Vàng so với Tài sản Tăng trưởng: Tại sao các Nhà đầu tư Truyền thống lại Tiếp tục Đảm bảo rủi ro với Vàng ( Nhưng những Người ủng hộ Tiền điện tử lại có Quan điểm Khác )

Vàng đã là chính sách bảo hiểm của người giàu suốt hàng thiên niên kỷ. Nhưng hãy nói chuyện thực tế: vào năm 2024, vàng vẫn quan trọng, bất chấp tất cả những món đồ mới mà chúng ta có—cổ phiếu, trái phiếu, crypto, bạn gọi tên nó.

Sự Thật Vàng: Nơi Vàng Thắng & Nơi Nó Thua

Các ứng dụng Killer của Gold

1. Chống suy thoái? Khi thị trường sụp đổ, vàng sụp đổ ít hơn. Nhớ năm 2008 chứ? Vàng đã tăng vọt hơn 100% chỉ trong 4 năm trong khi mọi thứ khác bị thiêu rụi. Đây là nơi trú ẩn an toàn đầu tiên.

2. Giáp chống lạm phát. Khi các ngân hàng trung ương bắt đầu in tiền, vàng thường tăng giá. Tại sao? Bởi vì đó là tài sản thực, không phải là những lời hứa kỹ thuật số. Khi đồng đô la suy yếu, giá vàng tăng.

3. Bảo hiểm danh mục đầu tư. Đa dạng hóa 101: đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Vàng di chuyển khác với cổ phiếu, vì vậy nó làm giảm sự dao động của danh mục đầu tư.

Nơi Vàng Thất Vọng

Không có thu nhập thụ động. Cổ phiếu trả cổ tức. Trái phiếu trả lãi. Bất động sản trả tiền thuê. Vàng? Nó chỉ nằm đó. Lợi nhuận duy nhất của bạn là nếu giá tăng - chỉ vậy thôi.

Chi phí ăn mòn lợi nhuận của bạn. Phí lưu trữ, bảo hiểm, chênh lệch giá của người bán—những thứ này cộng lại. Nếu bạn giữ vàng ở nhà, có rủi ro bị trộm. Két ngân hàng tốn tiền. Quỹ ETF vàng có tỷ lệ chi phí. Lợi nhuận thực sau chi phí? Thường yếu hơn bạn nghĩ.

Đánh thuế tàn khốc. Vàng vật chất bị đánh thuế cao tới 28% lợi nhuận vốn. So sánh với cổ phiếu/trái phiếu chỉ 15-20%—vàng bị xử phạt nặng hơn bởi IRS.

Những con số không nói dối

Từ 1971-2024：

• Thị Trường Chứng Khoán: 10.70% lợi suất trung bình hàng năm
• Vàng: 7.98% lợi tức hàng năm trung bình

Vàng không đạt hiệu suất tốt, đặc biệt là trong thời gian dài.

Trò Chơi Thực Sự: Bạn Thực Sự Nên Sở Hữu Bao Nhiêu Vàng?

Các chuyên gia nói 3-6% danh mục đầu tư của bạn nên là vàng. Hãy coi đó như một bảo hiểm danh mục đầu tư—bạn không mong đợi nó làm bạn giàu có, bạn đang trả tiền cho sự yên tâm.

Phần còn lại 94-97%? Ném nó vào các tài sản có tiềm năng tăng trưởng thực sự.

Nếu Bạn Đang Vào: Hãy Làm Đúng

1. Mua những thứ tiêu chuẩn. Thanh vàng (99.5%+ độ tinh khiết), đồng xu quốc gia (American Eagle, Maple Leaf)—tránh đồ trang sức và vật phẩm sưu tầm không rõ nguồn gốc nơi mà các nhà phân phối đã lấy phần của họ.

2. Chỉ giao dịch với các nhà cung cấp uy tín. Cửa hàng cầm đồ trực tuyến = không đáng tin cậy. Kiểm tra xếp hạng BBB. So sánh chênh lệch của các đại lý - một số có thể lấy của bạn rất nhiều.

3. Đi số hóa nếu bạn coi trọng tính thanh khoản. Gold ETFs và quỹ tương hỗ vượt trội hơn vàng vật lý về tốc độ mua/bán. Không có vấn đề về lưu trữ.

4. Chơi có lợi về thuế: IRA Kim loại quý. Lưu trữ vàng trong tài khoản hưu trí, nhận tăng trưởng hoãn thuế. Cơ bản là tiền miễn phí.

5. Nói cho ai đó biết nó ở đâu. Nếu bạn giấu vàng trong ghế sofa của mình và đột ngột qua đời, gia đình bạn sẽ thừa kế một chiếc ghế sofa trống rỗng.

6. Hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính thực sự trước. Không phải là một người buôn vàng đang cố gắng bán cho bạn, mà là một cố vấn thực sự có thể đưa ra cái nhìn khách quan.

Cuộc Nói Chuyện Thực Sự

Vàng hoạt động khi lạm phát tăng vọt hoặc suy thoái xảy ra. Nó là một biện pháp phòng ngừa, không phải là một công cụ xây dựng tài sản. Trong các nền kinh tế mạnh, vàng bị vứt bỏ khi các nhà đầu tư theo đuổi cổ phiếu tăng trưởng.

Vì vậy, nếu bạn còn trẻ và có hàng chục năm phía trước? Vàng là một vị trí nhỏ trong danh mục đầu tư. Nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và muốn sự ổn định? Vàng trở nên có liên quan hơn.

Chìa khóa: Tôn trọng vàng vì nó là—bảo hiểm—chứ không phải vì nó không phải là—một kế hoạch làm giàu.