Bắt đầu từ 100.000 VND, làm thế nào để đứng vững trên thị trường đầu tư?

Gần đây, chủ đề lạm phát tràn lan khắp nơi, mọi người có cảm nhận được chi phí sinh hoạt đang tăng vọt không? Giá trứng tăng, lãi suất vay mua nhà từ 1.3% lên 2.2%, các loại tiêu dùng đều đắt hơn 20~30%. Trong thời điểm này, chỉ dựa vào lương cố định thì hoàn toàn không theo kịp giá cả, nhiều người bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về con đường đầu tư.

Nhưng đầu tư thực sự bắt đầu từ đâu? Nếu bây giờ có trong tay 10 triệu đồng, nên phân bổ như thế nào để tài sản ổn định tăng trưởng?

Ba điều cần rõ trước khi bắt đầu đầu tư

Muốn dùng 10 triệu đồng để tạo ra số tiền lớn hơn, về cơ bản cần có ba thứ: tư duy rõ ràng, công cụ phù hợp, và kiên nhẫn chờ đợi.

Bước 1: Hãy xem mình như một công ty

Nhiều người trước khi bắt đầu đầu tư chưa từng ghi chép cẩn thận. Bạn cần rõ ràng mỗi tháng thu nhập và chi tiêu bao nhiêu, những khoản nào là cần thiết, khoản nào có thể cắt giảm. Chỉ khi hiểu rõ dòng tiền, bạn mới xác định được bao nhiêu là “tiền nhàn rỗi” có thể dùng để đầu tư. Ở đây, tiền nhàn rỗi là khoản không cần dùng trong ngắn hạn, vì giá các sản phẩm đầu tư sẽ biến động, nếu vội vàng rút ra khi giá giảm thì chỉ còn cách chịu lỗ.

Bước 2: Đầu tư không chỉ để tích trữ tiền

Nhiều người mục tiêu mơ hồ, chỉ nghĩ “sổ tiết kiệm phải nhiều hơn”, nhưng như vậy không có động lực thực sự. Thay vì thế, hãy nghĩ ngược lại: Chi tiêu cố định hàng tháng của tôi là bao nhiêu? Tôi muốn những khoản chi này có thể sinh lợi từ đầu tư?

Ví dụ, nếu mỗi tháng phải trả tiền điện thoại, internet tổng cộng 800 đồng, thì có thể chọn các sản phẩm có tỷ suất cổ tức cao, dùng 10 triệu đồng để kiếm 800 đồng này. Hoặc nếu muốn đi du lịch nước ngoài mỗi năm tiêu 30 triệu, thì cần tạo ra lợi nhuận 30% mỗi năm từ 10 triệu đồng. Các mục tiêu khác nhau sẽ phù hợp với các phương thức đầu tư khác nhau, như vậy mới có hướng phấn đấu rõ ràng.

Bước 3: Quy mô vốn nhỏ lại là lợi thế

10 triệu đồng có vẻ không nhiều, nhưng đối với nhà đầu tư nhỏ, vốn nhỏ lại linh hoạt hơn. Bạn có thể vào ra thị trường mà không ảnh hưởng lớn, như người du mục theo đuổi cơ hội. Thêm nữa, nhiều nền tảng giao dịch hiện nay có yêu cầu rất thấp, có thể tham gia thị trường chứng khoán Mỹ, chỉ số, kim loại quý, tiền điện tử, thậm chí còn có thể dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận.

Các giai đoạn cuộc đời khác nhau, phương thức đầu tư hoàn toàn khác nhau

Người muốn ổn định dòng tiền

Nếu bạn có công việc ổn định, thu nhập cố định hàng tháng, phù hợp nhất là ETF và quỹ cổ tức cao.

Chọn các sản phẩm như 0056 có lợi suất cao, không chú trọng chênh lệch giá, mà dựa vào cổ tức để nuôi sống bản thân. 0056 trung bình 10 năm cổ tức 6% mỗi năm, nghĩa là với 10 triệu đồng, mỗi năm có thể nhận 6 nghìn đồng. Nghe có vẻ không nhiều, nhưng nếu mỗi năm đều gửi thêm 10 triệu, kiên trì 25 năm, thì cổ tức hàng năm có thể lên tới hơn 20 triệu, tương đương tạo ra một khoản lương hưu hàng tháng cho chính mình.

Phương pháp này có lợi thế là tâm lý ổn định, không cần ngày ngày theo dõi biến động giá, giống như nhận lương cố định. Nhược điểm là tốc độ tăng trưởng tài sản chậm, nhưng đối với nhà đầu tư bảo thủ, ổn định hơn tất cả.

Người muốn tăng giá trị tài sản

Nếu thu nhập của bạn khá (như bác sĩ, kỹ sư), không vội vàng rút tiền từ đầu tư để có dòng tiền, thì có thể xem xét ETF theo chỉ số như SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ.

SPY trong 10 năm tăng 116%, trung bình mỗi năm tăng 8%. Nếu đầu tư 10 triệu đồng, để đó 30 năm, dù lãi suất có thể tiêu hết trong quá trình, cuối cùng vẫn có thể thành hơn 1 triệu đồng. Đó chính là sức mạnh của lãi kép.

Tuy nhiên, phương pháp này có điểm yếu chết người: không có dòng tiền trong quá trình. Nếu gặp khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch 2020, thì nhà đầu tư thường bị buộc phải cắt lỗ. Vì vậy, chỉ phù hợp với người có thu nhập cao, khả năng chống rủi ro tốt.

