Bạn nên giữ bao nhiêu tiền mặt hợp pháp tại nhà? Các chuyên gia tài chính chia sẻ ý kiến

Khi ví điện tử và ngân hàng trực tuyến chi phối các giao dịch hàng ngày, câu hỏi về số tiền mặt bạn có thể giữ tại nhà hợp pháp ngày càng trở nên phù hợp hơn. Tuy nhiên, các tình huống khẩn cấp bất ngờ—from thiên tai đến mất điện—nhắc nhở chúng ta lý do tại sao việc duy trì tiền mặt vật lý vẫn là một lựa chọn thực tế. Một khảo sát của GOBankingRates cho thấy 64% người trưởng thành ở Mỹ giữ $500 hoặc ít hơn tiền mặt tại nhà, trong đó chỉ 6% giữ nhiều hơn $3,000.

Tại sao cần duy trì tiền mặt khẩn cấp tại nhà?

Trước khi xác định số tiền mặt bạn có thể giữ tại nhà hợp pháp, hãy xem xét lý do tại sao bạn cần nó ngay từ đầu. Khi hệ thống kỹ thuật số gặp sự cố hoặc hạ tầng ngân hàng ngưng hoạt động do bão, cháy rừng hoặc mất điện diện rộng, tiền mặt trở thành cứu cánh của bạn. Bạn có thể mua xăng, thực phẩm và thuốc mà không phụ thuộc vào mạng lưới hoạt động. Chìa khóa là cân bằng giữa sự chuẩn bị và an toàn.

Các chuyên gia tài chính khuyên gì?

Phương pháp bảo thủ

Ryan McCarty, CFP và cố vấn trưởng tại Castle Rock Investment Company, định nghĩa việc lưu trữ tiền mặt theo tỷ lệ: “Đừng để số tiền mặt của bạn vượt quá 10% quỹ khẩn cấp tổng thể và/hoặc $10,000.” Điều này đặt giới hạn cho việc lưu trữ tại nhà đồng thời bảo vệ khỏi mất mát thảm họa.

Jesse Cramer, quản lý mối quan hệ cấp cao tại Cobblestone Capital Advisors, đề xuất giữ ít hơn nữa: “Số tiền dưới $1,000 gần như luôn được ưu tiên. Ngân hàng vẫn an toàn hơn nhiều so với lưu trữ tại nhà.” Ông cảnh báo về rủi ro cháy nhà, lưu ý rằng hàng xóm của cha mẹ ông đã mất một khoản tiền mặt lớn giấu trong nhà trong một thảm họa như vậy.

Lựa chọn trung dung thực tế

Danielle Miura, CFP và chủ sở hữu của Spark Financials, đề xuất một ngưỡng khiêm tốn hơn: $100 đến $200 để đáp ứng các nhu cầu tức thì như xăng, tiền tip giao hàng hoặc trợ giúp khẩn cấp. Cô nhấn mạnh rằng “quỹ khẩn cấp nên được gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, chứ không phải để trong nhà.”

Lớp đệm toàn diện

Yasmin Purnell, sáng lập của The Wallet Moth, đề xuất khoảng $1,000 để trang trải chỗ ở tạm thời, bữa ăn, nhiên liệu và thuốc trong các tình huống khẩn cấp quốc gia. Số tiền này đảm bảo quyền truy cập vào các nhu yếu phẩm khi cần thiết phát sinh.

Các thực hành an toàn lưu trữ tiền mặt tại nhà

Bất kể số tiền mặt bạn có thể giữ tại nhà hợp pháp là bao nhiêu, an toàn là điều không thể thương lượng. Matthew Dailly, giám đốc điều hành tại Tiger Financial, khuyên: “Tìm nơi an toàn để giữ tiền của bạn. Cháy và lũ lụt có thể phá hủy tài nguyên trong vòng vài giây, vì vậy việc lưu trữ an toàn chống cháy là điều cần thiết.”

McCarty nhấn mạnh điều này bằng cách đề xuất các két sắt cố định vừa chống cháy vừa chống nước. Ngoài ra, thỉnh thoảng nên làm mới các tờ tiền đã lưu trữ để tránh hư hỏng.

Jay Zigmont, sáng lập của Childfree Wealth, nhấn mạnh một rủi ro về hành vi: “Việc có tiền mặt dễ tiếp cận có thể kích thích tiêu dùng. Một số người đóng băng tiền hoặc giao chìa khóa két sắt cho người thân tin cậy để giảm sự cám dỗ.”

Yếu tố lạm phát: Tại sao ít hơn thường tốt hơn

Tiền mất giá theo thời gian do lạm phát. Dailly lưu ý rằng số tiền mặt dư thừa để trong nhà thể hiện cơ hội bị mất—khi gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc các phương tiện đầu tư, chúng sinh lợi thay vì mất khả năng mua hàng. Duy trì số dư tối thiểu tại nhà trong khi gửi phần lớn vào các tài khoản sinh lãi tối đa hóa sức khỏe tài chính dài hạn.

Kết luận

Sự đồng thuận giữa các chuyên gia tài chính rõ ràng: duy trì từ $100 đến $1,000 trong tiền mặt tại nhà cho các trường hợp khẩn cấp thực sự, lưu trữ an toàn trong két chống cháy, và giữ phần lớn quỹ khẩn cấp trong các tài khoản tài chính dễ tiếp cận. Phương pháp này cân bằng giữa sự chuẩn bị, an toàn và tăng trưởng tài chính.