Bốn Sai Lầm Nghiêm Trọng Trong Việc Tích Lũy Tài Sản: Những Điều Người Mới Trở Thành Triệu Phú Thường Mắc Phải

Hàng ngày, hơn 1.000 người Mỹ gia nhập câu lạc bộ triệu phú. Năm ngoái, Hoa Kỳ đã bổ sung 379.000 triệu phú mới chỉ riêng trong năm đó, theo nghiên cứu của UBS. Tuy nhiên, có tiền và giữ tiền là hai thử thách hoàn toàn khác nhau. Nhiều người mới giàu vô tình tiêu xài hoang phí hoặc cản trở sự phát triển của tài sản thông qua những sai lầm tài chính có thể phòng tránh được. Hiểu rõ những sai lầm trong xây dựng của cải này có thể giúp bạn tránh những sai lầm đắt giá.

Khoảng cách Chuyên gia: Một Sự Đánh Giá Sai Nặng Nề

Có thể sai lầm gây tổn hại nhất của những người mới giàu là đánh giá thấp sự phức tạp của các nhu cầu tài chính của họ. “Nhà đầu tư có giá trị tài sản cao thường đánh giá thấp giá trị của sự hướng dẫn chuyên nghiệp trong việc quản lý các tình huống tài chính phức tạp,” theo các phân tích từ các công ty quản lý tài sản boutique. Chuyên gia tài chính đã hướng dẫn bạn đến triệu đô đầu tiên có thể thiếu kiến thức cần thiết để quản lý các khoản tiền lớn hơn đáng kể. Khi của cải tăng lên, nhu cầu tư vấn của bạn cũng thay đổi—bạn cần các chuyên gia am hiểu về các cấu trúc thuế phức tạp, tối ưu hóa đầu tư và chiến lược quản lý rủi ro. Cố gắng tự mình điều hướng thị trường này hoặc dựa vào lời khuyên chung thường dẫn đến bỏ lỡ cơ hội và mất mát có thể phòng tránh được.

Tại sao Truyền thống Đầu tư vẫn Quan trọng

Sức hút của sự đột phá là rất mạnh mẽ. Các khoản đầu tư thay thế—tiền điện tử, vốn tư nhân, các dự án bất động sản—thu hút những người mới giàu chính xác vì chúng thách thức các quy tắc chơi truyền thống. Một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận từ Đại học Creighton gần đây đã lưu ý trong các cuộc phỏng vấn rằng những người trẻ tuổi giàu có thường bỏ qua các chiến lược đã được kiểm chứng, tin rằng trò chơi đã thay đổi căn bản.

Thực tế là gì? “Khi nói đến một số phương pháp đầu tư đã thử và đúng, thực sự là một trò chơi dài hạn,” như các chuyên gia tâm lý tài chính nhấn mạnh. Tiền điện tử và các tài sản thay thế thường thưởng cho tư duy ngắn hạn, điều này mâu thuẫn với các nguyên tắc bảo tồn của cải. Kết hợp đổi mới với các phương pháp đã được chứng minh, thay vì hoàn toàn bỏ qua chúng, thường mang lại kết quả lâu dài vượt trội.

Cạm bẫy Kinh doanh Gia đình

Tiền có cách làm bạn trở nên phổ biến. Bạn bè và người thân đột nhiên thấy các cơ hội đầu tư mà họ muốn chia sẻ với bạn. Đây là nơi cảm xúc làm mờ lý trí. Đối xử khác biệt với một công ty khởi nghiệp của thành viên gia đình so với việc bạn xử lý IPO của một công ty xa lạ là một thất bại trong việc bảo tồn của cải điển hình. Mọi khoản đầu tư đều xứng đáng được xem xét kỹ lưỡng—bất kể mối quan hệ giữa bạn và chủ sở hữu. Thực hiện thẩm định kỹ lưỡng. Xác minh các yếu tố tài chính cơ bản. Chỉ cam kết vốn nếu lợi nhuận xứng đáng với rủi ro. Nếu các con số không phù hợp, từ chối đầu tư là quyết định đúng đắn, bất chấp cảm giác tội lỗi.

Chiến lược Thuế: Rò rỉ Giàu có Vô hình

Quản lý của cải thành công không chỉ dừng lại ở phân bổ tài sản—nó đòi hỏi nhận thức về thuế. Các nhà đầu tư có danh mục cổ tức lớn thường bỏ qua các tác động tài chính của các khoản holdings của họ. “Không có kế hoạch thuế phù hợp, họ có thể đối mặt với một khoản thuế hàng năm đáng kể, làm giảm lợi nhuận tổng thể của các khoản đầu tư,” theo phân tích của ngành quản lý tài sản. Hiện tượng này “làm giảm giá trị của cải theo thời gian” khiến nhiều nhà đầu tư giàu có bất ngờ. Đầu tư hiệu quả về thuế—loại tối đa hóa lợi nhuận sau thuế—phân biệt những người bảo vệ của cải với những người chỉ tích lũy nó.

Chuyển từ việc kiếm tiền của cải sang bảo vệ nó đòi hỏi kỹ năng và góc nhìn mới. Nhận biết bốn sai lầm này—và chủ động giải quyết chúng—đặt nền móng cho những người mới giàu có duy trì lợi thế tài chính của họ trong nhiều thập kỷ tới.