Quỹ đầu tư: Hướng dẫn quan trọng về 4 điểm mà nhà đầu tư cần hiểu

Trước khi mở tài khoản đầu tư, cần biết rằng Quỹ Đầu Tư Tập Thể là gì

Bạn có từng thắc mắc tại sao các nhà đầu tư chuyên nghiệp thường khuyên quỹ đầu tư tập thể cho người mới bắt đầu? Câu trả lời nằm trong ý tưởng quan trọng rằng quỹ đầu tư tập thể là công cụ giúp người bình thường tiếp cận thế giới đầu tư một cách thuận tiện

Quỹ đầu tư tập thể (Mutual Fund) về cơ bản là sự hợp nhất của nhiều nhà đầu tư để các quản lý quỹ (chuyên gia được chứng nhận bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch) thay mặt họ đầu tư tiền. Khi quản lý phân phối lợi nhuận, sẽ chia theo tỷ lệ phù hợp với số tiền mỗi người đã đầu tư

Điều này giúp những người có vốn ít có thể đầu tư vào các tài sản vốn yêu cầu số tiền lớn, chỉ với số vốn nhỏ

3 lợi ích chính khiến Quỹ Đầu Tư Tập Thể trở nên phổ biến

1. Hiệu quả phân tán rủi ro

Có thể nghĩ rằng nếu chúng ta có 100.000 บาท, dù muốn đầu tư vào vàng, trái phiếu và cổ phiếu, nhưng với số tiền nhỏ có thể không mua được các loại chứng khoán nhất định một cách đầy đủ. Tuy nhiên, khi hợp nhất tiền với nhiều nhà đầu tư khác, số tiền này trở thành vốn lớn có thể phân bổ hiệu quả vào nhiều lĩnh vực

2. Quản lý chuyên nghiệp có kinh nghiệm

Bạn không cần phải tự nghiên cứu phân tích thị trường. Các quản lý quỹ có kiến thức sâu rộng và kinh nghiệm sẽ thực hiện thay bạn. Họ phải tuân thủ các quy định của cơ quan quản lý, điều này giúp bảo vệ lợi ích của bạn

3. Kiểm tra và giám sát thường xuyên bởi Ủy ban

Quỹ nằm dưới sự giám sát của Ủy ban Chứng khoán để đảm bảo quản lý minh bạch và có thể kiểm chứng

Đây là lý do tại sao nhà đầu tư mới hoặc những người không có thời gian theo dõi thị trường nên xem xét bắt đầu với Quỹ Đầu Tư Tập Thể

Nhà đầu tư cần lựa chọn giữa 2 phương thức bán lại

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Nếu bạn muốn giữ tiền

Là quỹ bán một lần khi mở, số lượng đơn vị cố định trong suốt thời gian. Nhà đầu tư không thể bán lại cho đến khi hết hạn. Nếu cần tiền trước, phải tìm người mua riêng

Ưu điểm: Giảm thiểu rủi ro về thanh khoản của quỹ, giúp quản lý có thể lên kế hoạch đầu tư dài hạn một cách tự tin

Nhược điểm: Bạn bị kẹt tiền và có thể không tự do mua bán

Quỹ mở (Open-End Fund) - Dành cho người muốn linh hoạt

Có thể mua và bán đơn vị quỹ bất cứ lúc nào. Quy mô quỹ tăng hoặc giảm theo số lượng nhà đầu tư. Tiền mặt của bạn luôn trong tầm kiểm soát

Ưu điểm: Thanh khoản cao, có thể bán khi cần

Nhược điểm: Quản lý phải chuẩn bị sẵn tiền mặt để đáp ứng việc bán lại, có thể làm giảm cơ hội đầu tư dài hạn

Quỹ Đầu Tư Tập Thể có nhiều loại theo chính sách đầu tư

1. Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund)

Đầu tư vào tiền gửi và chứng khoán ngắn hạn (dưới 1 năm)

Hồ sơ rủi ro: Thấp nhất | Dự kiến lợi nhuận: Thấp Phù hợp cho: Người giữ tiền và muốn bảo toàn vốn

2. Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund)

Đầu tư vào trái phiếu, giấy tờ có giá, tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp

Hồ sơ rủi ro: Thấp | Dự kiến lợi nhuận: Trung bình Phù hợp cho: Người muốn phân tán rủi ro kiểm soát

3. Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund)

Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu, tỷ lệ đầu tư vào cổ phiếu không quá 80%

Hồ sơ rủi ro: Trung bình | Dự kiến lợi nhuận: Trung bình đến cao Phù hợp cho: Người mới bắt đầu muốn thử cổ phiếu nhưng chưa sẵn sàng rủi ro cao

4. Quỹ linh hoạt (Flexible Fund)

Quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu từ 0% đến 100% theo quan điểm thị trường

Hồ sơ rủi ro: Trung bình đến cao | Dự kiến lợi nhuận: Trung bình đến cao Phù hợp cho: Người không có thời gian theo dõi thị trường nhưng sẵn sàng để chuyên gia quyết định thay

5. Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)

Đầu tư ít nhất 80% vào cổ phiếu của danh mục

Hồ sơ rủi ro: Cao | Dự kiến lợi nhuận: Cao Phù hợp cho: Người muốn sinh lời từ cổ phiếu nhưng không có đội ngũ quản lý danh mục riêng

6. Quỹ ngành (Sector Fund)

Tập trung đầu tư vào một ngành cụ thể như ngân hàng, truyền thông, vận tải

Hồ sơ rủi ro: Cao | Dự kiến lợi nhuận: Rất cao (hoặc có thể thua lỗ lớn) Phù hợp cho: Người dự đoán ngành nào có tiềm năng tăng trưởng

7. Quỹ đầu tư tài sản thay thế (Alternative Investment Fund)

Đầu tư vào hàng hóa, vàng, dầu mỏ, nông sản

Hồ sơ rủi ro: Rất cao | Dự kiến lợi nhuận: Rất cao (Biến động dữ dội) Phù hợp cho: Người muốn tham gia vào hàng hóa nhưng không muốn mở tài khoản riêng

Ý nghĩa quan trọng: Không có quỹ nào “đúng nhất” cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào thời điểm, mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

4 bước trước khi mở tài khoản Quỹ Đầu Tư Tập Thể

Bước 1: Đánh giá khả năng chịu rủi ro của bản thân

Câu hỏi chính là “nếu thấy số tiền đầu tư giảm 30%, bạn có lo lắng không?” Nếu tâm lý không vững, chọn quỹ mức thấp. Nếu còn chịu đựng được, có thể chọn mức cao hơn

Các công ty quản lý đều yêu cầu bạn làm bài kiểm tra KYC (Know Your Customer) để xác định mức độ rủi ro phù hợp với bạn

Bước 2: Xem xét tổng thể kinh tế hiện tại

Thị trường giảm hay tăng? Lãi suất tăng hay giảm? Kinh tế phát triển hay suy thoái? Những tín hiệu này giúp bạn chọn loại quỹ phù hợp với thời điểm, ví dụ như trong thị trường tăng, đầu tư nhiều vào cổ phiếu, còn trong thị trường giảm, chọn trái phiếu sẽ an toàn hơn

Bước 3: Nghiên cứu sách giới thiệu quỹ (Prospectus)

Sách giới thiệu cung cấp mọi thông tin: chính sách đầu tư, phí, điều kiện mua bán. Khi nhà đầu tư dành thời gian đọc, sẽ hiểu rõ tại sao quỹ này phù hợp với tình hình của chính mình

Bước 4: Xem lại thành tích 1 năm, 3 năm và 5 năm

Xem xét lợi nhuận dài hạn, độ biến động, so sánh với chỉ số thị trường

Mẹo nhỏ: Cẩn thận với quỹ có lợi nhuận cao bất thường, có thể do may mắn trong thời điểm đó, không phải do quản lý giỏi

Lợi nhuận từ Quỹ Đầu Tư Tập Thể đến từ đâu

Khi tiền đã vào quỹ, lợi ích sẽ đến theo hai dạng:

1. Lợi nhuận vốn (Capital Gain)

NAV (Net Asset Value) hay giá trị ròng của đơn vị quỹ sẽ tính dựa trên giá trị tài sản quỹ nắm giữ cuối ngày trừ nợ phải trả. Khi NAV cao hơn giá mua, phần chênh lệch là lợi nhuận. Ngược lại, là lỗ.

Lợi nhuận/lỗ chưa thực sự của bạn cho đến khi bán đơn vị quỹ

2. Cổ tức (Dividend)

Một số quỹ (đặc biệt quỹ trái phiếu) trả cổ tức định kỳ mà không cần bán. Bạn đã nhận được tiền mặt rồi

Tổng lợi nhuận từ Capital Gain + Dividend = Tổng lợi nhuận

Mẹo nhỏ: Theo dõi NAV thường xuyên để đánh giá sự phát triển của khoản đầu tư của bạn

Tóm lại: Tại sao phải chọn Quỹ Đầu Tư Tập Thể

Thực tế đơn giản là không ai sinh ra đã có kiến thức về đầu tư. Mọi người đều bắt đầu từ số không

Các hạn chế phổ biến như:

• Không biết phân tích thị trường
• Không có thời gian theo dõi giá cổ phiếu
• Vốn nhỏ quá
• Không tự tin chọn chứng khoán

…không còn là trở ngại nữa, vì quỹ đầu tư tập thể giải quyết những vấn đề này

Để tiền nằm không sinh lời, giống như làm mất giá dần theo thời gian. Quỹ đầu tư tập thể là công cụ giúp người bình thường tiếp cận đầu tư dễ dàng, an toàn và có hệ thống

Khi đã yên tâm rồi, phần còn lại chỉ là bắt đầu hành động