loan có 0050 theo dõi 50 doanh nghiệp lớn nhất Đài Loan, Mỹ có SPY theo dõi 500 doanh nghiệp lớn nhất Mỹ. Lợi ích là không cần tự chọn cổ phiếu, chỉ số sẽ tự loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ — 10 năm trước thế giới doanh nghiệp mạnh nhất là General Electric, giờ là Apple, Microsoft, ETF theo chỉ số đã giúp bạn làm hết.

Trung bình lợi nhuận của S&P 500 trong 100 năm là 8～10%. So với gửi tiết kiệm USD 5%, chênh lệch lớn thế nào? Gửi 100 vạn trong 10 năm, lãi kép 8% sẽ thành 236 vạn; 5% sẽ thành 155 vạn, chênh lệch tới 81 vạn.

Dĩ nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng internet năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, dịch bệnh 2020, lạm phát 2022, đều có người thua lỗ. Nhưng chỉ cần vượt qua, tài sản sẽ liên tục đạt đỉnh mới. Đó là lý do chỉ phù hợp với người có thu nhập cao, có thể chịu đựng được mất mát tạm thời.

Một con đường khác là mua bất động sản. Dùng đòn bẩy: nhà 1 tỷ, trả trước 200 triệu vay 800 triệu, khi giá nhà tăng 20% bán ra lời 200 triệu, trừ đi lãi 5 năm là 100 triệu, thực tế lãi 100 triệu, tỷ suất sinh lời là 50% (dùng 200 triệu vốn để thu về 100 triệu lợi nhuận). Đó chính là sức mạnh của đòn bẩy.

Những người có nhiều thời gian (học sinh, nhân viên kinh doanh)

Có thời gian nghiên cứu, thu thập thông tin, có thể chơi chiến lược ngắn hạn hơn. Gọi là đầu cơ chứ không phải đầu tư.

Ví dụ như chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ nhanh chạm đỉnh, sau đó sẽ hạ lãi hoặc thậm chí nới lỏng định lượng (QE), cung tiền USD sẽ bùng nổ, lúc này bán khống USD sẽ có tỷ lệ thắng cao. USD yếu đi cũng thúc đẩy tiền ảo. Bitcoin đúng lúc cuối chu kỳ tăng lãi, giảm một nửa phần thưởng, ETF sắp ra mắt, dưới tác động của nhiều yếu tố tích cực, từ mức thấp của năm ngoái đã tăng liên tục đến hiện tại 93.55K, tăng 2.62% trong 24 giờ, còn có cơ hội ngắn hạn.

Thị trường chứng khoán cũng thường có “các chủ đề nóng”. Chính phủ công bố mở cửa du lịch Trung Quốc, cổ phiếu du lịch tăng; AI đột nhiên hot, cổ phiếu liên quan AI tăng vọt. Chỉ cần theo dõi tin tức, nắm bắt xu hướng thị trường, bạn có thể theo dòng tiền chính. Nhưng nhược điểm là phải dành nhiều thời gian theo dõi, phân tích, dễ bị cảm xúc chi phối dẫn đến mắc kẹt.

Phân tích thực chiến 5 công cụ đầu tư

1. Vàng — Vương quốc chống lạm phát

Trong 10 năm qua, vàng tăng 53%, trung bình mỗi năm 4.4%. Không trả cổ tức, lợi nhuận dựa vào chênh lệch giá, nhưng thắng ở khả năng chống lạm phát. Mỗi khi kinh tế bất ổn, chiến tranh, tăng lãi suất, vàng luôn là lựa chọn trú ẩn an toàn.

Thời điểm vàng tăng giá đều liên quan đến các sự kiện lớn: 2019～2020 là dịch bệnh, giảm lãi; 2023～2024 là căng thẳng địa chính trị. Nếu dự đoán kinh tế sẽ rối loạn, giá vàng chắc chắn sẽ tăng trước.

2. Bitcoin — Rủi ro cao, lợi nhuận cao

Trong 10 năm qua, Bitcoin đã tăng hàng chục lần (dù chu kỳ biến động rất lớn). Nhưng điều này không có nghĩa là 10 năm tới còn có thể tăng 170 lần lên 600 vạn USD, điều đó quá phi thực tế.

