Hiểu về lợi nhuận hàng tháng của bạn từ khoản đầu tư niên kim 100.000 đô la

Khi bạn chuẩn bị cho cuộc sống sau khi nghỉ việc, an sinh hưu trí là một con đường đáng để khám phá. Nếu bạn đang cân nhắc bỏ ra 100.000 đô la vào một quỹ hưu trí, câu hỏi tự nhiên đặt ra là: bạn có thể kỳ vọng nhận được khoản thanh toán định kỳ như thế nào? Câu trả lời phụ thuộc vào nhiều yếu tố—tuổi hiện tại của bạn, điều khoản cụ thể của hợp đồng, và loại hình quỹ hưu trí bạn chọn.

Phân tích các cơ chế cơ bản

Về cơ bản, quỹ hưu trí hoạt động như một thỏa thuận chính thức giữa bạn và nhà cung cấp bảo hiểm. Bạn đóng góp bằng các khoản trả đều đặn hoặc một khoản tiền lớn duy nhất, và đổi lại, bạn nhận các khoản thanh toán đã được xác định trước trong một khoảng thời gian nhất định. Thỏa thuận này chủ yếu dành cho người nghỉ hưu nhằm bảo vệ khỏi rủi ro cạn kiệt nguồn tài chính trước khi cuộc đời kết thúc.

Công thức tính khoản thanh toán hàng tháng

Hãy đi vào ví dụ thực tế. Giả sử bạn đã ký hợp đồng với lãi suất 6% trong vòng mười năm. Sử dụng công thức tính quỹ hưu trí tiêu chuẩn:

Thanh toán hàng tháng = Gốc × i(1+i)^n / [(1+i)^n – 1]

Trong đó i là lãi suất hàng tháng và n là tổng số kỳ thanh toán.

Với số tiền 100.000 đô la của bạn:

• Thanh toán hàng tháng = 1.104,68 đô la

Công thức này cho thấy số tiền ban đầu 100.000 đô la của bạn sẽ chuyển thành thu nhập hàng tháng cụ thể. Tất nhiên, việc điều chỉnh lãi suất hoặc thời gian thanh toán sẽ làm thay đổi con số này đáng kể.

Phân biệt các loại hình quỹ hưu trí

Lựa chọn của bạn ảnh hưởng lớn đến thu nhập của bạn và những gì xảy ra sau đó. Quỹ hưu trí cố định thời hạn đảm bảo thanh toán trong một khoảng thời gian cố định—ví dụ, 10 năm—bất kể giới tính, và số tiền còn lại sẽ chuyển cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn qua đời trong thời gian đó.

Quỹ hưu trí trọn đời hoạt động khác biệt. Chúng tiếp tục thanh toán cho đến khi bạn qua đời, nhưng phụ nữ thường nhận khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nam giới do tuổi thọ trung bình dài hơn. Nếu hợp đồng của bạn có điều khoản đảm bảo thời gian, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận các khoản thanh toán trong khoảng thời gian đó ngay cả khi bạn đã qua đời.

Xem xét các điều khoản nhỏ

Các công ty bảo hiểm thường tính phí hàng năm từ 1% đến 3% trên số dư tài khoản của bạn. Thêm vào đó, rút tiền trước hạn thường sẽ bị phạt 10%. Những khoản phí này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn, vì vậy việc xem xét chúng trong quá trình ra quyết định là điều cần thiết.

Đánh giá xem khoản đầu tư này có phù hợp với mục tiêu của bạn không

Trước khi cam kết bỏ ra 100.000 đô la vào một quỹ hưu trí, hãy xác nhận rằng khoản thu nhập hàng tháng này phù hợp với nhu cầu nghỉ hưu và chiến lược tài chính tổng thể của bạn. So sánh dòng thu nhập đảm bảo này với các phương án nghỉ hưu khác sẽ giúp bạn xác định xem số vốn ban đầu có xứng đáng với các lợi ích dài hạn mà bạn sẽ nhận được hay không.