1959 Sinh viên Công nhân Đối mặt với quyết định nghỉ hưu quan trọng: Mốc tuổi nghỉ hưu đầy đủ đến vào năm 2025

2025 đánh dấu một năm then chốt cho những người sinh năm 1959. Lần đầu tiên, một nhóm lớn sẽ đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA)—mốc chuẩn này định hình cách họ nhận được bao nhiêu từ An sinh Xã hội trong phần còn lại của cuộc đời. Trong khi nhiều người có thể bỏ qua cột mốc này, việc hiểu rõ ý nghĩa của nó có thể là sự khác biệt giữa một khoản thu nhập hưu trí vừa phải và một khoản lớn hơn đáng kể.

Hiểu về Tuổi Nghỉ Hưu Đầy Đủ: Tại Sao Nó Quan Trọng Hơn Bạn Nghĩ

Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) gán tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho mỗi người lao động dựa trên năm sinh của họ. Trước đây, điều này không phải lúc nào cũng đúng—hàng thập kỷ trước, tuổi FRA tiêu chuẩn là 65. Nhưng khi tuổi thọ trung bình tăng lên, chính phủ dần điều chỉnh các tuổi này lên cao hơn.

Đối với những người sinh năm 1959, tuổi FRA là 66 và 10 tháng. Đây là độ tuổi đủ để bạn có thể nhận đầy đủ, không giảm trừ, khoản lợi ích An sinh Xã hội—số tiền chính phủ tính dựa trên quá trình làm việc của bạn.

Dưới đây là cách phân chia tuổi FRA hiện tại qua các thế hệ:

Những người sinh năm 1958 và trước đó phần lớn đã đạt đến cột mốc này rồi. Nhưng năm 2025 là năm đầu tiên một số lượng đáng kể cá nhân sinh năm 1959 sẽ chạm đến ngưỡng này, và nhiều người hơn nữa sẽ vượt qua trong năm 2026.

Hệ Quả của Việc Xin Rút Sớm: Bạn Mất Gì

Một trong những đặc điểm bị hiểu lầm nhiều nhất của An sinh Xã hội là cách tuổi yêu cầu nhận lợi ích trực tiếp ảnh hưởng đến (hoặc tăng) khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tuổi FRA đóng vai trò như mức chuẩn của chính phủ—xin rút trước đó, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản giảm trừ vĩnh viễn; chờ sau đó, bạn sẽ nhận được các khoản tăng.

Đối với những người sinh năm 1959 xin rút khi 62 tuổi, mức giảm là rất lớn: giảm 29,2% mỗi kỳ thanh toán so với chờ đến tuổi FRA. Khoản phạt này tích tụ qua nhiều thập kỷ nghỉ hưu.

Cách tính toán khoản phạt này như thế nào?

• Nếu bạn xin rút hơn 36 tháng trước tuổi FRA, bạn mất 5/9 của 1% mỗi tháng
• Nếu bạn xin rút trong vòng 36 tháng hoặc ít hơn trước tuổi FRA, bạn mất 5/12 của 1% mỗi tháng

Thiệt hại cộng dồn nhanh chóng. Một người sinh năm 1959 vội vàng xin rút sớm nhất có thể (62) đã tự khóa mình vào khoản thanh toán giảm trừ vĩnh viễn suốt đời.

Chiến Lược Chờ Đợi: Đợi Đến Khi Tối Đa Lợi Ích

Ngược lại, những người sinh năm 1959 trì hoãn xin rút đến tuổi 70—khi họ đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa—sẽ nhận được 125,3% so với số tiền họ nhận được tại tuổi FRA.

Chiến lược trì hoãn này không dành cho tất cả mọi người. Nó đòi hỏi khả năng tài chính—khoản tiết kiệm cá nhân đủ lớn hoặc các nguồn thu nhập khác để bù đắp khoảng trống giữa nghỉ hưu và tuổi 70. Nhưng đối với những ai có thể quản lý, tổng lợi ích suốt đời thường vượt xa những người xin rút sớm, đặc biệt nếu họ sống đến giữa những năm 80.

Đến Tuổi FRA Trong Năm 2025: Thay Đổi Thật Sự Gì

Đối với những người sinh năm 1959 hiện đang nhận An sinh Xã hội, đến tuổi FRA có thể kích hoạt một phép tính lại quan trọng. Trong những năm trước, chính phủ có thể đã giữ lại một phần lợi ích của họ do kiểm tra thu nhập—quy tắc tự động trừ tiền nếu thu nhập của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định.

Các giới hạn kiểm tra thu nhập năm 2025 là:

• Nếu bạn vẫn dưới tuổi FRA suốt năm: mất $1 cho mỗi $2 thu nhập vượt quá $23,400
• Nếu bạn đạt tuổi FRA trong năm: mất $1 cho mỗi $3 thu nhập vượt quá $62,160 (chỉ áp dụng cho thu nhập trước tháng sinh của bạn)

Tin vui là: khi bạn đến tuổi FRA, An sinh Xã hội tự động tính lại lợi ích của bạn và hoàn trả tất cả các khoản bị giữ lại trước đó. Tùy thuộc vào số tiền bị giữ lại qua các năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể được tăng đáng kể khi bạn đạt đến tuổi FRA.

Mức tăng chính xác phụ thuộc vào lịch sử giữ lại của từng cá nhân—không có con số chung chung, nhưng những người xin rút sớm có thu nhập làm việc đáng kể trong quá khứ có thể thấy sự điều chỉnh đáng kể.

Lập Kế Hoạch Chiến Lược Xin Rút

Đối với những người sinh năm 1959 còn đang phân vân khi nào nên xin rút, hiểu rõ vai trò của tuổi FRA là điều cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt.

Nguyên tắc chung: trì hoãn việc nộp đơn thường dẫn đến lợi ích suốt đời lớn hơn. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Những người có vấn đề về sức khỏe hoặc tuổi thọ hạn chế có thể thu hồi tổng lợi ích nhiều hơn bằng cách xin rút sớm. Tương tự, những người có ít tiết kiệm có thể không có điều kiện chờ đợi.

Hãy xem xét các yếu tố này:

• Triển vọng sức khỏe cá nhân và mô hình tuổi thọ gia đình
• Tiền tiết kiệm hiện tại và khả năng trang trải chi phí sinh hoạt mà không cần dựa vào An sinh Xã hội
• Tình trạng hôn nhân (nếu phù hợp, lợi ích của vợ/chồng bạn có thể ảnh hưởng đến tính toán)
• Mức thu nhập hiện tại và dự kiến trong tương lai

Nếu bạn không chắc chắn tình hình cá nhân của mình phù hợp với các hướng dẫn này, Cơ quan An sinh Xã hội cung cấp các buổi tư vấn miễn phí. Bạn có thể liên hệ trực tuyến, qua điện thoại hoặc đến văn phòng địa phương.

Đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ không chỉ là một cột mốc hành chính—đó là một thời điểm quyết định định hình an ninh tài chính của bạn trong nhiều thập kỷ tới. Những người sinh năm 1959 nên xem năm 2025 như một cơ hội để đánh giá lại chiến lược xin rút và đảm bảo họ tối đa hóa những gì mình đã tích lũy được.