Tăng lương An sinh Xã hội 2026 chỉ là bước khởi đầu: Bốn thay đổi chương trình nữa sắp đến với bạn

Bức tranh lớn hơn ngoài điều chỉnh Chi phí sinh hoạt

Trong khi mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) 2,8% cho năm 2026 đã thu hút sự chú ý sau một thông báo bị hoãn, đó chỉ là phần nổi của tảng băng. Thông báo của Cục An sinh Xã hội đến muộn hơn thường lệ do chính phủ đóng cửa vào đầu tháng 10, nhưng ngay sau khi công bố, nhiều người nhận lợi ích chỉ tập trung vào con số này. Tuy nhiên, còn nhiều thay đổi quan trọng khác trong chương trình sẽ có hiệu lực vào năm tới, có thể định hình lại cách bạn tương tác với An sinh Xã hội — dù bạn đang nhận lợi ích hay vẫn còn cách ngày nghỉ hưu vài năm.

Giới hạn thu nhập đang nới lỏng

Một thay đổi đáng kể ảnh hưởng đến những người tiếp tục làm việc trong khi nhận An sinh Xã hội trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Kiểm tra thu nhập, xác định mức thu nhập mà người nhận lợi ích có thể kiếm mà không bị phạt, sẽ trở nên hào phóng hơn vào năm 2026.

Nếu bạn đang nhận An sinh Xã hội trong khi làm việc, bạn có thể kiếm tới 24.480 đô la mỗi năm trước khi kích hoạt giảm lợi ích — tăng từ ngưỡng 23.400 đô la năm 2025. Vượt quá mức này, chương trình sẽ giữ lại $1 lợi ích cho mỗi $2 thu nhập kiếm được. Điều này cung cấp cho người nhận lợi ích đang đi làm thêm không gian tài chính linh hoạt hơn.

Điều chỉnh này còn có lợi hơn cho những người sắp đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong năm 2026. Giới hạn kiểm tra thu nhập cho nhóm này tăng lên 65.160 đô la, từ mức 62.160 đô la trước đó. Khi vượt qua con số này, An sinh Xã hội sẽ giảm lợi ích của bạn $1 cho mỗi $3 thu nhập trên giới hạn. Cần lưu ý rằng lợi ích bị giữ lại không biến mất — chúng sẽ được hoàn trả sau dưới dạng các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Kiểm tra lợi ích tối đa ngày càng lớn hơn

Một thay đổi ý nghĩa khác liên quan đến giới hạn lợi ích hàng tháng. Số tiền tối đa mà người nhận lợi ích có thể nhận khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ tăng từ 4.018 đô la lên 4.152 đô la vào năm 2026. Đối với những người trì hoãn yêu cầu đến tuổi 70, lợi ích tối đa có thể nhận sẽ tăng lên 5.251 đô la.

Mặc dù các con số này có thể trông phi thực tế đối với người nghỉ hưu trung bình, nhưng phần lớn người nhận lợi ích nhận được ít hơn nhiều so với các mức tối đa này do lịch sử thu nhập cá nhân của họ. Tuy nhiên, hiểu rõ phạm vi tối đa tiềm năng giúp bạn đặt kỳ vọng phù hợp về lợi ích của chính mình.

Giới hạn lương cao hơn đồng nghĩa với nghĩa vụ thuế nhiều hơn

Nền tảng tài chính của An sinh Xã hội dựa nhiều vào đóng góp thuế lương. Tuy nhiên, chỉ có mức lương đến một ngưỡng nhất định mới phải chịu thuế này mỗi năm. Giới hạn lương này tăng theo lạm phát và dự kiến sẽ nhảy từ 176.100 đô la lên 184.500 đô la vào năm 2026.

Đối với phần lớn người lao động, thay đổi này không quan trọng. Nhưng những người có thu nhập cao sẽ thấy phần lớn thu nhập của họ trở thành chịu thuế theo quy định của An sinh Xã hội cho năm 2026. Cụ thể, thu nhập vượt quá 184.500 đô la sẽ không còn phải chịu thuế lương An sinh Xã hội nữa.

Tín dụng làm việc trở nên đắt đỏ hơn để tích lũy

Việc tích lũy đủ 40 tín dụng làm việc là điều kiện cần để đủ điều kiện nhận lợi ích An sinh Xã hội khi nghỉ hưu. Giá trị của mỗi tín dụng liên kết với thu nhập và điều chỉnh hàng năm để phù hợp với tăng trưởng lương.

Trong năm 2026, giá trị tín dụng sẽ tăng từ 1.810 đô la lên 1.890 đô la. Đối với những người làm việc bán thời gian cố gắng tối đa hóa tín dụng của mình trong năm — giới hạn ở bốn tín dụng mỗi năm — sự tăng này có nghĩa là bạn có thể cần làm việc nhiều giờ hơn để đạt ngưỡng thu nhập cần thiết cho mỗi tín dụng. Điều này đặc biệt ảnh hưởng đến những người có mức lương theo giờ thấp hơn đang quản lý lịch làm việc một cách chiến lược.

Tổng kết lại

Điều chỉnh COLA năm 2026 xứng đáng nhận được sự chú ý vì nó trực tiếp quyết định số tiền thanh toán lợi ích. Nhưng bỏ qua các điều chỉnh khác trong chương trình sẽ là một sự thiếu sáng suốt. Từ việc mở rộng linh hoạt thu nhập đến việc thay đổi yêu cầu tín dụng, những thay đổi này cùng nhau định hình lại bối cảnh An sinh Xã hội cho cả người nhận hiện tại và tương lai. Việc cập nhật thông tin về tất cả các thay đổi này — thay vì chỉ tập trung vào COLA — giúp bạn đưa ra các quyết định chiến lược nhất về việc tham gia vào hệ thống An sinh Xã hội của mình.