Quỹ Chỉ số S&P 500: Làm thế nào $375 Đóng góp hàng tháng có thể xây dựng danh mục trị giá $798,600 Với khoản cổ tức hàng năm $13,500

Các nguyên tắc đầu tư: Hiểu rõ về tích lũy tài sản dài hạn

Khi đánh giá các quỹ chỉ số top 10, S&P 500 luôn nằm trong số những lựa chọn hấp dẫn nhất dành cho nhà đầu tư dài hạn. Dựa trên dữ liệu hiệu suất lịch sử, một khoản đóng góp hàng tháng khiêm tốn là $375 đầu tư vào ETF Vanguard S&P 500 (NYSEMKT: VOO) có khả năng tích lũy khoảng 798.600 đô la trong vòng ba thập kỷ. Khi đạt được cột mốc đó, danh mục này sẽ tạo ra khoảng 13.500 đô la thu nhập cổ tức hàng năm mà không cần tái đầu tư cổ tức.

Để tham khảo, thu nhập trung bình hàng năm của người lao động toàn thời gian trong độ tuổi 25 đến 34 hiện khoảng gần 60.000 đô la, tương đương khoảng 45.500 đô la sau khi trừ thuế liên bang và thuế bang. Các chuyên gia tài chính khuyên nên dành 20% thu nhập sau thuế cho quỹ hưu trí—khoảng 9.100 đô la mỗi năm hoặc $758 hàng tháng. Phép tính trên cho thấy rằng ngay cả 50% số tiền khuyên này cũng có thể tích lũy thành tài sản đáng kể nếu có đủ thời gian.

Hiểu rõ thành phần và lợi thế của S&P 500 trong số các quỹ chỉ số

S&P 500 (SNPINDEX: ^GSPC) đại diện cho một rổ gồm 500 cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ, chiếm khoảng 80% vốn hóa thị trường trong nước và 40% cổ phiếu toàn cầu. Khi kết hợp với nền tảng của Vanguard, chỉ số này cung cấp cho nhà đầu tư một danh mục đa dạng, toàn diện gồm các tập đoàn có ảnh hưởng lớn nhất thế giới.

Năm vị trí lớn nhất theo trọng số gồm:

1. Nvidia: 7.3%
2. Apple: 7.0%
3. Microsoft: 6.2%
4. Alphabet: 5.7%
5. Amazon: 3.8%

Trong số top 10 quỹ chỉ số, ETF Vanguard S&P 500 nổi bật với tỷ lệ chi phí cực thấp chỉ 0.03%—tương đương chỉ $3 hàng năm trên mỗi 10.000 đô la đầu tư. Con số này thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ chi phí trung bình 0.34% của các quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ tại Mỹ.

Tại sao S&P 500 vẫn là nền tảng cho nhà đầu tư quỹ chỉ số

Lý do đầu tư vào các quỹ theo dõi S&P 500 dựa trên ba trụ cột:

1. Hiệu suất lịch sử vượt trội: Trong hai thập kỷ qua, S&P 500 đã vượt trội so với các loại tài sản cạnh tranh như cổ phiếu quốc tế, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa. Ít có loại tài sản nào đạt được sự ổn định này.

2. Thước đo của các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp: Dưới 12% các quỹ vốn hóa lớn hoạt động tích cực đã vượt qua S&P 500 trong các giai đoạn 15 năm, cho thấy việc các chuyên gia liên tục vượt trội so với chỉ số thị trường rộng là rất khó khăn.

3. Kỷ lục dài hạn không bị gián đoạn: Từ năm 1950, S&P 500 chưa từng mang lại lợi nhuận âm trong bất kỳ giai đoạn 15 năm nào, mang lại sự chắc chắn về lợi nhuận cho vốn kiên nhẫn.

Toán học đằng sau sự tăng trưởng dài hạn của quỹ chỉ số

Trong ba thập kỷ qua, S&P 500 đã tạo ra tổng lợi nhuận tích lũy là 1.860%, tương đương lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10.4%—dù trải qua bốn thị trường giảm giá và ba cuộc suy thoái kinh tế trong giai đoạn này. Quỹ đạo lịch sử này tạo ra sự tự tin hợp lý về hiệu suất tương tự trong các giai đoạn dài hạn tiếp theo.

Áp dụng các chỉ số này: $375 đầu tư hàng tháng qua ETF Vanguard S&P 500 sẽ tăng lên 798.600 đô la sau 30 năm. Trong thập kỷ qua, S&P 500 đã phân phối trung bình lợi tức cổ tức là 1.7%, nghĩa là danh mục này sẽ trả khoảng 13.500 đô la thu nhập cổ tức hàng năm nếu cổ tức không được tái đầu tư.

Số tiền gốc tiếp tục mở rộng bất kể cổ tức được tái đầu tư hay không, miễn là thị trường cổ phiếu tiếp tục tăng trưởng dài hạn. Một kịch bản bổ sung: S&P 500 đạt lợi nhuận trung bình 8.4% mỗi năm trong ba thập kỷ, không tính cổ tức. Với tốc độ đó, vị trí 798.600 đô la sẽ tăng lên 1,3 triệu đô la trong vòng năm năm nữa, tạo ra khoảng 22.100 đô la thu nhập cổ tức hàng năm.

Điểm chính dành cho nhà đầu tư quỹ chỉ số

Trong số top 10 quỹ chỉ số, ít quỹ nào có thành tích hiệu suất dài hạn như vậy đi kèm với tỷ lệ chi phí cạnh tranh như thế này. Sự kết hợp của đa dạng hóa rộng, lợi nhuận đã được chứng minh và phí thấp khiến chiến lược quỹ chỉ số S&P 500 trở thành lựa chọn nền tảng cho hưu trí và xây dựng tài sản dài hạn.