Sự Thật Không Thoải Mái: Tại Sao Hầu Hết Người Mỹ Dường Như Không Thể Tiết Kiệm

Bạn có lẽ đã cảm thấy rồi — cảm giác chùng xuống khi lương của bạn vừa vào tài khoản và bạn biết chính xác phần lớn số tiền đó sẽ đi đâu. Hóa đơn, tiền thuê nhà, thực phẩm. Mọi thứ khác. Thực tế khắc nghiệt? Bạn không đơn độc. Theo một khảo sát toàn diện của GOBankingRates, có tới hai phần ba người Mỹ (66%) báo cáo cảm thấy căng thẳng về tình hình tiết kiệm của họ, trong đó có người đã phải rút hết quỹ dự phòng khẩn cấp để vượt qua năm.

Các con số không nói dối — Và chúng khá ảm đạm

Hãy đi thẳng vào vấn đề: người Mỹ có bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm? Câu trả lời thật sự tỉnh thức. Gần 40% người Mỹ có $250 hoặc ít hơn số tiền tiết kiệm, trong khi 18% không có gì cả. Nghĩ xem, cứ năm người Mỹ thì có một người không có khoản dự phòng khẩn cấp nào.

Phân tích chi tiết còn tồi tệ hơn khi xem xét những gì mọi người thực sự để dành từ mỗi kỳ lương:

• 34% không tiết kiệm gì cả
• 32% tiết kiệm dưới 10% thu nhập của họ
• Chỉ 25% đạt mức dự phòng khẩn cấp khuyến nghị là trên 2.000 đô la

Tuổi tác quan trọng — Nhưng không phải lúc nào cũng theo cách bạn nghĩ

Điều thú vị ở đây là. Thế hệ X (45-54 tuổi) đang chịu ảnh hưởng lớn nhất, với 42% sống từng ngày dựa vào lương, không có gì để tiết kiệm. Bạn nghĩ họ đã có nhiều thập kỷ để tích lũy, nhưng mức lương trì trệ và các chi phí bất ngờ trong cuộc sống đã có kế hoạch khác.

Những người trẻ tuổi từ 25-34 cũng gặp khó khăn. Trong nhóm này, 23% không có khoản tiết kiệm nào — một điểm yếu nghiêm trọng khi một tình huống khẩn cấp có thể đẩy họ vào nợ nần.

Nhóm tuổi duy nhất có vị trí thực sự vững chắc? Thế hệ Boomers (65+), với 42% báo cáo có hơn 2.000 đô la trong tiết kiệm. Khoảng cách giàu nghèo giữa các thế hệ ngày càng khó bỏ qua.

Vòng luẩn quẩn: Sống từng ngày khiến tiết kiệm chết yểu

Câu chuyện thực sự không chỉ là về ý chí hay kiến thức tài chính — mà còn về những phép tính không hợp lý. Khi chi tiêu của bạn bằng hoặc vượt quá thu nhập, không còn gì để tiết kiệm nữa. Thế thôi.

Khảo sát tiết lộ thực tế khắc nghiệt: khoảng một phần ba người trả lời tiết kiệm dưới 10% lương của họ, trong khi phần ba còn lại tiết kiệm từ 11-30%. Chỉ một số nhỏ (4%) có thể tiết kiệm hơn một nửa số tiền lương của mình.

Thế hệ Z (18-24 tuổi) thực sự cho thấy hành vi hứa hẹn nhất — 10% dành 31-50% lương để tiết kiệm, và 5% đạt mức trên 50%. Nhưng ngay cả kỷ luật của họ cũng chưa thể hoàn toàn bù đắp cho những thách thức hệ thống mà các lao động trẻ tuổi phải đối mặt khi bước vào thị trường việc làm đắt đỏ.

Vậy bạn thực sự nên tiết kiệm bao nhiêu?

Theo các chuyên gia tài chính, mục tiêu lý tưởng hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình hiện tại của bạn. Nếu tài khoản tiết kiệm của bạn gần như trống rỗng, lời khuyên rõ ràng là: hướng tới 10-15% mỗi kỳ lương vào một tài khoản tiết kiệm sinh lời cao cho đến khi đạt được con số kỳ diệu — ba đến sáu tháng chi phí thiết yếu.

Nếu điều đó cảm thấy không thể? Bắt đầu với 5%. Thật sự tốt hơn là không có gì, và đà tiến sẽ tăng lên.

Bạn đã có quỹ dự phòng khẩn cấp? Tốt rồi. Bây giờ hãy chuyển một phần thu nhập vào các mục tiêu ngắn hạn (kỳ nghỉ, sửa chữa nhà, bảo trì xe) để tránh những tình huống đó đẩy bạn vào nợ nần. Ngoài ra, các tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư sẽ trở thành ưu tiên của bạn.

Mục tiêu cuối cùng? Các chuyên gia tài chính khuyên nên tiết kiệm 20% lương khi điều kiện cho phép — trong đó 10-15% dành cho đầu tư hưu trí dài hạn và 5-10% cho tiết kiệm ngắn hạn dễ tiếp cận.

Kết luận

Khoảng cách giữa những gì người Mỹ nên tiết kiệm và những gì họ thực sự tiết kiệm phản ánh một áp lực kinh tế lớn hơn không thể chỉ dựa vào ý chí. Chi phí sinh hoạt tăng cao, lương trì trệ và sự suy giảm của các lợi ích truyền thống đã tạo ra một cơn bão hoàn hảo. Hiểu rõ người Mỹ có bao nhiêu tiền trong tiết kiệm — và tại sao con số đó lại thấp như vậy — là bước đầu tiên để đòi hỏi các giải pháp tốt hơn ở cả cấp độ cá nhân và chính sách.

Khảo sát này gồm 1.006 người Mỹ và khảo sát 24 câu hỏi về thói quen ngân hàng, căng thẳng tài chính và hành vi tiết kiệm trong khoảng đầu tháng 12 năm 2024.