Tại sao lợi nhuận cổ tức của bạn bị đánh thuế

Bạn có biết sự khác biệt giữa lợi nhuận hàng năm 10% và 12% không? Chìa khóa không nằm ở lợi nhuận gộp, mà ở lợi nhuận sau thuế.

Nhiều người đã bỏ qua thuế cổ tức - một kẻ giết người vô hình. Đây không phải là một loại thuế đặc biệt, mà là thuế cổ tức thông thường - bạn phải nộp thuế trên số tiền cổ tức bạn nhận được, với tỷ lệ từ 0% đến 23,8% (cổ tức đủ điều kiện), trong khi cổ tức không đủ điều kiện có thể lên đến 37%.

Có vẻ không nhiều, nhưng hiệu ứng lãi kép thì rất đáng sợ. Lấy một ví dụ: Giả sử bạn đầu tư ban đầu $10K, sau đó mỗi năm tiếp tục đầu tư $10K, với tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 8% (trong đó 6% đến từ việc tăng giá, 2% đến từ cổ tức), trong vòng 40 năm —

Nếu tỷ lệ thuế 0%: $2,293,655 Nếu thuế suất 24% (thu nhập cao): $2,086,000

Thiếu $200K+, tương đương với việc ăn thêm $8K lương hưu mỗi năm.

Làm thế nào để giải quyết? Sử dụng tài khoản có lợi về thuế - Traditional IRA, 401(k) (hoãn thuế) hoặc Roth IRA, Roth 401(k) (miễn thuế). Cổ tức và lãi vốn trong các tài khoản này không phải chịu thuế.

Giới hạn năm 2024: IRA $7K + 401(k) $23.5K, tổng cộng $30.5K/năm có thể hoàn toàn ẩn danh với cơ quan thuế. Trên 50 tuổi còn có thể thêm hạn mức bắt kịp.

Nhân tiện nói: Dữ liệu lịch sử cho thấy cổ phiếu cổ tức có tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm là 9,1%, vượt trội so với cổ phiếu không cổ tức là 2,4%. Điều quan trọng là đừng chơi chúng trong tài khoản chịu thuế - điều đó giống như tự mình làm việc cho chính phủ.