Người nắm bắt cơ hội ngắn hạn

Nếu bạn trẻ, thời gian dư dả, sẵn sàng bỏ công sức nghiên cứu thị trường, có thể chơi các chiến lược mạo hiểm hơn. Không phải theo đuổi theo phong trào mù quáng, mà dựa vào dự đoán dòng tiền dựa trên tin tức, thời sự.

Ví dụ, lãi suất Mỹ sắp đạt đỉnh, có thể hạ lãi hoặc thực hiện QE, lượng cung USD sẽ tăng, bán khống USD có xác suất thắng cao. Hoặc chính phủ công bố mở cửa du lịch Trung Quốc, các cổ phiếu du lịch có thể được đẩy giá. Các chủ đề ngắn hạn này có thể nhanh chóng tích lũy vốn, nhưng rủi ro cũng lớn, cần theo dõi thị trường liên tục, thu thập thông tin, cẩn thận một chút là có thể thua lỗ.

Phân tích thực chiến 5 loại đầu tư

Vàng: Người bảo vệ chống lạm phát

Vàng trong 10 năm tăng 53%, trung bình mỗi năm 4.4%, chủ yếu lợi nhuận từ chênh lệch giá chứ không phải cổ tức. Giá trị thực của vàng nằm ở khả năng chống lạm phát và mất giá tiền tệ. Trong đại dịch 2020, chiến tranh Nga-Ukraine 2023, vàng đều thể hiện vai trò trú ẩn an toàn.

Nếu bạn không tin vào thị trường chứng khoán, vàng là lựa chọn thay thế tốt, nhưng lợi nhuận ổn định hơn, không quá ấn tượng.

Bitcoin: Lựa chọn rủi ro cao, lợi nhuận cao

Bitcoin trong 10 năm tăng hơn 170 lần, nhưng câu chuyện này khó lặp lại. Giá biến động theo tin tức, sàn giao dịch phá sản, chính trị, quy định đều ảnh hưởng.

Giá Bitcoin hiện tại là $91.26K, tăng 1.40% trong 24h. Trong ngắn hạn, các yếu tố như giảm một nửa phần thưởng Bitcoin, ETF giao ngay, môi trường chính trị đều là tín hiệu tích cực, nhưng dự đoán dài hạn khó có thể đạt 100 lần nữa. Khuyên nên mua ở mức thấp, chốt lời khi tăng, tuyệt đối không để tỷ lệ tài sản quá cao, vì biến động quá lớn.

0056：Đại diện ETF cổ tức cao của Đài Loan

0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất Đài Loan, 10 năm cổ tức phân phối 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Theo dõi các công ty có lợi suất cao trong thị trường Đài, chủ yếu thu nhập từ cổ tức, rất ít chênh lệch giá.

Theo tốc độ này, đầu tư 10 triệu trong 10 năm có thể tăng thêm 4 triệu, cổ tức hàng năm 6 nghìn. Nếu mỗi năm gửi thêm 10 triệu, sau 13 năm cổ tức sẽ đạt 10 triệu, sau 25 năm có thể lên tới 22 triệu. Đối với người muốn dòng tiền ổn định, đây là lựa chọn thực tế nhất.

SPY：Máy móc lãi kép của thị trường Mỹ

SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, tỷ lệ cổ tức chỉ 1.1% (sau thuế), lợi nhuận thực đến từ tăng trưởng tài sản. Trong 10 năm, từ 201 lên 434, lợi nhuận 116%.

Đầu tư 10 triệu, mỗi năm cổ tức khoảng 1100 đồng, tăng trưởng tài sản khoảng 8%. Kiên trì 30 năm, chỉ cần bỏ ra 3 triệu, cuối cùng có thể tích lũy hơn 12 triệu. Lãi kép tích lũy này gần như không có rủi ro, miễn là kinh tế Mỹ không sụp đổ.

Nhược điểm là không có dòng tiền trong quá trình, phù hợp với người có thu nhập ổn định, muốn chuẩn bị cho nghỉ hưu.

Bạch phiến: Đế chế đầu tư của Buffett

Berkshire của tỷ phú Buffett, mô hình lợi nhuận có thể sao chép và ổn định. Chủ yếu qua các công ty bảo hiểm tích lũy tiền mặt, sau đó vay vốn lãi thấp để đầu tư chênh lệch lợi nhuận. Ví dụ phát hành trái phiếu lãi 0.5% để huy động vốn, dùng để mua cổ phiếu có lợi suất cao hơn, chênh lệch chính là lợi nhuận.

Ngay cả khi Buffett qua đời, miễn là chiến lược kinh doanh không thay đổi, mô hình này vẫn tiếp tục sinh lợi. Đối với người muốn lợi nhuận hoàn toàn theo lãi kép, BRK là lựa chọn như thánh.

Chọn đúng quan trọng hơn cố gắng

Đầu tư không có một phương án phù hợp tất cả mọi người. Dù phương pháp tốt đến đâu, không phù hợp với bản thân cũng vô nghĩa.

Điều quan trọng là dựa vào giai đoạn cuộc sống, khả năng chịu rủi ro, thời gian dành cho đầu tư để tìm ra mục tiêu phù hợp nhất. Sau đó kiên nhẫn chờ đợi hoặc liên tục nghiên cứu thời điểm vào ra. Tư duy, dự án, thời gian không thể thiếu một trong ba.

Bắt đầu từ 10 triệu không phải ít, quan trọng là dùng đúng chỗ. Dù là nhận lãi hàng tháng để sống qua ngày, hay đánh cược vào đợt tăng ngắn hạn, chỉ cần chiến lược rõ ràng, kiên trì thực hiện, vốn nhỏ cũng có thể tạo ra tài sản lớn.