Hiện tại, lợi thế của Bitcoin là: hiệu ứng giảm một nửa, ETF giao ngay ra mắt, môi trường chính trị thân thiện. Ngắn hạn có thể có cơ hội. Nhưng dài hạn, khuyên nên mua ở mức thấp, khi giá lên cao thì giảm bớt, đừng đặt quá nhiều tài sản vào nó, vì biến động lớn.

Hiện tại BTC giá $93.55K, tăng 2.62% trong 24 giờ, xu hướng tăng này chưa hoàn toàn kết thúc, nhưng rủi ro cũng đang tích tụ.

3. ETF-0056 — Quỹ cổ tức hàng tháng như chiếc mồi câu an toàn

ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất Đài Loan, mỗi năm trả cổ tức khoảng 60%, giá cổ phiếu tăng khoảng 40%. Trong 10 năm tới dự kiến cũng tương tự, tài sản sẽ nhân đôi.

Nghe có vẻ ít, nhưng giả sử mỗi năm tiết kiệm 10 vạn, nhận cổ tức tiêu xài, sau 13 năm mỗi năm cổ tức đã đủ 10 vạn, như vậy thêm một khoản thu nhập. Sau 25 năm, cổ tức hàng tháng hơn 2 vạn, đủ để sống thoải mái cùng lương hưu.

4. ETF-SPY — Hình thái lãi kép tối thượng

SPY theo dõi 500 doanh nghiệp lớn nhất Mỹ, trong 10 năm từ 201 đến 434, tăng 116%. Dù cổ tức chỉ 1.6% (sau thuế 1.1%), nhưng lợi nhuận chủ yếu là từ tăng giá vốn, trung bình mỗi năm 8%.

Đầu tư 10 vạn, cổ tức 1100 đồng/năm, sau 10 năm thành 21.6 vạn. Nếu duy trì 30 năm, chỉ với 300 vạn vốn ban đầu, cuối cùng sẽ thành 1223 vạn, đó chính là sức mạnh của lãi kép.

Nhược điểm là không có dòng tiền trong quá trình, toàn bộ đều tích lũy tài sản. Vì vậy, quan trọng là thu nhập của bạn phải ổn định, tâm lý vững vàng, không sợ thị trường giảm mạnh giữa chừng.

5. Cổ phiếu BBRK của Berkshire Hathaway — Máy móc lãi kép của “ông trùm”

Công ty đầu tư của Warren Buffett, cách kiếm tiền rất thông minh: dựa vào các công ty bảo hiểm tích trữ tiền mặt, rồi dùng để đầu tư chênh lệch. Ví dụ như phát hành trái phiếu lãi suất thấp 0.5% tại Nhật, rồi mua cổ phiếu Nhật (lợi tức cổ tức thường cao hơn), chênh lệch lợi nhuận chính là lợi nhuận.

Điểm đặc biệt của mô hình này là không dựa vào Warren Buffett. Chỉ cần chiến lược của công ty không đổi, hệ thống kiếm tiền này có thể vận hành mãi mãi, vì vậy dù Buffett có qua đời, lợi nhuận vẫn không bị ảnh hưởng. Muốn nhận cổ tức hoàn toàn lãi kép, BRK là lựa chọn tốt nhất.

Kết luận: Chọn đúng phương pháp còn quan trọng hơn cố gắng

10 vạn muốn thành 100 vạn, không phải dựa vào làm việc chăm chỉ tiết kiệm, mà dựa vào thời gian và lãi kép. Sản phẩm trả cổ tức cao không đủ nhanh? Thì chọn ETF tăng trưởng, dùng đòn bẩy để phóng đại, hoặc bắt các chủ đề ngắn hạn.

Quan trọng là phải rõ mình là loại người nào, có bao nhiêu thời gian, có thể chịu đựng rủi ro bao nhiêu, rồi chọn đúng công cụ phù hợp. Thêm vào đó, kiên nhẫn chờ đợi lãi kép hoặc dành đủ thời gian nghiên cứu thời điểm vào ra, đó chính là tư duy, dự án, thời gian phối hợp cùng nhau.

Chỉ cần xây dựng danh mục hợp lý, người ít vốn cũng có thể mỗi năm hưởng lợi từ lãi kép, tài sản ngày càng lớn, trở thành người giàu có nhỏ trong tầm tay.