7 Chỉ số tài chính cho thấy bạn đang vượt xa trung bình người Mỹ

Duyệt qua các nguồn tin trên mạng xã hội tràn ngập thành công tài chính của mọi người có thể kích hoạt làn sóng tự ti. Nhưng đây là thực tế: nếu bạn đã hoàn thành một số mục tiêu trong cuộc sống tài chính của mình, bạn có khả năng đang hoạt động vượt xa mức trung bình, ngay cả khi cảm giác đó không rõ ràng.

Nhà giáo dục tài chính Rachel Cruze gần đây đã phân tích bảy chỉ số cụ thể cho thấy bạn đang ở vị trí mạnh hơn phần lớn người Mỹ. Hãy cùng khám phá xem những dấu hiệu này áp dụng cho bạn và ý nghĩa của chúng đối với việc xây dựng sự giàu có lâu dài.

Khởi đầu mạnh mẽ: Không nợ hoặc gần như không nợ

Gánh nặng nợ nần đè nặng trên các hộ gia đình Mỹ. Theo Trung tâm Dữ liệu Vi mô, tổng nợ hộ gia đình đạt khoảng 18,2 nghìn tỷ đô la vào quý 1 năm 2025, bao gồm vay thế chấp, vay ô tô, thẻ tín dụng và nợ sinh viên.

Nếu bạn nằm trong số những người đã loại bỏ phần lớn nghĩa vụ của mình—hoặc đang tích cực sử dụng các phương pháp như tuyết lở nợ để xử lý phần còn lại—bạn đã đi trước phần lớn mọi người. Khi không phải trả nợ cho chủ nợ, bạn có thể chuyển khoản đó để xây dựng sự giàu có thực sự thông qua đầu tư.

Giữ tiền mặt trong dự phòng

Một phát hiện nổi bật từ Nghiên cứu Kế hoạch & Tiến trình Northwestern Mutual 2025 cho thấy rằng một trong bốn người Mỹ không có khoản tiết kiệm nào cả. Việc thiếu một khoản dự phòng tài chính khiến họ dễ bị tổn thương trước bất kỳ gián đoạn bất ngờ nào—mất việc, cấp cứu y tế hoặc chi phí đột xuất.

Có tiền để dành thể hiện kỷ luật tài chính vượt trung bình. Cruze khuyên bạn nên xây dựng quỹ khẩn cấp bằng khoảng 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt và gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi cao để tránh cám dỗ rút tiền sớm.

Đầu tư cho ngày mai qua kế hoạch nghỉ hưu

Nghiên cứu Tình hình Tài chính Cá nhân của Ramsey Solutions cho thấy rằng một phần ba người Mỹ dự kiến làm việc sau tuổi 65, chủ yếu vì các tài khoản hưu trí của họ thiếu đủ tài sản. Nhiều chủ thẻ tín dụng thấy mình không thể đầu tư một cách có ý nghĩa.

Nếu bạn liên tục đóng góp vào một phương tiện nghỉ hưu—dù qua tài khoản 401(k) của công ty hay IRA cá nhân—bạn đang thể hiện tầm nhìn vượt trung bình. Hướng dẫn của Cruze rất rõ ràng: khi đã loại bỏ nợ và có quỹ khẩn cấp, hãy dành 15% thu nhập trước thuế cho tiết kiệm hưu trí và để lợi nhuận kép làm phép màu.

Bước vào sở hữu nhà

Trong khi thuê nhà có những lợi ích hợp lý tùy theo hoàn cảnh của bạn, sở hữu bất động sản là một cột mốc quan trọng trong việc xây dựng sự giàu có. Bạn có thể tích lũy vốn, hưởng lợi từ ưu đãi thuế và cuối cùng là tự do thanh toán.

Đối với những người theo đuổi mục tiêu này, Cruze khuyên nên vay thế chấp cố định 15 năm với khoản thanh toán hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập sau thuế. Sử dụng máy tính trả hết nợ thế chấp có thể giúp bạn nhanh chóng đạt được quyền sở hữu hoàn toàn.

Tìm niềm vui trong thành công tài chính của người khác

Ghen tị làm xói mòn sự tự tin tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn có thể thực sự chúc mừng khi người khác đạt được mục tiêu tiền bạc—dù bạn vẫn đang cố gắng cho mục tiêu của riêng mình—bạn sở hữu khả năng cảm xúc vượt trội.

“Không phải là thờ ơ với tình hình của bạn,” Cruze giải thích. “Đó là nhận thức rằng thành công tài chính của người khác không làm giảm đi hành trình của chính bạn hoặc khả năng xây dựng sự giàu có của bạn.”

Đạt hoặc vượt mức thu nhập trung bình

Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ báo cáo thu nhập trung bình của hộ gia đình là 1.192 đô la mỗi tuần trong quý 1 năm 2025. Thu nhập ở mức này hoặc gần mức này không phải là về con số tuyệt đối—mà là về cách bạn sử dụng nó.

Kết quả tài chính vượt trung bình đến từ việc kiềm chế lạm phát theo lối sống. Khi thu nhập tăng, những người tiêu dùng có kỷ luật duy trì ngân sách hiện tại thay vì tự động nâng cấp chi tiêu. Việc theo đuổi các nguồn thu nhập phụ có thể thúc đẩy quá trình tích lũy của cải nhanh hơn nữa.

Hướng nguồn lực về phía người khác

Thành tích tài chính vượt trung bình thực sự không chỉ là tích lũy cá nhân. Những người cho đi—dù qua việc tình nguyện hoặc quyên góp tài nguyên—thường cảm thấy hài lòng và ý nghĩa cuộc sống hơn.

“Có một ngưỡng mà tại đó sự an toàn tài chính cho phép sự rộng lượng,” Cruze lưu ý. “Ngược lại, khả năng cho đi thường tạo ra sự giàu có bền vững hơn—trong các mối quan hệ, tác động và sự viên mãn cá nhân—hơn là tích lũy cá nhân tự thân.”